Кредитная история


Что такое кредитная история?

Ваша кредитная история – это мера вашей способности погашать долги и продемонстрированной ответственности в их выплате.Он записывается в вашем кредитном отчете, в котором указывается количество и типы ваших кредитных счетов, как долго каждая учетная запись была открыта, причитающиеся суммы, использованная сумма доступного кредита, своевременная ли оплата счетов и количество последних кредитов. запросы.Ваш кредитный отчет также содержит информацию о том, есть ли у вас какие-либо банкротства, залоговые права, взыскания или судебные решения. 


Всем потребителям гарантируется доступ к их кредитной истории (через кредитный отчет) и право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждогоAnnualCreditReport.com.

Ключевые выводы

  • Кредитная история – это свидетельство вашей способности погашать долги и продемонстрированной ответственности в их выплате.
  • Ваш кредитный отчет включает информацию о количестве и типах ваших кредитных счетов, о том, как долго каждая учетная запись была открыта, суммах задолженности, сумме доступного кредита, были ли оплачены счета вовремя, а также количество недавних запросов о кредитоспособности. 
  • Вы получите вознаграждение за хорошую кредитную историю, например, вам будут предложены более низкие процентные ставки по ипотечным кредитам и автострахованию.

Почему важна кредитная история

Потенциальные кредиторы, такие как ипотечные кредиторы и компании, выпускающие кредитные карты, используют информацию из вашей кредитной истории, чтобы решить, предоставлять вам кредит или нет.Информация из вашей кредитной истории также используется для расчета вашей оценки FICO.Когда кредиторы просматривают вашу кредитную историю, они оценивают несколько различных факторов: недавнюю активность, продолжительность времени, в течение которого кредитные счета были открыты и активны, а также закономерности и регулярность погашения в течение более длительных периодов времени.

Хорошая кредитная история

По сути, хорошая кредитная история означает своевременную оплату счетов и отсутствие больших долгов.Это упрощает получение кредитных карт, дает вам лучший выбор ссуд и предлагает более низкие процентные ставки.

Лучший способ поддерживать хороший кредитный отчет – ежемесячно полностью оплачивать все свои счета.У вас должно быть не более трех или четырех кредитных карт, держать их остатки на низком уровне, иметь их в течение длительного периода времени и никогда не использовать более 30% доступного кредита.Кроме того, регулярно проверяйте свои кредитные отчеты и активно исправляйте любые ошибки, которые вы в них обнаруживаете.

Плохая кредитная история

И наоборот, люди с плохой кредитной историей не оплачивают свои счета вовремя и сохраняют значительную часть непогашенной задолженности.  Факторы, которые способствуют плохой кредитной истории, включают просроченные или пропущенные платежи, чрезмерное использование кредитных карт, подачу заявки на получение большого кредита в короткий промежуток времени и перенесение крупных финансовых событий, таких как банкротство, потеря права выкупа, возврат во владение, списание офф ирасчетные счета.Плохая кредитная история может привести к трудностям с получением ссуд и кредитных карт, низким кредитным лимитам с высокими процентными ставками, уплате гарантийных депозитов за такие вещи, как сотовые телефоны или аренда квартир и автомобилей, а также к увеличению страховых взносов за автомобиль.

Вы можете исправить плохую кредитную историю, набравшись терпения, потому что это не происходит в одночасье.Вам следует регулярно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы видеть, над какими негативными факторами нужно работать наиболее важно.Кроме того, вы должны вовремя оплачивать счета, уменьшить задолженность по кредитной карте, очень экономно подавать заявку на новый кредит и, возможно, найти соавтора с хорошей кредитной историей, чтобы присоединиться к вам при поиске нового кредита.

Нет кредитной истории

Потенциальные заемщики, не имеющие кредитной истории, например молодые люди студенческого возраста, могут столкнуться с трудностями при получении разрешения на существенное финансирование или аренду. Арендодатели могут принять решение не сдавать квартиру заявителю, у которого нет кредитной истории, свидетельствующей об их способности своевременно производить платежи.

Вы можете обеспеченную кредитную карту, которая обеспечена суммой денег, которую вы кладете на сберегательный счет.

Кредитные эксперты предполагают, что для создания положительной репутации вам следует подумать о регулярных выплатах по непогашенному долгу, а не о его погашении.Это будет включать в себя оплату больше, чем минимальная ежемесячная сумма платежа.Это снижает сумму процентов, которые вы будете должны со временем, что свидетельствует о финансовой ответственности.

Особые соображения

Можно полностью стереть плохую кредитную историю, если вы выплатили все свои долги и не брали ссуду, кредитную карту или другую форму финансирования в течение нескольких лет.Этот интервал может составлять семь или 10 лет.Даже заемщики, у которых ранее была обширная кредитная история, могут эффективно начать все сначала, если возникнут такие длинные промежутки времени.  Для потенциально более быстрого решения, если вы готовы заплатить комиссию, вы можете нанять компанию по ремонту кредитов, чтобы удалить отрицательные отметки в вашем кредитном отчете.