Отложенная доступность
Что такое отложенная доступность?
В финансах термин отложенная доступность относится к задержке в обработке недавно депонированного чека.
Во избежание мошенничества, связанного с обналичиванием плохих чеков до их погашения, существуют правила, ограничивающие количество времени до обработки депонированного чека.
Ключевые выводы
- Отложенная доступность относится к периоду времени между депонированием чека и обналичиванием его.
- Существуют правила, ограничивающие время, в течение которого доступность может быть отложена.
- Банки могут получать продление этих лимитов при определенных обстоятельствах, например, когда внесение депозита было отложено из-за сбоя системы или отключения электроэнергии.
Что такое отложенная доступность
Правила,относящиеся к скорости обработки вновь осажденных проверок изложены в Правилах CC от Федеральной резервной системы.Это постановление отвечает за внедрение стандартов, установленных в Законе об ускоренном доступе средств (EFAA), который был принят Конгрессом в 1987 году1.
В соответствии с этими правилами банкам запрещено хранить чеки более двух дней в случае местных чеков или пяти дней в случае чеков за пределами города.Однако с 2010 года эти правила были дополнительно упрощены, поскольку все чеки, депонированные в Соединенных Штатах, теперь считаются «местными чеками» для целей этого положения.
Целью этих правил было предотвращение мошенничества и хищений. Во многих таких схемах злоумышленники используют задержку между депонированием чека и его обработкой и обналичиванием банка. Благодаря Положению CC окно возможностей для такого мошенничества сводится к минимуму.
Хотя стандартный лимит для периодов удержания составляет два дня для большинства вкладов, существуют исключения, которые позволяют банкам хранить чеки в течение семи дней или дольше.Например, банки могут отложить доступность депозитов на новые счета до девяти рабочих дней.Однако, если владелец нового счета имеет другой счет в этом банке, который был открыт более 30 дней, блокирование нового счета не может быть выполнено.
Банки также могут отсрочить доступность крупных депозитов, превышающих 5000 долларов США.Это относится к депозитам одного инструмента на сумму 5000 долларов и более, а также к совокупным депозитам на общую сумму более 5000 долларов.Банк может отложить доступность всего депозита до седьмого рабочего дня.
Пример отложенной доступности в реальном мире
Еще один пример того, когда банки могут получить продление стандартных правил двухдневной отсроченной доступности, — это когда рассматриваемый депозит подозревается в мошенничестве.В таких ситуациях банк может отложить доступность средств.
Банк также может сделать это, если на рассматриваемом счете имеется история овердрафтов.Регламент CC требует, чтобы на счете был овердрафт в течение как минимум шести рабочих дней из предыдущих шести месяцев или двух рабочих дней, если сумма овердрафта превышала 5000 долларов США.
Наконец, некоторые другие условия, при которых банки могут отложить доступность депонированных средств, включают ситуации, когда рассматриваемый депозит основан на документе замены изображения (IRD) чека, который был ранее отклонен, или когда депозит был произведен в то время, когда Банк не смог нормально функционировать, например, из-за сбоя системы или отключения электроэнергии.