Деньги даром: как создать портфель «диванного картофеля»

Хотите приумножить свое богатство, но не хотите часами размышлять над своим инвестиционным портфелем или инвестиционными решениями? В таком случае вам может подойти «ленивый» портфель. Ленивые портфели предназначены для получения прибыли, не требуя постоянного обслуживания или внимания. Это разворот на 180 градусов по сравнению с активным инвестированием и дневной торговлей, которые требуют более тщательного подхода. Если вы предпочитаете пассивный подход к инвестированию или склоняетесь к стратегии «купи и держи», то создание «ленивого» портфеля может стать простым способом достижения ваших финансовых целей. Найти такой портфель, который соответствует вашим целям, срокам и профилю риска, лучше всего в сотрудничестве с финансовым консультантом.

Что такое ленивый портфель?

Ленивый портфель — это набор инвестиций, который более или менее работает на автопилоте. Ленивые портфели предназначены для того, чтобы противостоять меняющимся рыночным условиям, не требуя от инвесторов значительных изменений в распределении активов или целях. По этой причине их иногда называют портфелями «диванного картофеля».

Наличие «ленивого» портфеля не означает, что вы не заботитесь о своих инвестициях или что вы относитесь к инвестированию совершенно безразлично. Напротив, это означает, что вы создали портфель, который может продолжать приносить доход независимо от того, что делает рынок в любой момент времени.

Как работает ленивый портфель

Портфолио для ленивых разработаны таким образом, что их можно просто создать и забыть о них. Когда вы создаете такой портфель, вы начинаете с того, что решаете, какие инвестиции в него включить. Затем вы можете решить, как часто вы хотите инвестировать и в каком объеме. Автоматизация ежемесячных инвестиций, например, может быть простым способом получить выгоду от усреднения долларовых затрат с течением времени. Этот принцип сглаживает рыночные максимумы и минимумы, поскольку вы постоянно покупаете акции независимо от цены.

Вам все равно придется регулярно перебалансировать свой портфель, чтобы убедиться, что распределение активов продолжает соответствовать вашим целям и допустимому риску. Уборка налоговых потерь — это то, чем вы, возможно, захотите заниматься один или два раза в год, если вы инвестируете в налогооблагаемый брокерский счет. Это поможет вам сохранить больше прибыли, компенсируя прирост капитала убытками.

Ленивые портфели могут следовать стратегии индексного инвестирования, которая опирается на индексные фонды в качестве центрального элемента. Цель такого портфеля — идти в ногу с рынком и соответствовать показателям базового индекса. Однако это не означает, что «ленивый» портфель не может обеспечить доходность выше среднего. Вполне возможно, что портфель «диванного картофеля» может превзойти активный портфель, в зависимости от того, какие инвестиции вы выберете и как будет двигаться рынок.

Такой подход лучше подходит для инвесторов, у которых есть более длительный период для инвестирования, или для тех, кто не заинтересован в активной дневной торговле. Ленивые портфели позволяют пожинать плоды инвестиций, не прилагая больших усилий для достижения цели.

Пример ленивого портфолио

Портфель ленивого инвестора может выглядеть не так, как портфель другого. Например, некоторые ленивые инвесторы могут полагаться только на один фонд. Так, вы можете инвестировать в целевой фонд, основанный на предполагаемой дате вашего выхода на пенсию. Фонды с целевой датой автоматически корректируют распределение активов по мере приближения к этой дате.

Или вы можете предпочесть портфель с двумя или тремя фондами. Здесь вы инвестируете в два-три фонда для полной диверсификации. Например, предположим, вы хотите создать ленивый портфель из трех фондов, используя фонды Vanguard. Вот как может выглядеть ваш портфель:

50% Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)

20% Vanguard Total International Stock Index Fund (VTIAX)

30% Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

То же самое можно сделать с индексными фондами Fidelity или индексными фондами Schwab. И вы можете корректировать распределение активов для каждого фонда, исходя из вашего возраста, толерантности к риску и целей. Например, если вы моложе, вы можете направить 80% или 90% своего портфеля на акции и только 10% — на облигации.

Выбирая индексные фонды, которые предлагают экспозицию на отечественные акции, международные акции и облигации, вы можете получить полную диверсификацию. Единственное, что вам, возможно, придется изменить со временем, — это распределение активов по мере приближения к пенсии.

Плюсы и минусы ленивых портфелей

Ленивые портфели могут предложить простоту для инвесторов, которые хотят построить богатство, но не хотят постоянно следить за своими инвестициями. Ленивый портфель довольно легко создать на брокерском счете или даже внутри вашего 401(k) или IRA. Индексные фонды могут предложить стабильную доходность в течение долгого времени, и они могут иметь более низкий коэффициент расходов по сравнению с активно управляемыми фондами. В целом, «ленивые» портфели могут быть менее хлопотными для инвесторов и менее дорогими в обслуживании.

Риск, конечно, заключается в том, что ленивый портфель не достигнет ваших инвестиционных целей. Поэтому важно понять, что вы надеетесь получить от следования подходу «диванного картофеля», чтобы убедиться, что он вам подходит. В противном случае ленивое инвестирование может разочаровать вас, если ваши доходы окажутся не такими, как вы ожидали.

Как создать ленивый портфель

Создание «ленивого» портфеля начинается с принятия решения о том, как он будет выглядеть, т.е. однофондовый, двухфондовый, трехфондовый и т.д. Помните, что для ленивого портфеля лучше меньше, чем больше. Поэтому вы можете ограничить количество выбранных вами фондов пятью.

Далее рассмотрите, какие фонды лучше всего соответствуют вашим потребностям, целям и допустимому риску. Индексные фонды отличаются простотой, поскольку они отслеживают более широкие рыночные индексы. Это может облегчить вам диверсификацию. Если вы хотите выбрать портфель из трех фондов, вы можете последовать предыдущему примеру и выбрать американский фонд акций, международный фонд акций и фонд облигаций.

Помните, что выбранные вами фонды не обязательно должны принадлежать одной и той же компании. Вы можете смешивать и сочетать фонды, если хотите. Но обращайте внимание на базовые активы, показатели фондов и коэффициенты расходов. Самое главное — найти комбинацию фондов, которые будут способствовать достижению ваших целей ленивого инвестирования.

Последний шаг — автоматизация инвестиций. Опять же, автоматизация ежемесячных взносов может помочь вам воспользоваться преимуществами усреднения долларовых затрат. Вы также можете воспользоваться преимуществами сложного процента. Если вы получаете дивиденды от «ленивого» портфеля, вы можете рассмотреть возможность их автоматического реинвестирования, если они не нужны вам для получения текущего дохода. Автоматизация — это то, что вы можете легко сделать, если вы инвестируете через робо-консультанта.

Итоги

Ленивые портфели могут понравиться инвесторам, которые хотят быть в рынке, избегая при этом серьезной головной боли. Подходит ли вам ленивый портфель, зависит от вашего стиля инвестирования и от того, чего вы надеетесь достичь как инвестор. Знакомство с различными фондами и изучение примеров «ленивых» портфелей может помочь вам решить, имеет ли это смысл для вас.

Советы по инвестированию

Портфель 60/40 — это еще один вариант ленивого инвестирования. При портфеле 60/40 60% вашего портфеля составляют акции, а остальные 40% — облигации. Вы можете инвестировать в отдельные акции или облигации или покупать взаимные фонды, индексные фонды или ETF. Портфель 60/40 легко поддерживать путем регулярной ребалансировки. Но подумайте, на какой компромисс в отношении доходности вы можете пойти, если будете держать большую долю портфеля в облигациях.

Подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом о плюсах и минусах выбора ленивого подхода к портфелю. Найти квалифицированного финансового консультанта несложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает для вас до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно провести собеседование со своим консультантом, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти советника, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото кредиты: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/KSChong, ©iStock.com/JuSun

Запись Деньги даром: как создать портфель «диванного картофеля» впервые появилась SmartAsset Blog.