Депозитный перевод чек

Что такое Депозитный перевод чек?

Депозитарный переводной чек (DTC) используется назначенным банком-инкассатором для депонирования ежедневных поступлений корпорации из нескольких мест. Депозитные переводные чеки – это способ обеспечить более эффективное управление денежными средствами для компаний, которые собирают наличные в нескольких местах.

Данные передаются сторонней информационной службой из каждого местоположения, из которых создаются коды DTC для каждого местоположения депозита. Затем эта информация вводится в систему обработки чеков в банке-получателе для депозита.

Что такое депозитарные переводные чеки

Депозитные переводные чеки используются компаниями для сбора доходов из нескольких мест, которые затем депонируются единовременно в банке или другом учреждении. Их также называют депозитарными переводными траттами.

Сторонняя информационная служба, используемая для передачи данных, делает это через концентрационный банк. Концентрационный банк – это основное финансовое учреждение организации или место, где он проводит большую часть своих финансовых операций. Затем концентрационный банк создает коды DTC для каждого места депозита, которые вводятся в систему.

Ключевые моменты

  • Компании используют депозитарные переводные чеки, чтобы иметь лучшую систему управления денежными средствами.
  • Депозитные переводные чеки (DTC) могут выглядеть как депозитные чеки, но на них нет подписей.
  • Системы автоматической клиринговой палаты заменяют системы депозитарных переводов, но некоторые компании продолжают использовать DTC для депозитов.
  • Депозитарные переводные чеки – это не то же самое, что депозиты овернайт. 

Чек депозитарного перевода выглядит как персональный чек, за исключением того, что в центре верхней части лицевой стороны чека написано «Депозитный переводный чек». Эти инструменты не подлежат обсуждению и не имеют подписи.

DTC не следует путать с депозитами овернайт. Компаниям предоставляется ключ от защищенного Dropbox. Депозиты, помещенные в сумку с депозитными квитанциями, сдаются в этот ящик после окончания рабочего времени. Утром банк открывает почтовый ящик и переводит депозит на следующий день на расчетный счет предприятия.

DTC против систем автоматической клиринговой палаты (ACH)

Системы на основе DTC постепенно заменяются Автоматической клиринговой палатой (ACH) .Системы ACH – это электронные системы денежных переводов, которые обычно имеют дело с заработной платой, прямым депозитом, возвратом налогов, счетами потребителей и другими платежными системами в Соединенных Штатах.В 2019 году через ACH было сделано около 14,4 млрд депозитов и 10,3 млрд кредитов, которые считаются более быстрыми, дешевыми и эффективными.1

Краткая справка

Фирмы, не входящие в сеть ACH, должны по-прежнему использовать коды DTC.

Особые соображения

Как отмечалось выше, депозитарные переводные чеки позволяют компаниям лучше управлять своими притоками. Управление денежными средствами компании, как правило, осуществляется корпоративным казначеем. Эта функция важна для компаний с высокими входящими и исходящими денежными потоками в сочетании с низкой маржой прибыли. Примерами таких отраслей являются переработка нефти и газа, ведущими игроками являются BP, Shell, Exxon, Total и крупные розничные сети, такие как Walmart, Amazon, H&M, Zara и Home Depot.

Например, у Goldman Sachs есть надежная команда казначейства, которая обеспечивает управление денежными средствами таким образом, чтобы поддерживать их стоимость и снижать ряд ключевых рисков, связанных с изменениями процентных ставок, кредитов, валюты, товаров и операций. Управление денежными средствами имеет решающее значение для обеспечения финансовой стабильности и платежеспособности компании или ее способности выполнять свои долгосрочные финансовые обязательства.

DTC и ACH могут помочь некоторым организациям отслеживать приток денежных средств. Эти системы часто помогают упорядочить дебиторскую задолженность (AR) наряду с показателями собираемости.