Цифровая транзакция
Что такое цифровая транзакция?
Цифровая транзакция — это бесшовная система с участием одного или нескольких участников, в которой транзакции осуществляются без необходимости в наличных деньгах. Цифровая транзакция включает в себя постоянно развивающийся способ ведения дел, при котором компании, работающие в сфере финансовых технологий ( финтех ), сотрудничают с различными секторами экономики с целью удовлетворения все более сложных требований растущих технически подкованных пользователей.
Ключевые выводы
- Цифровая транзакция — это процесс, при котором транзакции происходят без использования наличных денег.
- Цифровая транзакция предполагает сотрудничество нескольких сторон, включая крупные финансовые компании и ряд секторов экономики.
- Примеры включают использование дебетовой карты в магазине, оплату покупки в Интернете или перевод денег из приложения на ваш банковский счет.
- Такие виды транзакций становятся все более распространенными и необходимыми по мере того, как потребители переходят от экономики, основанной на наличных деньгах, к цифровой.
Понимание цифровых транзакций
Поскольку потребности инвесторов и пользователей финансовых услуг становятся все более сложными, возникает потребность в эффективных инструментах для упрощения процессов и транзакций, выполняемых конечными пользователями. Финансовым учреждениям неизбежно придется увеличить количество оцифрованных услуг и предложений, учитывая рост использования автоматизированных услуг.
Внедрение технологий в финансовую отрасль является необходимостью для выживания предприятий, поскольку клиенты ищут более дешевые альтернативы традиционным финансовым услугам. Финтех-компании совершили революцию в преобразовании финансового сектора, переведя транзакционную экосистему конечного клиента в цифровую форму.
Краткий обзор
Цифровые транзакции включают выполнение нескольких транзакций несколькими компаниями, и все они выполняются в течение нескольких секунд.
Как работают цифровые транзакции
Цифровая транзакция превращает традиционное общество операций с наличными деньгами в безналичное. Это может быть что угодно, от оплаты товаров в обычном магазине до перевода денег в Интернете и проведения инвестиционных сделок.
Вот пример повседневной транзакции, которая выглядит довольно простой, но на самом деле в нее встроены цифровые сложности на каждом этапе:
Джейн платит наличными каждый раз, когда идет в продуктовый магазин (Fresh Chain). Это означает, что каждый раз, когда у нее заканчиваются наличные, она должна совершать поездку в свой банк (Future Bank), чтобы пополнить свой кошелек. К сожалению, если ей понадобится немного наличных после закрытия или в выходные, ей придется подождать до следующего рабочего дня, когда Future Bank откроется. Чтобы включить Джейн в мир цифровых финансов, Future Bank предоставляет Джейн дебетовую карту, автоматически связанную с ее текущим счетом. В следующий раз, когда Джейн пойдет за продуктами в Fresh Chain, она проведет своей картой через портативное устройство обработки платежей, известное как Point of Sale (POS). Оплата производится в считанные секунды, и довольная Джейн идет домой.
Теперь давайте посмотрим на закулисную цифровую транзакцию. Дебетовая карта, выданная Джейн, является картой Visa. Visa создает карты, подобные Jane’s, с магнитной полосой, на которой информация хранится в цифровом виде. Когда Джейн проводит магнитной полосой по кассовому терминалу или платежному процессору, информация о транзакции передается в Visa. Платежный процессор действует как посредник между Visa и Fresh Chain. Visa принимает к сведению информацию, полученную от платежной системы, и направляет ее в Future Bank для утверждения. Future Bank подтверждает, что на текущем счете Джейн есть необходимые средства для завершения покупки, и санкционирует транзакцию. Затем Visa передает эту информацию через кассовый терминал в качестве авторизованной транзакции.
Точная сумма транзакции списывается с текущего счета Джейн, и процент от этой суммы, скажем, 98%, зачисляется на счет Fresh Chain. Оставшиеся 2% делятся между Future Bank и Visa в качестве их комиссии. Хотя процесс кажется долгим, на самом деле это происходит за секунды.
Преимущества цифровых транзакций
Приведенный выше пример цифровой транзакции был сделан, чтобы показать, как преимущества адаптации технологий перевешивают затраты для предприятий, финансовых учреждений и конечных пользователей. Тем не менее, существуют цифровые инициативы, которые нарушают предыдущие настройки цифровых транзакций. Подобно тому, как кредитные карты мешают использованию наличных денег, такие процессы, как онлайн-транзакции и криптовалюты, нарушают режим, при котором для транзакций требуется физическое присутствие и кредитные карты, соответственно.
Портал электронной торговли предоставил средства, с помощью которых покупатели и продавцы могут совершать цифровые транзакции; платформы облачных сервисов предоставили цифровой процесс для хранения данных; краудфандинговые шлюзы предоставили средства, с помощью которых частные лица и стартапы могут получить доступ к средствам; одноранговые кредитные форумы предоставили возможность физическим лицам ссужать и занимать друг друга без проблем, связанных с традиционным банковским регулированием; инструменты робототехники позволили людям спланировать выход на пенсию; и т.п.
Все они представляют собой цифровые транзакции, которые со временем могут быть нарушены новыми изобретениями.