Инвестиции «сделай сам» (DIY): Значение, инструменты, плюсы и минусы

В последние годы среди розничных или индивидуальных инвесторов набирает популярность инвестирование по принципу «сделай сам» (DIY). Под ним понимается метод и стратегия создания и управления собственным инвестиционным портфелем, не прибегая к услугам брокеров или профессиональных управляющих. DIY-инвестирование также известно как самонаправленное инвестирование и предлагает частным лицам больше контроля над своими инвестициями. В этой статье мы рассмотрим значение DIY-инвестирования, его инструменты, а также плюсы и минусы, связанные с этим подходом.

Что такое «сделай сам» (DIY) инвестирование?

Инвестирование «сделай сам» (DIY) — это стратегия, при которой индивидуальные инвесторы берут на себя ответственность за управление собственным портфелем. Она позволяет инвесторам принимать инвестиционные решения на основе собственных исследований, анализа и допустимого риска. Для совершения сделок и контроля за инвестициями DIY-инвесторы часто используют дисконтные брокерские конторы и онлайновые инвестиционные платформы.

Как работает DIY-инвестирование

Самостоятельное инвестирование стало более доступным и удобным благодаря появлению дисконтных брокерских компаний и онлайн-инструментов для инвестирования. Инвесторы могут выбрать полностью самостоятельное инвестирование через дисконтную брокерскую платформу, где они платят комиссионные за транзакции. В качестве альтернативы они могут выбрать полу DIY-подход, используя автоматизированные робо-консультанты, которые взимают минимальную комиссию.
При создании DIY-портфеля инвесторы могут использовать различные подходы. Они могут выбрать отдельные ценные бумаги, такие как акции, облигации, ETF, опционы и сырьевые товары, основываясь на собственных исследованиях. В качестве альтернативы они могут выбрать инвестиции в управляемые фонды или индексные фонды, которые соответствуют их инвестиционным целям.

Инструменты инвестирования «сделай сам

Чтобы эффективно заниматься DIY-инвестированием, важно выбрать дисконтную брокерскую платформу с полным спектром услуг, которая соответствует вашим потребностям. Такие платформы предоставляют инвесторам необходимые инструменты и ресурсы для создания и управления портфелем. Кроме того, агрегаторы личных инвестиционных счетов могут помочь с комплексной проверкой и анализом портфеля.

Дисконтные брокерские платформы

Дисконтные брокерские платформы необходимы DIY-инвесторам для эффективного управления своими портфелями. Эти платформы могут быть исключительно цифровыми или управляться традиционными финансовыми институтами. Они предлагают ряд исследовательских и аналитических инструментов, рекомендации экспертов, а также информацию, помогающую инвесторам принимать взвешенные решения. Дисконтные брокерские платформы обычно позволяют инвесторам торговать акциями, опционами, взаимными фондами, иностранной валютой и ETF с низкой комиссией или вообще без нее.

Семейные счета фондов

Семейные счета фондов — это вариант для DIY-инвесторов, которые предпочитают формировать портфели открытых взаимных фондов непосредственно в компании фонда. Эти счета предоставляют привилегии обмена, позволяя инвесторам обменивать фонды внутри семейства фондов при низких транзакционных издержках или вообще без них. Привилегии обмена могут помочь инвесторам управлять своими инвестициями в различных рыночных условиях и со временем переходить от агрессивных к консервативным позициям.

Robo Advisors

Робо-советники предлагают автоматизированный подход к управлению портфелем. Они используют стратегии, основанные на современной портфельной теории, и, как правило, применяют недорогие индексные фонды. Робо-советники обеспечивают частую ребалансировку портфеля, чтобы привести его в соответствие с целями инвестора и поддерживать желаемое распределение активов. Такие услуги часто предоставляются за небольшую годовую консультационную плату и могут стать подходящим вариантом для DIY-инвесторов, стремящихся к более свободному подходу к инвестированию.

Агрегаторы личных счетов

При обилии доступных платформ и счетов агрегаторы личных счетов могут стать ценным инструментом для DIY-инвесторов. Эти инструменты помогают инвесторам следить за своим бюджетом и инвестициями в целом, объединяя все свои счета в одном месте. Примерами агрегаторов личных счетов являются Betterment и Quicken, которые предлагают удобные административные функции для DIY-инвесторов.

Плюсы и минусы DIY-инвестирования

Самостоятельное инвестирование имеет ряд преимуществ, но прежде чем решить, подходит ли вам такой подход, важно рассмотреть все его плюсы и минусы.

Плюсы DIY-инвестирования

• Контроль и гибкость: Инвесторы DIY полностью контролируют свои инвестиционные решения, что позволяет им привести свои портфели в соответствие с их индивидуальными целями и предпочтениями.
• Экономия средств: Не обращая внимания на комиссионные, связанные с традиционными управляющими, DIY-инвесторы могут сэкономить на расходах по управлению инвестициями.
• Возможность обучения: Инвестирование по принципу «сделай сам» дает возможность получить ценные знания и понимание финансовых рынков, инвестиционных стратегий и личных финансов.
• Индивидуальный подход: DIY-инвесторы могут создавать портфели, отражающие их уникальную инвестиционную философию и стратегию.

Минусы DIY-инвестирования

• Время и усилия: Самостоятельное инвестирование требует времени на исследования, анализ и постоянное управление портфелем. Инвесторы должны быть готовы уделять необходимое время и усилия для принятия обоснованных решений.
• Отсутствие профессионального руководства: Инвесторы «сделай сам» несут ответственность за принятие инвестиционных решений без руководства профессиональных финансовых консультантов. Это может быть непросто, особенно для людей с ограниченными знаниями в области инвестиций.
• Эмоциональная предвзятость: инвесторы «сделай сам» могут быть склонны к принятию эмоциональных решений под влиянием колебаний рынка и краткосрочных тенденций. Эмоциональные предубеждения могут привести к принятию неоптимальных инвестиционных решений.
• Ограниченный доступ к инвестиционным возможностям: DIY-инвесторы могут иметь ограниченный доступ к некоторым инвестиционным возможностям, таким как частные акции или хедж-фонды, которые обычно доступны аккредитованным инвесторам или институциональным инвесторам.

Заключение

Инвестирование по принципу «сделай сам» (DIY) предлагает людям возможность взять под контроль свой инвестиционный портфель и принимать инвестиционные решения на основе собственных исследований и анализа. С появлением дисконтных брокерских платформ, робо-советников и агрегаторов личных счетов DIY-инвестирование стало более доступным и удобным. Однако DIY-инвесторам важно тщательно взвесить все плюсы и минусы, связанные с таким подходом. Самостоятельное инвестирование требует времени, усилий и стремления к постоянному обучению, а также умения управлять эмоциональными предубеждениями. Взвесив все эти факторы, люди могут определить, соответствует ли DIY-инвестирование их финансовым целям и допустимому риску.

Вопросы и ответы

Что такое DIY-инвестирование?

DIY-инвестирование — это стратегия индивидуальных инвесторов, управляющих своими собственными инвестиционными портфелями, не прибегая к услугам брокеров или профессиональных управляющих. Она предполагает принятие инвестиционных решений на основе личных исследований, анализа и допустимого риска.

Какие инструменты мне нужны для DIY-инвестирования?

Чтобы заниматься DIY-инвестированием, вам понадобится дисконтная брокерская платформа, предоставляющая инструменты для исследований и анализа, а также возможность торговать различными ценными бумагами, такими как акции, облигации, ETF и опционы. Агрегаторы личных счетов также могут быть полезны для управления несколькими счетами в одном месте.

Подходит ли DIY-инвестирование для новичков?

Самостоятельное инвестирование может подойти новичкам, но оно требует стремления к изучению и пониманию финансовых рынков. Важно начать с прочного фундамента знаний и рассмотреть возможность использования таких ресурсов, как образовательные курсы, книги и онлайн-учебники, чтобы улучшить свое понимание инвестирования.

Каковы преимущества DIY-инвестирования?

Самостоятельное инвестирование имеет ряд преимуществ, включая полный контроль и гибкость при принятии инвестиционных решений, потенциальную экономию средств за счет отсутствия комиссий, связанных с профессиональными управляющими, возможность получить ценные знания и понимание финансовых рынков, а также возможность адаптировать свой инвестиционный подход в соответствии с вашими целями и предпочтениями.

В чем заключаются сложности DIY-инвестирования?

Самостоятельное инвестирование требует времени на исследования, анализ и постоянное управление портфелем. Людям с ограниченными инвестиционными знаниями может быть сложно принимать обоснованные решения без помощи профессиональных финансовых консультантов. Кроме того, DIY-инвесторы могут быть подвержены эмоциональным предубеждениям под влиянием колебаний рынка и краткосрочных тенденций.

Могут ли DIY-инвесторы получить доступ ко всем инвестиционным возможностям?

Самостоятельные инвесторы могут иметь ограниченный доступ к некоторым инвестиционным возможностям, которые обычно доступны аккредитованным или институциональным инвесторам, таким как частные акции или хедж-фонды. Такие инвестиции часто имеют более высокие минимальные инвестиционные требования или нормативные ограничения, которые могут быть недоступны для индивидуальных DIY-инвесторов.

Следует ли мне рассмотреть вариант полу-DIY?

Полудирективный подход может быть подходящим вариантом для инвесторов, которые хотят использовать более свободный подход, сохраняя при этом определенный контроль над своими инвестициями. Это может включать в себя использование робо-консультантов или управляемых фондов, которые соответствуют вашим инвестиционным целям и допустимому уровню риска. Важно оценить сборы и услуги, предоставляемые этими вариантами, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим потребностям и предпочтениям.