Нужны ли владельцам малого бизнеса финансовые консультанты?

По данным Pew Research Center, 16 миллионов американцев работают не по найму.Когда вы включаете тех, кто занимается индивидуальной трудовой деятельностью, и тех, кто работает на них, это составляет 30% рабочей силы.

Индивидуальные предприниматели сталкиваются с проблемами, с которыми сталкиваются многие другие работники, в первую очередь с тем фактом, что у них нет компании, которая автоматически предлагает пенсионные сбережения. Если вы независимый предприниматель, вы должны разработать свой собственный план.

Ключевые выводы

  • Индивидуальные предприниматели сталкиваются с проблемами, которых не видят многие другие работники.
  • Даже если владелец малого бизнеса построил необходимые планы на будущее, этому владельцу малого бизнеса будет сложно стратегически инвестировать в ближайшем будущем, когда ему придется иметь дело с множеством других решений.
  • Финансовый консультант может помочь владельцам малого бизнеса разработать официальный план передачи бизнеса новому владельцу при приближении выхода на пенсию.

Даже если владелец малого бизнеса построил необходимые планы на будущее, этому владельцу малого бизнеса будет сложно стратегически инвестировать в ближайшем будущем, когда им придется иметь дело с кадровыми решениями, распределением капитала, как увеличить продажи, как сократить затрат и постоянно тушат пожары. По этой причине владельцам малого бизнеса может быть особенно выгодно воспользоваться услугами финансового консультанта.

Большинство владельцев малого бизнеса хотят, чтобы их бизнес, их будущее и будущее своих детей были под их контролем. Это понятно, но если все это время и энергия вкладываются в бизнес, то кто будет пристально следить за личными финансами? У владельца малого бизнеса не будет времени, чтобы увидеть, растет или обесценивается доллар США и как это может повлиять на его инвестиции в Apple Inc. ( иностранной валюты.

Кроме того, финансовый консультант может помочь владельцам малого бизнеса разработать официальный план передачи бизнеса новому владельцу при приближении выхода на пенсию.

Короче говоря, сообразительный владелец малого бизнеса знает, что делегирование полномочий нужной стороне экономит время и окупается с финансовой точки зрения. Таким образом, этот владелец малого бизнеса настоятельно рассмотрит возможность найма финансового консультанта. Однако это только первый шаг. Теперь этому владельцу малого бизнеса нужно выяснить, какого финансового консультанта нанять.

Самый важный фактор 

Securian Financial Group провела исследование того, что люди считают наиболее важными факторами при выборе финансового консультанта.  Одним словом, наиболее важным фактором была способность финансового консультанта построить доверительные отношения со своим клиентом. Чтобы разбить это, учитывая следующие статистические данные относительно их относительной важности для опрошенных:

  • Знает мои потребности: 27%
  • Уважать / знать бренд / компанию, на которую они работают: 26%
  • С кем легко разговаривать: 26%
  • Рекомендация коллеги: 23%
  • Рекомендация друга / семьи: 23%
  • Существующие личные отношения: 22%

Теперь взгляните на оставшуюся часть списка и обратите внимание, что ни один из этих факторов не имеет отношения к отношениям между клиентом и его финансовым консультантом:

  • Стоимость услуг: 21%
  • Рекомендация банка или бухгалтера: 14%
  • Опыт в конкретной отрасли: 12%
  • Можно идентифицировать с владельцем малого бизнеса: 12%
  • Специальное предложение продукта: 9%
  • Удобное расположение: 7%

Вопросы, которые нужно задать

Важно знать, что хорошие отношения являются наиболее важным фактором долгосрочного успеха, но это не упрощает процесс найма финансового консультанта. Для этого задайте следующие вопросы:

1. Вы получаете комиссионные или комиссионные?

Вы ищете платную услугу, что означает, что финансовый консультант будет взимать плату за ваше время и советы на основе фиксированной суммы или процента от активов под управлением ежеквартально. Причина, по которой платные услуги часто являются лучшим вариантом, заключается в полной прозрачности. Финансовый консультант на основе комиссии будет зарабатывать деньги на проданных вам финансовых продуктах, что ведет к более безличным отношениям.

2. Вы специализируетесь на работе с владельцами малого бизнеса?

3. Вы CFP?

CFP должен соответствовать требованиям образования, экзаменов, опыта и этики.

4. Как можно сэкономить время?

5. Какие виды передовых технологий вы используете, чтобы не отставать от остальной отрасли?

6. Как вы предложите индивидуальное обслуживание?

7. Можете ли вы помочь составить план преемственности бизнеса, включая налоговое, юридическое и страховое планирование?

8. Есть ли у вас рефералы?

После того, как вы получите все ответы, убедитесь, что у кандидата хорошая репутация, проверив Совет CFP.

Суть

Да, владельцу малого бизнеса нужен финансовый консультант. Следуя приведенным выше советам, вы должны увеличить свои шансы найти финансового консультанта, который вам подходит.