Недействующий счет: Определение, принцип работы и примеры

Неактивный счет — это термин, используемый для описания счета клиента в банке или другом финансовом учреждении, который остается неактивным в течение длительного периода времени, как правило, без какой-либо финансовой активности, кроме начисления процентов. Такие счета могут быть забыты владельцем счета, или владелец может переехать, не указав адреса пересылки, или даже скончаться.

Как работает «спящий» счет

Недействующими могут стать различные типы счетов, включая расчетные и сберегательные счета, брокерские счета, счета 401(k), счета пенсионного фонда и другие финансовые ресурсы. Кроме того, содержимое депозитных ячеек также может быть объявлено невостребованным имуществом.
Конкретный срок бездействия, необходимый для признания счета недействующим, может быть разным, но может составлять не более двух лет. Если счет становится «спящим», это означает, что владелец счета не предпринимал никаких действий в течение определенного периода. Примерами активности на счете являются обращение в финансовое учреждение по телефону или через Интернет, вход в систему, снятие или внесение средств, а также получение платежей от третьих лиц.
Важно отметить, что выплаты процентов или дивидендов, которые автоматически перечисляются на расчетный, сберегательный или брокерский счет, не считаются активностью по счету.

Что произойдет, если банк разорится?

В случае банкротства банка право собственности на ваш счет или банковскую ячейку обычно переходит к банку-покупателю или Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC). Если счет ранее был признан неактивным, его владельцем может быть штат, в котором он был открыт. FDIC предоставляет онлайн-ресурсы для лиц, имеющих вклады в обанкротившихся учреждениях.

Банки должны пытаться связаться

По закону финансовые учреждения обязаны попытаться связаться с владельцами недействующих счетов, используя последнюю контактную информацию, имеющуюся в архиве. Если попытки найти владельца не увенчались успехом, активы, хранящиеся на неактивных счетах, становятся невостребованной собственностью и должны быть переданы в казначейство штата.
Конкретный срок, необходимый для признания счета недействующим, варьируется в зависимости от штата. Например, в Калифорнии расчетные, сберегательные и брокерские счета должны оставаться неактивными не менее трех лет, а в Делавэре период неактивности для этих типов счетов составляет пять лет. Стоит отметить, что неактивные счета обычно не имеют срока давности, а значит, средства могут быть востребованы владельцем или бенефициаром в любой момент в будущем.

Процесс выморочного имущества на «спящих» счетах

Выморочное имущество — это юридический процесс, в ходе которого невостребованная собственность передается государству. Владельцы счетов имеют право вернуть себе активы, которые были признаны неактивными и переданы штату.
В каждом штате приняты законы о выморочном имуществе, которые регулируют процесс передачи невостребованных средств штату и защищают эти средства от возврата в финансовые учреждения. Компании обязаны передавать невостребованную собственность с неактивных счетов в общий фонд штата для хранения, а штат берет на себя ответственность за ведение учета и возвращение потерянной или забытой собственности владельцам или их наследникам в случае кончины владельца счета.
Чтобы получить невостребованную собственность, владельцы должны подать заявление в штат, где был открыт счет, обычно бесплатно или за символическую плату за обработку. Поскольку государство хранит невостребованное имущество бессрочно, владельцы могут заявить о своем имуществе в любое время. В некоторых случаях, например, когда акции были проданы государством, заявитель может получить денежную стоимость акций.

Примеры государственных процессов истребования имущества

В каждом штате существуют свои правила и процедуры, позволяющие людям вернуть имущество с неактивных счетов, которые были переданы штату. Например, в Калифорнии ведется база данных с возможностью поиска, которая позволяет потенциальным заявителям осуществлять поиск по номеру социального страхования. Штат Флорида предлагает функцию поиска, известную как «Охота за сокровищами Флориды».
Штаты обычно стремятся вернуть невостребованную собственность ее законным владельцам, поскольку они несут ответственность за ведение учета, но не получают выгоды от использования средств.

Как получить деньги с недействующего счета

Если вы считаете, что у вас есть деньги на неактивном счете, первым делом обратитесь в банк или финансовое учреждение, в котором находится счет. Вам понадобится соответствующее удостоверение личности, и, возможно, от вас потребуют предоставить доказательство того, что средства принадлежат вам, например выписку с банковского счета. Если счет по-прежнему находится в банке и еще не переведен в штат, его можно просто активировать. Однако если средства находятся на хранении у штата, вам нужно будет обратиться в казначейство штата, чтобы начать процесс возврата средств. В большинстве штатов есть специальные веб-сайты или отделы, занимающиеся вопросами истребования невостребованной собственности.
Если вы подозреваете, что у вас могут быть невостребованные деньги с неактивного счета, вы можете воспользоваться такими ресурсами, как Национальная ассоциация администраторов невостребованного имущества (NAUPA). NAUPA предоставляет бесплатный поисковый инструмент, охватывающий все 50 штатов и некоторые канадские провинции, позволяющий искать невостребованную собственность по вашему имени и другой идентифицирующей информации.

Часто задаваемые вопросы

1. В течение какого времени аккаунт становится неактивным?

Сроки, в течение которых счет может считаться недействующим, зависят от штата и финансового учреждения. Он может составлять от двух лет до пяти и более лет бездействия.

2. Можно ли активировать неактивный счет?

Если счет все еще находится в банке или финансовом учреждении и еще не передан государству, его обычно можно активировать, обратившись в учреждение и предоставив необходимые документы, удостоверяющие личность и подтверждающие право собственности.

3. Считаются ли выплаты процентов или дивидендов деятельностью по счету?

Нет, выплаты процентов или дивидендов, которые автоматически зачисляются на счет, не считаются деятельностью по счету. Активностью считаются только операции, инициированные клиентом, или взаимодействие с финансовым учреждением.

4. Что происходит с неактивным счетом, если его владелец скончался?

Если владелец неактивного счета скончался, счет может быть передан государству в качестве невостребованного имущества или подлежит процедуре завещания. Процесс получения средств может отличаться в зависимости от обстоятельств и местных законов.

Итог

Неактивные счета — это счета, которые остаются неактивными в течение длительного периода времени. Финансовые учреждения обязаны перевести средства, хранящиеся на неактивных счетах, в казначейство штата после определенного периода бездействия. После этого штат становится ответственным за сохранность и возвращение невостребованной собственности законным владельцам или их наследникам. Если вы подозреваете, что у вас есть средства на неактивном счете, рекомендуется связаться с банком или финансовым учреждением, чтобы определить статус счета и предпринять необходимые шаги для возвращения своих активов.

Вопросы и ответы

Сколько времени требуется для того, чтобы аккаунт стал неактивным?

Сроки, в течение которых счет может считаться недействующим, зависят от штата и финансового учреждения. Он может составлять от двух лет до пяти и более лет бездействия.

Можно ли восстановить неактивный счет?

Если счет все еще находится в банке или финансовом учреждении и еще не передан штату, его обычно можно активировать, связавшись с учреждением и предоставив необходимые документы, удостоверяющие личность и подтверждающие право собственности.

Считаются ли выплата процентов или дивидендов активностью по счету?

Нет, выплаты процентов или дивидендов, которые автоматически зачисляются на счет, не считаются активностью по счету. Активностью считаются только операции, инициированные клиентом, или взаимодействие с финансовым учреждением.

Что происходит с неактивным счетом, если его владелец скончался?

Если владелец неактивного счета скончался, счет может быть передан государству в качестве невостребованного имущества или подлежит процедуре завещания. Процесс получения средств может отличаться в зависимости от обстоятельств и местных законов.

Как я могу получить деньги с неактивного счета?

Если вы подозреваете, что у вас есть деньги на неактивном счете, первым делом обратитесь в банк или финансовое учреждение, в котором находится счет. Вам понадобится соответствующее удостоверение личности, и, возможно, вас попросят предоставить доказательство того, что средства принадлежат вам, например выписку с банковского счета. Если средства находятся на хранении у государства, вам необходимо обратиться в казначейство штата, чтобы начать процесс возврата средств.

Какие ресурсы я могу использовать для поиска невостребованной собственности с неактивного счета?

Если вы подозреваете, что у вас могут быть невостребованные деньги с неактивного счета, вы можете воспользоваться такими ресурсами, как Национальная ассоциация администраторов невостребованного имущества (NAUPA). NAUPA предоставляет бесплатный поисковый инструмент, охватывающий все 50 штатов и некоторые канадские провинции, позволяющий искать невостребованную собственность по вашему имени и другой идентифицирующей информации.

Существует ли стоимость, связанная с получением средств с неактивного счета?

В большинстве случаев истребование средств с недействующего счета не требует затрат или взимает номинальную плату за обработку. Однако рекомендуется уточнить в казначействе или финансовом учреждении конкретного штата, какие сборы или требования могут быть установлены.