Авансовый платеж

Что такое Авансовый платеж?

Первоначальный взнос – это вид платежа, часто наличными, который производится на ранних этапах покупки дорогих товаров или услуг. Оплата представляет собой процент от полной стоимости покупки. В некоторых случаях первоначальный взнос не возвращается, если сделка сорвана по вине покупателя. В большинстве случаев покупатель принимает меры для покрытия оставшейся суммы, причитающейся продавцу.

Ключевые моменты:

  • Первоначальный взнос – это платеж, производимый в рамках крупной покупки на ранних этапах соглашения о финансировании.
  • Чем выше первоначальный взнос, тем меньше процентные платежи по остатку кредита.
  • Кредиторы могут потребовать разную сумму в качестве первоначального взноса (от 3,5% до 50% в США) в зависимости от заемщика и покупки.

Например, многие покупатели жилья вносят первоначальный взнос в размере от 5% до 25% от общей стоимости дома, а банк или другое финансовое учреждение покрывает оставшуюся часть расходов за счет ипотечной ссуды . Аналогичным образом действуют авансовые платежи при покупке автомобиля.

Первоначальный взнос может также называться депозитом, особенно в Англии, где для некоторых покупателей нередко бывает закладная под залог от 0% до 5%.

Как работают авансовые платежи

Авансовые платежи уменьшают сумму процентов, выплачиваемых в течение срока кредита, уменьшают ежемесячные платежи и обеспечивают кредиторам определенную степень безопасности.

Покупки дома

В Соединенных Штатах 20% первоначальный взнос за дом является стандартом для кредиторов.Однако есть способы купить дом всего на 3,5% ниже, например, с помощью ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) .1

Ситуация, при которой может потребоваться более крупный первоначальный взнос, возникает при покупке в кооперативной собственности, что является обычным явлением во многих городах. Поскольку покупатель кооперативной квартиры фактически покупает акции корпорации, которая дает им право на соответствующий дом, многие кредиторы будут настаивать на 25% -ной скидке. Некоторые элитные кооперативные объекты могут даже потребовать 50% первоначального взноса, хотя это не является нормой.

Краткая справка

Первоначальный взнос в размере 20% или более может снизить процентную ставку по автокредиту.

Авто покупки

При покупке автомобиля авансовый платеж в размере 20% или более может облегчить покупателю получение более выгодных ставок, условий или одобрения кредита. Некоторые дилеры могут предлагать некоторым покупателям скидку в размере 0%, что означает, что первоначальный взнос не требуется, хотя обычно это означает, что кредитор взимает довольно высокую процентную ставку по ссуде.

Интерес

Когда заемщик вносит первоначальный взнос при покупке и использует ссуду для оплаты оставшейся суммы, заемщик мгновенно уменьшает сумму процентов, подлежащих уплате в течение срока действия ссуды. Например, если 100 000 долларов взяты в счет ссуды с процентной ставкой 5%, задолженность по процентам составит 5000 долларов только за первый год.

Однако, если первоначальный взнос составляет 20 000 долларов, необходимо взять в долг только 80 000 долларов. В результате в течение первого года процентная ставка составляет всего 4000 долларов, а в первый год экономия составляет 1000 долларов. Таким образом, выгодно иметь значительный первоначальный взнос по ипотеке, потому что это может сэкономить тысячи долларов процентов в течение срока действия ссуды. Ипотечные калькуляторы полезны при расчете процентов и общей стоимости кредита с различными первоначальными взносами.

Ежемесячные платежи

Авансовые платежи также уменьшают ежемесячные платежи по кредитам в рассрочку. Например, если заемщик берет автокредит на сумму 15 000 долларов с процентной ставкой 3% и сроком на четыре года, ежемесячные платежи составляют 332 доллара. Однако при первоначальном взносе в размере 3000 долларов покупателю необходимо занять только 12000 долларов, а ежемесячные платежи упадут до 266 долларов. Это экономия 66 долларов в месяц или 3168 долларов в течение 48-месячного срока кредита.

Страхование ипотеки

В большинстве случаев заемщики, которые вкладывают менее 20% при покупке дома, должны приобрести частную ипотечную страховку (PMI) . PMI выплачивается частной страховой компании, а ежемесячные платежи называются премиями PMI. Если FHA обеспечивает ипотеку, заемщик оплачивает страховку через FHA. Однако, если заемщик вносит 20% первоначальный взнос , он может избежать уплаты взносов по ипотечному страхованию.

Особые соображения

Авансовые платежи предлагают кредиторам определенную степень уверенности. Если заемщик вложил средства в первоначальный взнос, вероятность дефолта по кредиту снижается . Из-за этого предположения ипотечные кредиторы, в частности, могут предлагать более низкие процентные ставки заемщикам с большими первоначальными взносами.