Эксперт по пенсионному обеспечению: «Мы наблюдаем действительно положительные тенденции, когда представители поколений Z и Millennials делают позитивные шаги в направлении сбережений».

Хизер Лавалли, генеральный директор Voya Financial по решениям для благосостояния, присоединяется к Yahoo Finance в рамках нашего пенсионного сегмента, предоставленного вам компанией Fidelity Investments. Она делится результатами опроса, проведенного компанией Voya, которые показывают, как люди будут относиться к своим деньгам и пенсионным счетам в 2022 году.

Транскрипт видео

АДАМ ШАПИРО: Давайте поговорим обо всем этом с Хизер Лавалли, генеральным директором Voya Financial по решениям для благосостояния. Рада видеть вас здесь. Недавно вы провели опрос, в ходе которого выяснили, что? Большинство из нас намерены лучше копить на пенсию? Или здесь играет роль что-то другое?

Хизер Лавалли: Да, спасибо, Адам. Мы проводили опросы на протяжении всей пандемии, чтобы получить представление о том, как американцы относятся к своим личным финансам. И наш последний опрос, который мы провели, оказался интересным. Мы обнаружили, что примерно треть респондентов заявили, что не собираются принимать никаких решений в новом году. Однако, когда мы спросили тех, кто собирается принять решение, 60% опрошенных заявили, что они действительно сосредоточены на своем физическом благополучии, психическом здоровье, а также продолжают уделять внимание финансовой безопасности и выходу на пенсию.

И мы считаем, что это важная тенденция. Потому что мы знаем, что до сих пор встречаются люди, на которых пандемия оказала негативное влияние, в том числе в финансовом плане. Поэтому повышенное внимание к пенсионным накоплениям, к пополнению сбережений на случай чрезвычайных ситуаций, а также к выплате долгов, на наш взгляд, является сегодня действительно позитивной тенденцией.

ЭМИЛИ МККОРМИК: Хизер, это Эмили. Для тех, кто включил попытку улучшить свое финансовое состояние в свои резолюции, конечно, есть множество способов сделать это. Но для тех, кто хочет начать создавать или пополнять аварийный фонд, как бы вы посоветовали им начать?

Хизер Лавалли: Да, спасибо, Эмили. Есть несколько вещей. И одно из действительно важных мест, на которое могут обратить внимание работники, — это их работодатели и их общие программы льгот. Мы обнаружили, что сегодня работодатели придают большое значение предлагаемым льготам. И это интересно, потому что мы обнаружили, что многие люди не знают всего спектра льготных предложений, которые может предоставлять их работодатель.

И, как мы видим из наших опросов, 80% респондентов говорят, что предложение пенсионных льгот на рабочем месте очень важно, также как и предложение гибкой рабочей среды и широкий выбор льготных решений. Поэтому, в первую очередь, мы бы посоветовали людям искать своего работодателя и действительно понять, какие предложения он может предложить для вас, а также просветительскую работу по вопросам, связанным с экстренным накоплением и созданием, или решением проблемы студенческих долгов, или действительно помощью в погашении долгов, а также накоплением.

Так что это действительно лучшее место, куда мы рекомендуем обращаться людям.

АДАМ ШАПИРО: Между словами и действиями, кто лучше говорит и кто лучше действует? Далее по порядку. Поколение X, миллениалы, поколение Z, I Gen, как их теперь называют. Кто побеждает?

Хизер Лавалли: Что интересно, как по данным наших опросов, так и по данным наших собственных участников, мы наблюдаем действительно положительные тенденции среди представителей поколения Z и миллениалов, которые делают очень позитивные шаги в направлении сбережений и действительно думают о том, как они создают сбережения на случай чрезвычайных ситуаций. Мы знаем, что многие из этих людей могут иметь определенную сумму студенческого долга. И один из приятных моментов, который мы наблюдаем в данных наших собственных участников: 60% наших участников из поколения Z и миллениалов, которые внесли изменения в свой вклад в пенсионную программу на рабочем месте, увеличили сбережения.

Так что фокус определенно есть. Во время пандемии мы увидели, что многие представители поколения Z и миллениалы, возможно, больше пострадали от увольнений или сокращений. И поэтому мы наблюдали просто замечательное поведение, направленное на сбережения. И делать это, пока у нас есть люди, которые, возможно, находятся на более раннем этапе своей карьеры, без сомнения, лучший способ начать.

ЭМИЛИ МККОРМИК: Многие молодые инвесторы, конечно, обращаются к социальным сетям за советами по сбережениям и инвестициям, от Reddit до TikTok. Что бы вы посоветовали тем, кто пытается оценить, где они получают информацию, на предмет того, что является законным, а что нет?

Хизер Лавалли: Это отличный вопрос. Очевидно, что информации и средств массовой информации очень много. Я все же вернусь к тому, что мы обнаружили в ходе многих наших опросов: работодатель часто является одним из самых надежных мест, куда люди обращаются за информацией. Очень часто работодателям приходится проверять информацию, они могут выступать в качестве фидуциариев. Поэтому, учитывая важность предоставляемой информации, я считаю, что это одно из лучших мест для обращения. И часто работодатель действительно проверяет общую программу льгот, будь то изучение поставщика пенсионных услуг, поставщика медицинских услуг, широты решений, которые они предлагают.

Поэтому, на мой взгляд, это одно из первых мест, куда я бы обратился. Второе место — если у наших сотрудников есть доступ к финансовым консультантам, я думаю, что финансовые консультанты, без сомнения, являются фантастическим местом для получения информации. Безусловно, в Интернете есть много отличных новостей и ресурсов. Но я думаю, что обращение к работодателю и финансовому консультанту, без сомнения, является лучшим местом для получения финансовых советов и рекомендаций, поскольку люди действительно пытаются думать о том, как удовлетворить некоторые из этих конкурирующих потребностей.