Страхование ответственности работодателя

Что такое Страхование ответственности работодателя?

Страхование ответственности работодателя защищает работодателя от финансовых потерь, если работник получил производственную травму или заболевание, не покрываемое компенсацией работнику . Страхование ответственности работодателя может быть дополнено страхованием компенсации работникам, чтобы дополнительно защитить компании от затрат, связанных с производственными травмами, болезнями и смертельным исходом. Страхование ответственности работодателя также называют «частью 2» политики компенсации работникам.

Ключевые моменты

  • Страхование ответственности работодателя защищает работодателя, если работнику не выплачивается компенсация работнику или если он решит подать на работодателя в суд.
  • Компания приобретает страховку ответственности работодателя, когда покупает компенсацию работникам.
  • Страхование ответственности работодателя устанавливает ограничения на суммы, выплачиваемые на одного сотрудника, на травму или болезнь.

Как работает страхование ответственности работодателей

На большинство сотрудников распространяются законы о компенсации работникам, принятые на уровне штата (федеральные служащие работают в соответствии с федеральными законами о компенсации работникам). Государства требуют, чтобы большинство работодателей имели страхование компенсации работникам.

Компенсация работникам обеспечивает определенный уровень покрытия  медицинских расходов и потерянной заработной платы для сотрудников или их бенефициаров, когда сотрудник получает травму, заболевает или погибает в результате своей работы. Работнику нет необходимости предъявлять иск к работодателю для установления вины, чтобы претендовать на компенсацию работнику. Однако, если служащий считает, что компенсация работникам не покрывает должным образом их убытки – возможно, потому, что они считают, что небрежность работодателя привела к их травмам, – он может решить подать в суд на своего работодателя за возмещение ущерба, такого как боль и страдания.

Страхование ответственности работодателя предназначено для покрытия расходов, не покрываемых компенсацией работникам или страхованием общей ответственности . В случае выплаты по полису страхования ответственности работодателя работодатель может помочь ограничить их убытки, включив в качестве условия  выплаты пункт, освобождающий работодателя и их страховую компанию от дальнейшей ответственности, связанной с рассматриваемым инцидентом. .

Краткая справка

Поскольку законы о компенсации работникам не распространяются на всех работников или травмы, травмированный работник может подать в суд на своего работодателя за производственные травмы; Страхование ответственности работодателя обеспечивает защиту работодателя.

Пределы полисов страхования ответственности работодателей

Даже при наличии адекватного страхования ответственности работодателя претензии могут стать сложными и дорогостоящими для работодателей, особенно в случае судебного процесса. Стоимость защиты от такого иска сама по себе может привести к серьезным финансовым потерям.

По этой причине многие организации предпочитают иметь страховку ответственности работодателя, чтобы покрыть расходы на защиту организации от судебного иска. Претензия может быть законной или нет, но даже в этом случае многие компании не могут принять такой уровень риска и принимают меры для его предотвращения.

Страхование ответственности работодателей покрывает работодателей против претензий сотрудников, связанных с предполагаемой дискриминацией (например, по признаку пола, расы, возраста или инвалидности), незаконным увольнением, домогательствами и другими проблемами, связанными с трудоустройством, такими как отказ от продвижения по службе.

Если работодатель намеренно усугубляет травму или заболевание работника, связанное с работой, страхование ответственности работодателя не покрывает финансовые обязательства работодателя перед работником, и работодатель должен будет заплатить работнику, если работник выиграет в суде.

Полисы страхования ответственности работодателей также устанавливают ограничения на то, что они должны выплачивать за каждого сотрудника, за травму и болезнь. Эти ограничения могут составлять всего 100 000 долларов на сотрудника, 100 000 долларов на инцидент и 500 000 долларов на политику. Эта страховка не распространяется на независимых подрядчиков .

Особые соображения: исключения из правил

Страхование ответственности работодателя распространяется не на все ситуации. Исключения включают преступные действия, мошенничество, незаконную прибыль или получение выгоды, умышленное нарушение закона и претензии, возникающие в результате сокращения штата, увольнений, реструктуризации персонала, закрытия заводов или забастовок, слияний или поглощений.

В случае штрафных убытков многие штаты исключают возможность для страховщиков возмещать их. Однако полисы страхования ответственности многих работодателей предусматривают штрафные санкции за счет оговорки о «наиболее благоприятствуемой юрисдикции».

В статье указывается, что страхование штрафных убытков будет регулироваться законом штата, который способствует страхованию от штрафных убытков. Например, возьмем компанию, которая ведет бизнес во многих штатах, и претензия возникает в штате, где исключается страхование штрафных убытков. Если компания была учреждена в штате, который поддерживает покрытие штрафных убытков, то компания может получить покрытие в рамках полиса страхования ответственности работодателя.

Краткая справка

Согласно Руководству Hiscox по судебным искам против сотрудников от 2017 года , работодатель без дополнительной защиты ответственности должен был бы заплатить дополнительно 110 000 долларов из своего кармана для урегулирования дела.