Основные вопросы для финансового консультанта

Выбор подходящего финансового консультанта — это, по сути, потратить время на то, чтобы инвестировать в долгосрочные профессиональные отношения, которые сохранят ваше финансовое здоровье и будущее на правильном пути. Поиск должен выходить далеко за рамки рекомендаций от коллег, друзей и семьи и упора на эффективность инвестиций.

Фактически, инвесторы должны приложить все усилия, чтобы найти медицинского работника, которому они доверяют свое физическое благополучие. Правильный финансовый консультант предоставит профессиональную помощь, необходимую для достижения долгосрочных и краткосрочных финансовых целей.

Какая у вас профессиональная квалификация?

Кто угодно может раздать визитки, заявив, что он финансовый консультант, поэтому важно спросить о квалификации и полномочиях.

Хотя существует множество профессиональных назначений, лучшие консультанты обычно имеют такие полномочия, как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), дипломированный финансовый аналитик (CFA) и дипломированный финансовый консультант (ChFC).

Например, консультанты с обозначением CFP регулируются, имеют лицензии и проходят обязательные курсы, связанные с финансовым планированием, такие как планирование наследства и пенсионное планирование среди других.

Некоторые консультанты также являются сертифицированными аудиторами (CPAs). Для тех, кто также нуждается в налоговой консультации и подготовке, может иметь смысл выбор специалиста по финансовому планированию, который также имеет статус CPA.

Финансовые консультанты, которые продают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или страхование, имеют лицензии, включая Серию 6, Серию 7 или Серию 63. Для получения этих лицензий они должны сдать экзамены, проводимые регулирующим органом финансовой отрасли.

Вы RIA?

Некоторые финансовые консультанты являются зарегистрированными инвестиционными консультантами (RIA), что означает, что они придерживаются высоких фидуциарных стандартов, установленных для защиты инвесторов. Фидуциарный стандарт требует, чтобы консультанты всегда ставили интересы своих клиентов на первое место, несмотря ни на что.

Советники, которые не являются доверенными лицами, придерживаются менее строгого стандарта, называемого стандартом пригодности. Это означает, что любые предлагаемые ими инвестиции должны подходить для клиента, хотя это может не соответствовать их интересам.

В соответствии со своим названием, RIA также должны зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам или в штатах, в которых они ведут бизнес.

Как вы взимаете плату за свои услуги?

Большинство RIA взимают с клиентовпроцент от активов, находящихся под управлением, либо фиксированную плату, либо почасовую ставку.Консультанты, работающие только на гонорарах, не получают комиссионных за инвестиционные продукты, которые они продают клиентам.В среднем они берут не более 2% активов под управлением.Этот процент часто уменьшается, чем больше активов у вас есть для управления.

Консультанты, которые работают в фирмах с полным спектром услуг, таких как крупные брокеры-дилеры, такие как Merrill Lynch и Morgan Stanley, обычно взимают комиссию за инвестиционные продукты, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды и аннуитеты  , которые покупаются и продаются. Теоретически советники, взимающие комиссионные, могут быть менее объективными, рекомендуя инвестиции.

Кто ваши типичные клиенты?

Важно понимать, каких типов клиентов обычно обслуживает финансовый консультант, которого вы оцениваете, чтобы убедиться, что у них есть опыт и знания, соответствующие вашим обстоятельствам. Например, миллениалу, только начинающему откладывать на пенсию, может оказаться не лучший советник, который обслуживает в основном бэби-бумеров, приближающихся к пенсионному возрасту, или тех, кто уже вышел на пенсию.

Некоторые консультанты специализируются на клиентах определенных профессий. Если вы, например, врач или владелец малого бизнеса, спросите, есть ли у них опыт работы с похожими клиентами. Вы захотите нанять консультанта с опытом, от страхования до налогов, которые соответствуют вашим обстоятельствам.

Как вы общаетесь с клиентами?

Убедитесь, что они готовы общаться так часто, как вам удобно. Некоторые клиенты рады встречаться раз в год, другие предпочитают встречаться ежеквартально. Вы также хотите понять, насколько они доступны вне запланированных встреч. Спросите их, как быстро они обычно отвечают на звонки и электронные письма.

Они задают вам вопросы?

Вопросы, которые консультант задает потенциальному клиенту во время первой встречи, могут быть полезными. Финансовое планирование — это гораздо больше, чем просто цифры. Советника, который сосредоточен на рекламе звездных достижений, вероятно, лучше всего избегать. Вместо этого они должны спрашивать вас о ваших финансовых целях, проблемах, которые могут у вас возникнуть, и о том, насколько вы комфортно относитесь к риску, когда дело касается инвестирования.

Суть

Хотя недостатка в финансовых советниках нет, выбор подходящего может быть сложной задачей. Важно пройти собеседование с консультантом, которого вы рассматриваете, как с кандидатом на работу. Убедитесь, что вы понимаете, как они получают вознаграждение, и есть ли у них полномочия и опыт, чтобы составить план, который наилучшим образом соответствует вашим личным финансовым потребностям и обстоятельствам.