Планирование недвижимости: живые трасты против простых завещаний
Вы всю жизнь упорно трудились, чтобы накопить свои сбережения, и после того, как все сказано и сделано, вы хотите передать свое имущество своим наследникам. Если вы не будете осторожны, этот процесс может пойти не так. Сборы, налоги и судебные издержки обойдутся вам в убыток, и возможно, ваши наследники не получат то, что вы планировали. К счастью, этого можно избежать, и шаги, которые нужно предпринять, просты.
Воля или не воля
Вот самый простой способ запомнить разницу между завещанием и живым доверием. Воля направляет расположение ваших активов после смерти, в то время как живое доверие становится действительным, пока вы живы. В течение многих лет завещание было популярным выбором. Возможно, это связано с тем, что в книгах и фильмах передача активов следующему поколению всегда осуществляется по завещанию. На самом деле завещание вряд ли будет лучшим вариантом для большинства людей.
Завещание включает в себя процесс завещания, который сопряжен с ненужными затратами. При использовании живого траста первоначальные затраты выше, но завещание не требуется, что делает его в целом более доступным вариантом. Есть одно исключение. Некоторые штаты предлагают ускоренное и упрощенное завещание, если имущество ниже определенного порогового уровня в долларах. Это число зависит от штата. Помимо этого исключения, вам следует серьезно подумать о живом доверии, а не о завещании.
Ключевые выводы
- Живое доверие действует, пока вы живы. Завещание распределяет ваши активы, когда вы умерли.
- Для живых трастов завещание не требуется.
- Для многих людей завещания на жизнь более доступны.
Основные преимущества Living Trust
Живой траст вступает в силу сразу после того, как вы оформляете документы, и ваша собственность передается в этот траст. Тогда вам решать, как управлять этими активами. Если вы инвестор, то вы можете рассматривать это как форму активного управления по сравнению с пассивным управлением, только в этом случае активное управление более доступно. В дополнение к доступности, которая проистекает из избежания процесса завещания, живой траст позволит вам контролировать, что происходит с вашими активами во время и после смерти. Кроме того, в отличие от завещания, живое доверие не является публичным документом.
Кроме того, вы можете использовать живой траст независимо от размера вашего имения.
Другие плюсы живого траста включают федеральные налоговые льготы и налоговые льготы штата, лучшие шансы противостоять оспариваемому имуществу и способность определять, когда маленький ребенок, внук или иждивенец с особыми потребностями сможет получить доступ к трасту.
Живое доверие — это гораздо более быстрый и простой процесс, чем завещание, и он более конкретен, чем доверенность на завещание. Пока траст финансируется, замораживание активов не допускается. Убедитесь, что все активы указаны на имя вашего траста. Сюда входят депозитные сертификаты (CD), акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость, предприятия и т. Д. Это поможет вам избежать завещания. Более чем одному человеку не удалось передать активы в траст, в результате чего после их смерти он был бесполезен, потому что у него не было денег.
Краткий обзор
Хотя у живых трастов больше первоначальных затрат, в долгосрочной перспективе они могут быть более доступными, чем завещания и завещания.
Многие юристы, занимающиеся имущественным планированием, заплатили за свой роскошный образ жизни тем, что сбили клиентов с неверного пути, что является завещанием. Если вы оспорите эту тему с одним из этих юристов по имущественному планированию, он может заявить, что живое доверие обходится дороже, но это только случай заранее. Живое доверие — почти всегда более дешевый вариант, если рассматривать эти два варианта (воля против живого доверия) в их совокупности.
Бенефициары
У вас есть ребенок от предыдущего брака, которого вы хотели бы рассматривать как бенефициара? Если это так, было бы разумно подумать о живом доверии. Если вы используете бенефициарный дизайн или совместное владение, ваш супруг может в конечном итоге получить контроль над вашими активами, что затем может привести к тому, что эти активы уйдут в другое место, в том числе их детям от предыдущего брака или даже новому супругу.
Ваши дети могут распоряжаться своими акциями. Как попечитель, ваши дети могут инвестировать так, как считают нужным. У них также будет возможность забрать деньги из поместья на расходы на проживание. И они могут использовать его для оплаты образования своего ребенка. Наследство вашего ребенка будет защищено не только от кредиторов, но и от банкротства. Если бы вы выбрали завещание, вышеуказанные варианты были бы недоступны.
Пенсионные фонды
Обязательно наймите опытного адвоката. Это не только поможет вам избежать описанного выше сценария, но и поможет определить, кто получает ваш индивидуальный пенсионный счет (IRA), 401 (k) или страхование жизни. Получателем ваших пенсионных счетов и полиса страхования жизни является бенефициар, указанный в полисе, а не имя, указанное в вашей воле или доверии. Специально разработанное доверие может помочь вам избежать этого сценария.
Новый тренд
Бэби-бумеры запрыгивают на подножку живого доверия и не зря. Избегание завещания — это самое большое преимущество, но, как вы уже знаете, исходя из приведенной выше информации, это не единственное. Есть еще кое-что, что вам следует знать о живом доверии, прежде чем принимать какие-либо важные решения:
- Живое доверие можно отозвать, пока вы живы, и безотзывно, когда вы мертвы.
- Живой траст состоит из трех частей: создателя, доверительного управляющего (управляет активами) и бенефициара. Обязательно подумайте о том, чтобы называть себя доверительным управляющим для контроля над активами.
- Живой траст можно использовать вместо доверенности.
- Вы можете определить, когда активы переходят к бенефициару; это не обязательно должно происходить сразу после вашей смерти.
- Недовольный наследник может бросить вызов доверию (недовольный наследник также может оспорить завещание).
- Вы можете финансировать живой траст в желаемом темпе.
- Всегда нанимайте адвоката, чтобы подготовить живое доверие (и избегайте ужасов).
- Избегайте онлайн-«комплектов жизненного доверия».
- В среднем, создание доверительного фонда обойдется в несколько тысяч долларов.
Суть
Для большинства людей живое доверие будет более быстрым и доступным вариантом, чем завещание. У живого траста есть множество преимуществ, наиболее важным из которых является отказ от завещания. Однако это не умаляет других преимуществ, перечисленных выше, в том числе недопущения движения активов в непреднамеренном направлении.