Закон об ускоренном доступе средств (EFAA)
Что такое Закон об ускоренном доступе средств (EFAA)?
Закон об ускоренном доступе средств (EFAA) был принят для регулирования сроков удержания депозитов, сделанных в коммерческие банки. Принятый Конгрессом США в 1987 году EFAA также стандартизировало использование депозитов финансовыми учреждениями. EFAA определяет типы удержаний, которые банки могут использовать для чекового депозита, в зависимости от типа счета и суммы депозита.
Ключевые моменты
- Закон об ускоренном доступе средств (EFAA) регулирует периоды удержания, которые коммерческие банки могут размещать на депозитах.
- Четыре основных типа удержания депозита — это обязательный, крупный депозит, новый счет и исключение.
- Кроме того, EFAA указывает, что чеки по страховке, выписанные в государственных банках, должны быть доступны через пять рабочих дней после депозита.
Понимание Закона об ускоренном доступе средств (EFAA)
Закон об ускоренном доступе средств (EFAA) направлен на стандартизацию обработки удержания депозитов. Банки и другие финансовые учреждения должны информировать клиентов о своей политике в отношении удержания депозитов, а также о любых изменениях в политике. Федеральная резервная система осуществила EFAA как Правила CC .
Типы удержания, разрешенные согласно EFAA
EFAA, или Регламент CC, позволяет банкам размещать четыре типа удержания депонированных средств. Эти:
- Установленный законом
- Большой депозит
- Новый аккаунт
- Исключение
Конкретные требования должны быть выполнены для каждого типа холда, и некоторые банки в соответствии с политикой требуют, чтобы средства хранились в соответствии с типом холда, который позволяет юридически удерживать самую большую сумму в течение самого длительного периода.
Установленные законом требования
Установленное законом удержание может быть размещено практически на любом депозите; при этом типе удержания банк должен сделать первые 200 долларов депозита доступными на следующий рабочий день после внесения депозита, вторые 600 долларов — доступными на второй рабочий день после внесения депозита, а оставшуюся часть — на третий рабочий день. день.
Большие депозиты
Крупные удержания депозитов размещаются, когда общая сумма депозитов, сделанных за один рабочий день, превышает 5000 долларов США. Правила доступности для первого и второго рабочих дней после депозита такие же, как и для обязательного удержания, но на третий рабочий день банк должен сделать доступным 4800 долларов депозита, а оставшаяся сумма будет доступна на седьмой рабочий день. после депозита.
Новые удержания на счете
Новые удержания на счетах размещаются на депозитах, сделанных на счетах менее 30 дней назад. Эти удержания снимаются на девятый рабочий день после депозита.
Исключение удерживает
Исключительные удержания используются для счетов, которые часто были превышены, или когда у банков есть основания подозревать, что депозит является законным. В более редких случаях их можно использовать, если в отделении банка отключено электричество или компьютерная система вышла из строя. В большинстве случаев, однако, удержания в виде исключения используются, когда на счете был овердрафт в течение как минимум шести рабочих дней из шести месяцев, предшествующих внесению депозита, или как минимум двух рабочих дней, если на счете было овердрафт на сумму более 5000 долларов. . Если банк подозревает, что чек является поддельным или не будет погашен, может быть применено исключение. Он также может быть размещен на инструменте, который ранее был возвращен из-за недостатка средств. Исключительные приостановки отменяются на седьмой рабочий день после внесения депозита.
Страховые чеки
Средства от страховых чеков, выписанных в государственных банках, должны быть доступны на пятый рабочий день после депозита. Если банк находится за пределами штата, средства должны быть доступны до седьмого рабочего дня после депозита.