Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA)

Что такое Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA)?

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) – это федеральный закон, который регулирует сбор кредитной информации потребителей и доступ к их кредитным отчетам. Он был принят в 1970 году для обеспечения справедливости, точности и конфиденциальности личной информации, содержащейся в файлах кредитных агентств .

Как работает Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA)

Закон о справедливой кредитной отчетности – это основной федеральный закон, регулирующий сбор и предоставление кредитной информации о потребителях. Его правила регулируют порядок получения кредитной информации о потребителе, как долго она хранится и как она передается другим, включая самих потребителей.

Ключевые моменты

  • Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) регулирует, как кредитные бюро могут собирать и передавать информацию об отдельных потребителях.
  • Компании проверяют кредитные отчеты для многих целей, например, для принятия решения о предоставлении ссуды или продаже страховки потребителю.
  • FCRA также предоставляет потребителям определенные права, включая бесплатный доступ к их собственным кредитным отчетам.

Разделе 1681 Кодекса США 15, Разделе 1681 .

Три основных бюро кредитной информации – Equifax, Experian и TransUnion – а также другие, более специализированные компании собирают и продают информацию о финансовой истории отдельных потребителей. Информация в их отчетах также используется для расчета кредитных рейтингов потребителей, которые могут повлиять, например, на процентную ставку, которую им придется платить, чтобы занять деньги.

Определение данных для сбора

Закон о справедливой кредитной отчетности описывает виды данных, которые разрешено собирать бюро. Это включает в себя историю оплаты счетов, прошлые ссуды и текущие долги. Он также может включать информацию о трудоустройстве, настоящий и предыдущий адреса, подавали ли они когда-либо заявление о банкротстве или задолжали ли они алименты, и любые записи об арестах.

FCRA также ограничивает, кому разрешено просматривать кредитный отчет и при каких обстоятельствах. Например, кредиторы могут запросить отчет, когда кто-то подает заявку на ипотеку, автокредит или другой вид кредита. Страховые компании могут также просматривать кредитные отчеты потребителей при подаче заявления на полис. Правительство может запросить его в ответ на постановление суда или повестку в суд присяжных, или если лицо подает заявку на получение определенных типов лицензий, выданных государством. В некоторых, но не во всех случаях, потребители должны были инициировать транзакцию или согласиться в письменной форме, прежде чем кредитное бюро сможет опубликовать свой отчет. Например, работодатели могут запросить кредитный отчет соискателя работы, но только с разрешения соискателя.

Краткая справка

Закон о справедливой кредитной отчетности ограничивает круг лиц, которые могут просматривать кредитный файл потребителя и для каких целей.

Права потребителей в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA)

Потребители также имеют право просматривать свои собственные кредитные отчеты. По закону они имеют право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждого из трех основных бюро. Они могут запросить свои отчеты на официальном уполномоченном правительством веб-сайте AnnualCreditReport.com . Согласно FCRA, потребители также имеют право:

  • Проверяйте точность их отчета, когда это требуется для трудоустройства.
  • Получать уведомление, если информация из их файла была использована против них при подаче заявки на получение кредита или других транзакциях.
  • Оспаривайте – и пусть бюро вернет – информацию в их отчете, которая является неполной или неточной, в попытке восстановить свою кредитоспособность .
  • Удалите устаревшую, негативную информацию (через семь лет в большинстве случаев через 10 в случае банкротства).

Если кредитное бюро не отвечает на их запрос удовлетворительным образом, потребитель может подать жалобу в Федеральное бюро финансовой защиты потребителей.