FHA Streamline Refinance: Значение, типы, требования
Что такое FHA Streamline Refinance?
FHA streamline refinance — это вариант рефинансирования ипотеки, которым занимается Федеральная жилищная администрация (FHA). Она разработана для того, чтобы предоставить домовладельцам более простой способ рефинансирования существующей ипотеки, застрахованной FHA, через участвующего в программе кредитора. Программа упрощенного рефинансирования направлена на упрощение процесса рефинансирования, сокращение бумажной волокиты и снижение ежемесячных процентных и основных платежей домовладельца.
Чтобы получить право на рефинансирование по программе FHA streamline, домовладелец должен иметь ипотечный кредит, застрахованный FHA, и не иметь просрочек по платежам. Программа предлагает менее хлопотный подход к рефинансированию, поскольку обычно не требует проведения оценки. Важно отметить, что заемщик не может получить более 500 долларов наличными по рефинансируемой ипотеке.
Как работает FHA Streamline Refinance?
Программа рефинансирования FHA streamline существует с 1980-х годов и приносит пользу как кредиторам, так и потребителям, сокращая количество бумажной работы и необходимых шагов. Основная цель рефинансирования — снизить ежемесячный процентный и основной платеж домовладельца. В отличие от традиционного рефинансирования, рефинансирование FHA streamline не требует проведения оценки. Вместо этого в качестве основы используется первоначальная цена покупки жилья. Хотя FHA не требует кредитного отчета, кредитор, предоставляющий рефинансирование, может его запросить.
Ипотечные кредиты, застрахованные FHA, популярны среди тех, кто впервые покупает жилье, благодаря более низким требованиям к первоначальному взносу и более мягким критериям кредитной истории. Однако такие ипотечные кредиты предлагаются только банками, одобренными FHA.
При подписании ипотечного договора заемщик соглашается заплатить предварительный взнос в размере 1,75 % от суммы кредита, называемый предварительным ипотечным страхованием (UFMI). Кроме того, необходимо ежегодно оплачивать страховую премию по ипотеке (MIP) в размере от 0,45% до 1,05%.
Типы рефинансирования по программе FHA Streamline
Существует два типа рефинансирования FHA: некредитное и кредитное.
Рефинансирование без проверки кредитоспособности не требует подачи нового заявления с проверкой работы и кредитоспособности. Домовладельцы, владеющие недвижимостью не менее шести месяцев, могут получить право на рефинансирование без проверки кредитоспособности.
Кредитно-квалификационное рефинансирование требуется, если новая ипотека приведет к увеличению ипотечного платежа на 20 % и более. В этих случаях необходима проверка кредитоспособности и подтверждение занятости.
Требования к рефинансированию по потоковой линии FHA
Основным требованием для рефинансирования FHA является демонстрация чистой ощутимой выгоды. Это означает, что домовладелец должен доказать, что рефинансирование принесет ему ощутимую финансовую выгоду. Чистая ощутимая выгода может быть достигнута за счет сокращения срока ипотеки, снижения процентной ставки или и того, и другого.
Например, если новая ипотека снижает ежемесячный платеж только за счет увеличения общего количества платежей, она не будет соответствовать требованиям FHA для рефинансирования по упрощенной схеме. Домовладелец должен получить чистую финансовую выгоду с течением времени.
Важно отметить, что конкретные требования и рекомендации по рефинансированию FHA могут отличаться в зависимости от страны и региона. Поэтому владельцам жилья в России следует проконсультироваться с местными финансовыми учреждениями и ипотечными кредиторами, чтобы понять критерии приемлемости и процесс рефинансирования FHA в их регионе.
Заключение
Рефинансирование по упрощенной схеме FHA предлагает домовладельцам более легкий и упрощенный процесс рефинансирования существующей ипотеки, застрахованной FHA. Это дает такие преимущества, как сокращение бумажной волокиты, отсутствие необходимости в проведении оценки и возможность снижения ежемесячных процентных и основных платежей. Выполнив все требования и продемонстрировав чистую ощутимую выгоду, домовладельцы могут воспользоваться этим вариантом рефинансирования, чтобы улучшить свое финансовое положение. Однако владельцам жилья в России необходимо проконсультироваться с местными финансовыми учреждениями, чтобы понять конкретные критерии приемлемости и процесс рефинансирования по программе FHA в их регионе.
Вопросы и ответы
Что такое поточное рефинансирование FHA?
FHA streamline refinance — это вариант рефинансирования ипотеки, предоставляемый Федеральной жилищной администрацией (FHA). Он позволяет домовладельцам с существующими ипотечными кредитами, застрахованными FHA, рефинансировать свои кредиты более легко и с меньшим количеством документов.
Кто имеет право на рефинансирование по программе FHA streamline?
Чтобы иметь право на рефинансирование по программе FHA streamline, вы должны в настоящее время иметь ипотечный кредит, застрахованный FHA, и своевременно вносить платежи по ипотеке. Кроме того, вы должны продемонстрировать чистую ощутимую выгоду от рефинансирования, например, снижение процентной ставки или сокращение срока кредита.
Нужна ли мне оценка для рефинансирования по программе FHA streamline?
В большинстве случаев для рефинансирования по программе FHA streamline оценка не требуется. Вместо этого FHA использует первоначальную цену покупки вашего дома в качестве основы для рефинансирования. Это устраняет необходимость в проведении новой оценки и позволяет упростить процесс.
Могу ли я получить наличные во время рефинансирования по схеме FHA streamline?
Программа FHA streamline refinance предназначена для того, чтобы помочь домовладельцам снизить ежемесячные платежи по ипотеке. Поэтому, как правило, вам не разрешается брать наличные деньги в процессе рефинансирования. Максимальная сумма, которую вы можете взять, ограничена 500 долларами.
Какие существуют типы рефинансирования по программе FHA streamline?
Существует два типа рефинансирования FHA streamline: некредитное и кредитное. Рефинансирование без кредитного отбора не требует проверки кредитоспособности или подтверждения занятости. Рефинансирование с кредитной квалификацией необходимо, если новая ипотека приведет к увеличению платежа на 20 % и более.
Существуют ли сборы, связанные с рефинансированием по программе FHA streamline?
Да, при рефинансировании по программе FHA существуют сборы. К ним относится предварительная премия по ипотечному страхованию (UFMI) в размере 1,75 % от суммы кредита, которая обычно может быть включена в новый кредит. Кроме того, существует ежегодная плата за страховой взнос по ипотеке (MIP), которая составляет от 0,45 % до 1,05 % от суммы кредита.