Молодожены: 6 советов по экономии при заполнении налоговой декларации

Единственное, что изменится для молодоженов, — это лучшие советы по заполнению налоговой декларации. Вы больше не одиноки (или глава семьи ). Теперь, благодаря полномочиям, предоставленным вам IRS, вы состоите в совместном браке ; или, может быть женат подачи отдельно .

От того, как вы подаете заявление после свадьбы, зависит, увеличится или уменьшится ваш налоговый счет или сумма возмещения. Выполните следующие действия, чтобы максимально снизить налоговые обязательства как супружеская пара:

Что такое Молодожены: 6 советов по экономии при заполнении налоговой декларации?

Вы должны состоять в браке в последний день налогового года, в котором вы и ваш супруг (а) подаете заявление как супружеская пара.Например, вы не сможете заявить о своем браке в своей налоговой декларации за 2020 год, если вступили в брак 1 января 2021 года, даже если вы состоите в браке на момент подачи налоговой декларации за 2020 год.Коднополым парам, состоящим в законном браке, применяются те же правила,что и к любым другимпарам, состоящим в законном браке.

Ключевые моменты

  • Решение о том, подавать ли заявление о браке по отдельности или совместно, может изменить вашу налоговую декларацию на тысячи долларов.
  • Чтобы подать заявление в качестве супружеской пары, вы должны быть женаты в последний день налогового года.
  • Вычеты процентов по студенческой ссуде, вычеты за обучение и сборы, кредиты на образование и кредиты на заработанный доход доступны только в том случае, если вы подаете совместную регистрацию в браке.
  • Если у вас есть задолженность по налогам, ваш супруг не будет наказан, если они подадут вместе с вами; до тех пор, пока ваш супруг подает форму о распределении травмированного супруга.
  • Прежде чем решить, как подавать, воспользуйтесь налоговым программным обеспечением, чтобы заполнить практические формы как для подачи документов в браке по отдельности, так и для совместной подачи документов в браке. Некоторые налоговые программы автоматически определяют, какой метод принесет наименьшее налоговое обязательство на основе ваших данных.

Пересмотреть ограничения на подачу заявления в браке отдельно

Совместная подача документов в браке является более распространенным способом подачи документов парами, и существует множество причин, по которым это так, включая доступ к вычетам и кредитам. Но это верно не для каждой пары.

Иногда имеет смысл подавать отдельно. Проживание в государстве с общественной собственностью, налоговые залоговые права на одного супруга или ограничения на получение вычетов могут сделать решение о том, как подать заявление, легче или сложнее. Вот что вы должны учитывать при каждой из этих проблем:

Запрещенные вычеты и кредиты

Подача заявления о браке отдельно запрещает вам требовать удержания процентов по студенческому кредиту, удержаний за обучение и сборов, кредитов на образование и кредитов на заработанный доход .Вы можете уменьшить размер возмещения налога или увеличить налоговый счет более чем на тысячу долларов, подав отдельную заявку.

Отдельная налоговая декларация в браке также ограничивает ваши возможности по детализированным или стандартным вычетам. Например, если у одного из вас достаточно вычетов, таких как налоги на имущество или медицинские расходы, для детализации своей налоговой декларации, другой супруг также должен будет составить детализированную налоговую декларацию, даже если этот человек проиграет щедрые меры, предусмотренные Законом о сокращении налогов и занятости. стандартный вычет.

Краткая справка

Обратите внимание, что в такой ситуации очень важен источник средств.Согласно IRS, «если вы и ваш супруг (а) проживаете в государстве, не принадлежащем общине, и подаете отдельные декларации, каждый из вас может включать только фактически оплаченные медицинские расходы. Любые медицинские расходы, оплаченные с совместного текущего счета, на котором вы и ваш супруги имеют одинаковые проценты, считается, что каждый из вас выплачивает им поровну, если вы не можете доказать иное «.

Если вычеты достаточно велики — особенно если это менее хорошо оплачиваемый супруг, у которого, скажем, $ 40 000 медицинских расходов в год — выбор отдельной подачи документов может того стоить.

Проживание в государственной собственности

Если вы живете в Аризоне, Калифорнии, Айдахо, Луизиане, Неваде, Нью-Мексико, Техасе, Вашингтоне или Висконсине, вам придется иметь дело с целым набором сложных правил, чтобы решить, что считать общинным или семейным доходом, а что — ваш доход.2

Правила могут отличаться в зависимости от штата. Ваш совокупный доход может быть разделен поровну между налоговыми декларациями и отрицать цель отдельной подачи. Рассмотрите возможность использования надежного налогового программного обеспечения или найма бухгалтера, если вы живете в муниципальной собственности и хотите подавать отдельно.

Обсудите все возможные налоговые залоги

Одна из причин, по которой многие супружеские пары подают документы отдельно, заключается в том, что у них есть просроченная задолженность, которая может быть вычтена из их налогового возмещения. Сюда входят просроченные алименты , просроченные студенческие ссуды или невыплаченные налоговые обязательства, понесенные одним из супругов до брака.

Хорошая новость: подавать отдельно из-за предыдущих налоговых залогов может не потребоваться.Пара можетежегодно подавать налоговую декларацию IRS 8379 «Распределение пострадавших супругов» вместе со своей налоговой декларацией, поданной в браке, до тех пор, пока супруг, имеющий право удержания, не поглотит свой долг.

Это предохраняет супруга, у которого нет долга, от наказания за то, что он вернулся и потерял свою долю любого возмещения налога. Кроме того, при совместной подаче документов пара может декларировать вычеты и кредиты, недоступные тем, кто подает отдельную заявку.

Учитывайте фактор дохода

Когда один из супругов зарабатывает больше, чем другой, предельные налоговые ставки для них обоих могут быть лучшим свадебным подарком, который они когда-либо получали.

Например, предположим, что Джули и Джейн женятся 27 декабря 2020 года. Джули — менеджер по маркетингу, чей налогооблагаемый доход в 2020 году составит 55 000 долларов. Джейн получила степень MBA 15 декабря 2020 года и будет иметь налогооблагаемый доход от своей стипендии в размере 8000 долларов.

Если бы она не вышла замуж за Джейн — или если бы она платила налоги, подавая документы о браке отдельно, — Джули пришлось бы платить 22% своего налогооблагаемого дохода сверх 40 125 долларов в виде налогов (40 525 долларов в 2021 году).Вместе и при совместной подаче их предельная налоговая ставка составит 12% на 2020 (и 2021 годы).Более того, они смогут потребовать вычеты и кредиты, которые были бы запрещены для подачи документов в браке отдельно.6

Собрать все необходимые документы для подачи

Оба супруга должны собрать квитанции и документы, подтверждающие их вычеты и кредиты. Например, вам нужна резервная копия, чтобы доказать, что вы можете снимать проценты по студенческому кредиту.

Подготовьте две налоговые декларации (или спросите у бухгалтера)

Если какой вариант выбрать неочевиден, потренируйтесь готовить свои налоги для обоих вариантов подачи: совместная подача документов в браке и раздельная подача документов в браке. При использовании налогового программного обеспечения это может занять еще пару часов, но потенциальная экономия того стоит. Некоторые налоговые программы автоматически определяют, какой метод принесет наименьшее налоговое обязательство на основе ваших данных. В качестве альтернативы вы можете спросить бухгалтера, какой вариант лучше всего подходит для ваших индивидуальных обстоятельств.

Суть

Если вы подаете заявление о браке отдельно, вам придется столкнуться с более сложным налоговым процессом, особенно если вы живете в государстве с общественной собственностью. Вы также, вероятно, потеряете ключевые вычеты и кредиты. С другой стороны, если у одного из супругов есть значительные вычитаемые расходы или залоговое право в отношении них, отдельная подача документов может иметь смысл.

Если ответ неочевиден, найдите время, чтобы опробовать оба варианта, заполнив практические формы, а затем выберите наиболее эффективный. А поскольку одна из главных причин ссор между парами — деньги, налоговые преимущества для супружеской пары — лучший свадебный подарок, который IRS может вам подарить.

 

Статья подготовлена NESrakonk.ru