Финансовые консультанты должны удовлетворять потребности малого бизнеса
Из-за требований ведения бизнеса одним из самых ценных товаров для владельцев малого бизнеса является время, которое может привести к игнорированию широкого круга финансовых вопросов, связанных с бизнесом. Нехватка времени дает возможность финансовым консультантам, которые могут существенно повысить ценность для владельцев малого бизнеса, предоставляя консультации и информацию по финансовым вопросам, выходящим за рамки основной деятельности.
Ниже приведены пять областей, на которых финансовые консультанты должны сосредоточить внимание при удовлетворении потребностей владельцев малого бизнеса.
Ключевые выводы
- Работа с владельцами малого бизнеса может быть намного сложнее, чем финансовые отношения, ориентированные только на управление деньгами частных лиц.
- Однако для консультантов, желающих развить всесторонние знания и понимание бизнеса своих клиентов и их долгосрочных целей, есть значительные преимущества.
- К ним относятся несколько новых источников вознаграждения, возможность привлечь сотрудников в качестве прямых клиентов и финансовые отношения, которые могут длиться десятилетиями.
Страхование
Хотя страхование бизнеса от имущественных потерь имеет важное значение, одним из наиболее травмирующих событий для бизнеса является смерть владельца, партнера или другого ключевого сотрудника. В этих случаях смерть или длительная нетрудоспособность могут вызвать ряд проблем, включая закрытие бизнеса, временное прекращение деятельности, обязательный выкуп наследников совладельца или большой счет на уплату налогов в случае продажи бизнеса.
С помощью финансового консультанта можно оценить события, представляющие наивысшую степень риска для бизнеса, и ввести в действие определенные политики, такие как страхование жизни, инвалидности и ключевых лиц, чтобы обеспечить покрытие и смягчить финансовый дефицит. Многие партнерские соглашения предусматривают выполнение соглашения купли-продажи, согласно которому полисы страхования жизни, приобретенные для всех партнеров, должны выкупать свою долю собственности в случае преждевременной смерти. Финансовые консультанты, которые могут ориентироваться в этой части планирования непрерывности, могут найти ее прибыльным занятием.
Управление финансовыми активами бизнеса
По мере роста продаж и прибылей владельцы малого бизнеса, у которых нет времени на инвестиционные исследования, часто позволяют капиталу накапливаться на текущих счетах и счетах с низкой доходностью, мало зарабатывая на своих накопленных денежных средствах. Вместо этого финансовые консультанты могут помочь ограниченным во времени владельцам малого бизнеса в эффективном распределении финансовых активов, включая процентные инструменты, инвестиции на фондовом рынке и пенсионные счета. Эти действия могут сыграть ключевую роль в достижении долгосрочных финансовых целей владельцев малого бизнеса.
Планирование выхода
Все владельцы малого бизнеса в конечном итоге покинут свой бизнес путем продажи, передачи права собственности членам семьи или в момент смерти. Хотя страхование может сыграть ключевую роль в облегчении выхода в случае смерти, продажа или передача права собственности может оказаться сложным процессом, требующим знаний и опыта с широким спектром факторов, включая оценку бизнеса и влияние продажи на выплаты сотрудникам и налоги.
До и во время продажи или передачи финансовый консультант может получить советы экспертов по каждому аспекту сделки, чтобы разработать стратегию, которая дает положительные результаты по всем аспектам ухода владельца.
Управление выходом на пенсию
После продажи или передачи малого бизнеса бывший владелец может иметь значительные финансовые активы, но не иметь опыта или знаний для управления инвестициями при выходе на пенсию. На этом этапе финансовых отношений консультант, вероятно, возьмет на себя более традиционную роль управления инвестициями, разработки плана для имущества бывшего владельца и замещения дохода, полученного от бизнеса.
Многие компании предлагают своим клиентам пенсионные планы 401 (k) или аналогичные планы с установленными взносами для участия своих сотрудников. Создание и внедрение плана в компании может генерировать для вас постоянные денежные потоки, особенно по мере роста компании и активов пенсионного плана цвести. Пенсионные планы не только генерируют гонорары для вас как консультанта, а также привлекают и удерживают сотрудников для бизнеса, владельцы бизнеса могут получить налоговые льготы от корпоративных налогов, имея в наличии соответствующий пенсионный план.
Создание пенсионных планов сотрудников, а также других льгот — отличный способ для предприятий минимизировать текучесть кадров и сохранить ценных сотрудников. Из-за объема, требований по времени и сложности этих планов владельцы малого бизнеса обычно полагаются на финансовых консультантов для создания и ведения этих счетов. После того, как финансовый консультант устанавливает пенсионные планы на малом предприятии, сотрудники также могут стать прямыми клиентами для управления активами после выхода на пенсию.