Финансовые риски
Что такое Финансовые риски?
Финансовые риски — это сумма, которую инвестор может потерять в случае неудачи инвестиций. Например, финансовый риск при покупке автомобиля — это первоначальная сумма инвестиций за вычетом застрахованной части. Знание и понимание финансовой подверженности, которая является альтернативным названием риска, является важной частью инвестиционного процесса.
Ключевые моменты
- Финансовые риски относятся к риску, присущему инвестициям, который указывает на сумму денег, которую инвестор может потерять.
- Опытные инвесторы обычно стремятся оптимально ограничить свои финансовые возможности, что помогает максимизировать прибыль.
- Распределение активов и диверсификация портфеля — широко используемые стратегии управления финансовыми рисками.
Объяснение финансовых рисков
Как правило, инвесторы всегда стремятся ограничить свои финансовые риски, что помогает максимизировать прибыль. Например, если 100 акций, купленных по цене $10 за акцию, подорожали до $20, продажа 50 акций устранит финансовый риск. Первоначальная покупка обошлась инвестору в $1 000. По мере роста курса акций продажа 50 акций по цене $20 возвращает инвестору его первоначальную долю. Этот метод означает «убрать деньги со стола».
Единственным риском в дальнейшем будет полученная прибыль, так как инвестор уже возместил основную сумму. И наоборот, если бы акции снизились с первоначальной цены покупки в 10 долларов до 5 долларов за акцию, инвестор потерял бы половину первоначальной основной суммы.
Финансовый риск применим не только к инвестициям на фондовом рынке, но и в любом случае, когда человек может потерять часть основной суммы, потраченной на инвестиции. Покупка дома — отличный пример финансового риска. Если стоимость недвижимости снижается и домовладелец продает ее по более низкой цене, чем первоначальная цена покупки, он признает убыток от инвестиций.
Снижение финансовых рисков
Самый простой способ минимизировать финансовые риски — вложить деньги в инвестиции, защищенные основной суммой, практически без риска. Депозитные сертификаты (CD) или сберегательные счета — это два способа резко снизить финансовые риски. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) гарантирует как инвестиции в компакт-диски, так и сберегательный счет до суммы квалифицированного покрытия в размере 250 000 долларов США. Тем не менее, без риска вложение приносит небольшую прибыль. Кроме того, если финансовые риски невелики, консервативный инвестор становится уязвимым для других рисков, таких как инфляция.
Еще один способ уменьшить финансовые риски — это диверсификация между многими инвестициями и классами активов. Чтобы создать менее волатильный портфель, инвестор должен иметь комбинацию акций, облигаций, недвижимости и других различных классов активов. Что касается акций, необходима дальнейшая диверсификация между рыночной капитализацией и выходом на внутренние и международные рынки. Когда инвестор успешно диверсифицирует свой портфель среди многих классов активов, это должно снизить общую волатильность. Если рынок становится медвежьим, некоррелирующие классы активов минимизируют обратную сторону.
Пример финансового риска из реального мира
Southwest Airlines приобрела фьючерсные контракты на нефть по более низким ценам в качестве страховки. Позже, когда цены на нефть резко выросли и заставили авиалинии повышать цены на билеты и уменьшать маржу, Southwest сохраняла более низкие цены на билеты. Наличие более низких цен на билеты заставляло потребителей покупать билеты Southwest, независимо от лояльности к бренду.
Инвестор может застраховаться на фондовом рынке, используя опционы, фонды обратной биржи или фонды, ориентированные на медведя. Золото — одно из наиболее распространенных средств хеджирования, и оно обычно дорожает при инфляции доллара или волатильных рынках.