Финансовое здоровье

Что такое Финансовое здоровье?

Финансовое здоровье – это термин, используемый для описания состояния личных денежных дел. Финансовое здоровье имеет множество параметров, включая размер ваших сбережений , сколько вы откладываете на пенсию и какую часть своего дохода вы тратите на фиксированные или недискреционные расходы.

ключевые выводы

  • Состояние и стабильность личных финансов и финансовых дел человека называют его финансовым здоровьем.
  • Типичные признаки сильного финансового здоровья включают стабильный поток доходов, редкие изменения в расходах, высокую отдачу от инвестиций и растущий остаток денежных средств.
  • Чтобы улучшить свое финансовое здоровье, вам необходимо оценить свой текущий капитал, составить бюджет, которого вы можете придерживаться, создать чрезвычайный фонд и выплатить долги.

Понимание финансового здоровья

Финансовые эксперты разработали приблизительные руководящие принципы для каждого показателя финансового здоровья, но ситуация у каждого человека разная. По этой причине стоит потратить время на разработку собственного финансового плана, чтобы убедиться, что вы идете по пути к достижению своих целей и не подвергаете себя чрезмерному финансовому риску в случае непредвиденных обстоятельств.

Измерьте свое финансовое здоровье

Чтобы лучше понять свое финансовое здоровье, можно задать себе несколько ключевых вопросов – считайте это самооценкой своего финансового здоровья:

  • Насколько вы готовы к неожиданным событиям? У вас есть резервный фонд?
  • Какая у вас чистая стоимость? Это положительно или отрицательно?
  • У тебя есть все необходимое в жизни? Как насчет того, что вы хотите?
  • Какой процент вашего долга вы бы сочли высоким процентом, например по кредитным картам? Больше 50%?
  • Вы активно откладываете на пенсию? Считаете ли вы, что на пути к достижению своей долгосрочной цели? 
  • Достаточно ли у вас страхового покрытия – будь то здоровье или жизнь?

Как определяется финансовое здоровье

Финансовое здоровье человека можно измерить несколькими способами. Сбережения человека и его общая ипотека , а также ссуды на покупку автомобилей и учебу. Финансовое здоровье – это не статичный показатель. Он меняется в зависимости от ликвидности и активов человека, а также от колебаний цен на товары и услуги.

Например, заработная плата человека может оставаться постоянной, в то время как расходы на бензин, продукты питания, ипотеку и обучение в колледже увеличиваются. Несмотря на хорошее состояние своего первоначального финансового здоровья, человек может потерять позиции и впасть в упадок, если не поспевает за ростом цен на товары.

Типичные признаки сильного финансового благополучия включают стабильный поток доходов, редкие изменения в расходах, высокую отдачу от сделанных инвестиций и остаток денежных средств, который растет и продолжает расти.

Улучшение вашего финансового здоровья

Чтобы улучшить свое финансовое здоровье, вы должны сначала серьезно и реалистично взглянуть на то, где вы сейчас находитесь. Подсчитайте свой собственный капитал и определите, где вы стоите. Это включает в себя получение всего, что у вас есть, например пенсионных счетов, транспортных средств и других активов, и вычитание любых долгов. 

Бюджетирование

Затем вам нужно создать бюджет. С вашим бюджетом недостаточно просто спланировать, где вы будете тратить, но также важно внимательно и внимательно посмотреть, где вы уже тратите. Есть ли области, в которых вы могли бы сократить расходы? Повторяющиеся подписки, которые вам действительно не нужны, например, кабельные? К счастью, понять, каковы ваши «потребности» по сравнению с вашими «желаниями».

Используйте электронные таблицы или мобильные приложения, чтобы настроить бюджет. Или воспользуйтесь проверенным временем методом конвертов , при котором вы создаете конверт для каждой статьи бюджета, такой как продукты, и храните выделенные денежные средства в соответствующем конверте.

Один из основных ключей к бюджету и поддержанию вашего финансового здоровья – придерживаться своего бюджета независимо от того, начинаете ли вы зарабатывать больше денег или приносите больше дохода. Ползучий образ жизни , который подразумевает , что вы тратите больше денег по мере того, как вы зарабатываете больше денег, вредит вашему финансовому здоровью. 

Чрезвычайный фонд

Создание чрезвычайного фонда может существенно улучшить ваше финансовое здоровье. Этот фонд предназначен для накопления денег, которые могут быть легко доступны на случай чрезвычайных ситуаций, таких как ремонт автомобилей или потеря работы. Цель должна заключаться в том, чтобы в вашем энергетическом фонде были расходы на жизнь на сумму от трех до шести месяцев. 

Долг

Выплати свой долг. Используйте методы лавинного или снежного кома . Лавинный метод предлагает выплатить как можно больше в счет долга с наивысшей процентной ставкой, выплачивая минимум по всем остальным. Между тем снежный ком предлагает сначала взять наименьший остаток долга, а затем продвигаться к самому большому долгу.

Правила и советы для финансового здоровья

Когда дело доходит до эффективных личных финансов, поддерживать свое финансовое здоровье в отличной форме не всегда легко. Мы увлечены живой жизнью. Однако вот несколько простых правил и советов, которым вы можете следовать, чтобы улучшить свое финансовое положение или сохранить его.

  • Автоматизируйте оплату счетов и сбережения, то есть настройте автоматические переводы на сберегательный счет и автоматически оплачивайте все свои счета.
  • Всегда ищите бесплатные текущие и бесплатные счета.
  • Присмотритесь к страховке, телеграфу или другим периодическим расходам. В том числе, если у вас уже есть эти предметы.
  • Используйте метод составления бюджета, например 50/30/20 , который гласит, что вы должны тратить 50% на потребности, 30% на желания и экономить 20% своего дохода. Эти 20% могут включать сокращение долга, если у вас есть долги под высокие проценты.
  • Постарайтесь ограничить расходы на жилье (аренду или ипотеку) не более 40% вашего дохода.
  • Вкладывайте рано и часто. То есть постарайтесь вкладывать 10-15% своего дохода непосредственно на пенсионный счет.

Финансовое здоровье бизнеса

Финансовое состояние предприятий можно оценить с помощью сопоставимых факторов, чтобы оценить жизнеспособность компании как непрерывно действующей . Например, если компания получает доход и деньги в банке, но при этом тратит свои ресурсы на новые инвестиции в производственное оборудование, офисные помещения, новых сотрудников и другие бизнес-услуги, это может вызвать вопросы о долгосрочном финансовом здоровье. и живучесть компании.

Если тратится больше денег, что не способствует общей стабильности и потенциальному росту бизнеса, это может привести к спаду, затрудняющему оплату регулярных расходов, таких как коммунальные услуги и заработная плата сотрудников. Это может вынудить компании заморозить или сократить зарплаты, чтобы дать компании возможность продолжать свою деятельность.