Финансовая грамотность

Что такое Финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – это способность понимать и эффективно использовать различные финансовые навыки, включая управление личными финансами, составление бюджета и инвестирование. Отсутствие этих навыков называется финансовой безграмотностью.

Ключевые моменты

  • Финансовая грамотность относится к множеству важных финансовых навыков и концепций.
  • Финансово грамотные люди обычно менее уязвимы перед финансовым мошенничеством.
  • Прочная основа финансовой грамотности может помочь в достижении различных жизненных целей, таких как сбережения на образование или выход на пенсию, ответственное использование долга и ведение бизнеса.

Понимание финансовой грамотности

В последние десятилетия финансовые продукты и услуги получают все большее распространение в обществе. В то время как предыдущие поколения американцев могли покупать товары в основном за наличные, сегодня популярны различные кредитные продукты, такие как кредитные карты , ипотека и страхование здоровья и самостоятельные инвестиционные счета , также возросла. Это сделало еще более важным, чтобы люди понимали, как использовать их ответственно.

Хотя есть много навыков, которые могут подпадать под понятие финансовой грамотности, популярные примеры включают составление бюджета домохозяйства, обучение управлению сложные проценты и временная стоимость денег .Учитывая важность финансов в современном обществе, отсутствие финансовой грамотности может нанести серьезный ущерб долгосрочному финансовому успеху человека.К сожалению, исследование показало, что финансовая неграмотность – очень распространенное явление: по оценке Управления финансового надзора (FINRA) , около 66% американцев не обладают финансовой грамотностью.1

Отсутствие финансовой грамотности может привести к ряду подводных камней.Финансово неграмотные люди могут с большей вероятностью накопить неприемлемое долговое бремя, например, либо из-за неправильных решений о расходах, либо из-за отсутствия долгосрочной подготовки.Это, в свою очередь, может привести к банкротству , потере права выкупа жилья или другим негативным последствиям.К счастью, сейчас есть больше ресурсов, чем когда-либо, для тех, кто хочет узнать больше о мире финансов.Одним из таких примеров является спонсируемая правительством Комиссия по финансовой грамотности и образованию, которая предлагает ряд бесплатных учебных ресурсов.2

Краткая справка

Финансовая грамотность также может помочь защитить людей от финансовых махинаций, которые, к сожалению, становятся все более распространенным явлением.

Особые соображения

Как улучшить свои навыки финансовой грамотности

Развитие финансовой грамотности для улучшения ваших личных финансов включает в себя обучение и отработку различных навыков, связанных с составлением бюджета, управлением и выплатой долгов, а также пониманием кредитных и инвестиционных продуктов. Вот несколько практических стратегий, которые следует учитывать:

  • Создайте бюджет. Отслеживайте, сколько денег вы получаете каждый месяц по сравнению с тем, сколько вы тратите в Excel, на бумаге или в приложении для составления бюджета. Ваш бюджет должен включать доход (например, зарплаты, инвестиции, алименты), фиксированные расходы (например, арендная плата / ипотечные платежи, коммунальные услуги, платежи по ссуде), дискреционные расходы (несущественные, такие как питание вне дома, покупки, путешествия) и сбережения.
  • Сначала платите себе – чтобы накопить сбережения, эта стратегия «обратного бюджетирования» включает выбор цели сбережений – скажем, первоначального взноса за дом – решение, сколько вы хотите вносить на нее каждый месяц, и откладывание этой суммы перед тем, как разделить остальные ваши расходы.
  • Управляйте оплатой счетов – следите за ежемесячными счетами, чтобы платежи приходили вовремя. Рассмотрите возможность использования автоматического списания с текущего счета или приложений для оплаты счетов, а также подпишитесь на электронную почту, телефон или почту с напоминаниями об оплате.
  • Получите свой кредитный отчет – один раз в год потребители могут запросить бесплатный кредитный отчет в трех основных кредитных бюро – Experian, Equifax и TransUnion. Просмотрите его и оспорите любые ошибки, сообщив кредитному бюро о неточностях.
  • Проверьте свой кредитный рейтинг. Хороший кредитный рейтинг поможет вам получить лучшие процентные ставки по ссудам и кредитным картам, помимо других преимуществ. Контролируйте свой счет с помощью бесплатной службы кредитного мониторинга (или, если вы можете себе это позволить и хотите добавить дополнительный уровень защиты своей информации, одну из лучших служб кредитного мониторинга ) и будьте в курсе финансовых решений, которые могут повысить или понизить ваш рейтинг , например, кредитные запросы и коэффициент использования.
  • Управляйте долгом – используйте свой бюджет, чтобы не упустить задолженность за счет сокращения расходов и увеличения выплат. Разработайте план сокращения долга , например сначала выплатите ссуду под самую высокую процентную ставку. Если ваш долг слишком велик, обратитесь к кредиторам, чтобы пересмотреть условия выплаты, консолидировать ссуды или найти программу консультирования по вопросам долга.
  • Инвестируйте в свое будущее – если ваш работодатель предлагает пенсионный сберегательный счет 401 (k) , обязательно зарегистрируйтесь и внесите максимум, чтобы получить совпадение с работодателем . Рассмотрите возможность открытия IRA и создания диверсифицированного инвестиционного портфеля, включающего акции, фиксированный доход и товары. При необходимости обратитесь за финансовым советом к профессиональным консультантам, которые помогут вам определить, сколько денег вам понадобится для комфортного выхода на пенсию, и разработать стратегии для достижения вашей цели.

Пример финансовой грамотности

Эмма – учительница средней школы, которая пытается научить своих учеников финансовой грамотности. В рамках своей учебной программы она пытается обучить их основам различных финансовых тем, таких как личное бюджетирование, управление долгом, образование и пенсионные сбережения, страхование, инвестирование и даже налоговое планирование .

Эмма считает, что, хотя эти предметы могут не иметь особого значения для ее учеников в старшие классы школы, тем не менее, они будут полезны на протяжении всей остальной жизни. Понимание таких понятий, как процентные ставки, альтернативные издержки , управление долгом, сложные проценты и составление бюджета, например, может помочь ее студентам управлять студенческими ссудами, на которые они могут полагаться для финансирования своего обучения в колледже, и удерживать их от накопления опасного уровня долга и подвергая опасности их кредитные рейтинги. Точно так же она ожидает, что определенные темы, такие как подоходный налог и пенсионное планирование, в конечном итоге окажутся полезными для всех учащихся, независимо от того, чем они в конечном итоге будут заниматься после окончания школы.