Финансовое планирование: можете ли вы сделать это самостоятельно?

Всем ли нужно нанять профессионала для управления своими финансами? В конце концов, сфера финансовых консультаций процветает. От роботов-консультантов до банков, от брокерских контор до независимых финансовых консультантов и специалистов по финансовому планированию, кажется, что куда бы вы ни посмотрели, кто-то требует управлять вашими деньгами. Но ответ на этот вводный вопрос: не обязательно.

Обладая небольшим интеллектом, нужным количеством времени и некоторой самоотдачей, вы, возможно, сможете сделать это самостоятельно. В конце концов, никто не работает бесплатно, и если вы наймете финансового консультанта или выберете робо-консультанта, вы так или иначе заплатите за эту услугу.

Ключевые выводы

  • Сегодня крайне важно убедиться, что ваши личные финансы в порядке, от пенсионных сбережений до налогового планирования, но если вы сделаете это неправильно, то можете столкнуться с большими неприятностями.
  • Профессиональные финансовые консультанты помогают облегчить это бремя квалифицированными и знающими советами и практикой, но за это нужно платить.
  • Если вы хотите сделать это самостоятельно, вы сэкономите на расходах, но вам также нужно будет читать, оставаться дисциплинированным и относиться к этому серьезно. Недорогой робот-советник может быть вашим лучшим выбором.

Сделай сам?

Когда дело доходит до личных финансов, люди часто обладают энергией и набором навыков, чтобы самостоятельно планировать свои дела. Ниже приводится краткий список из пяти критериев, которые могут означать, что вы будете в порядке сами по себе.

1) Вам нравится читать и изучать финансовые темы.

Список должен включать налоги, инвестиции, ссуды и личные финансы. Существует множество книг, курсов и ресурсов для обучения потребителей личным финансам, инвестированию и планированию. Если вам нравится эта тема и у вас есть время покопаться, возможно, вам хорошо подойдет управление собственными деньгами.

2) У вас есть время, чтобы оценить свое финансовое положение.

Если вы хорошо умеете отслеживать свои траты, сбережения и инвестирование, велика вероятность, что вы сможете сами выполнять функции финансового планировщика. Первый шаг в разумном управлении капиталом – это успешное отслеживание ваших денег; второй – экономия. И если вы хорошо управляете своим долгом, вы уже принимаете мудрые финансовые решения.

3) Вам комфортно принимать финансовые решения

Вы не только комфортно принимаете финансовые решения, но и уверены в своих планах выхода на пенсию. Возможно, у вас сейчас не так много денег, но если у вас есть работа, и вы откладываете и инвестируете, в какой-то момент ваше состояние вырастет до шестизначного числа, а может быть, даже больше.

Если вы чувствуете себя комфортно, управляя крупными суммами денег, советник может вам не понадобиться. Если сумма в конечном итоге станет слишком большой, вы всегда можете переключиться и нанять кого-нибудь на ограниченной или долгосрочной основе.

Краткий обзор

Если вы умеете использовать финансовое программное обеспечение, вы, вероятно, сможете научиться планировать будущие цели и выход на пенсию.

4) Вам не нужны финансовые руки

Это означает, что вам комфортно с рыночной волатильностью и вы можете справиться с взлетами и падениями инвестиционных рынков. Когда вы работаете в качестве собственного финансового консультанта, важно чувствовать себя комфортно, наблюдая, как стоимость вашего инвестиционного портфеля время от времени снижается. Если вы можете справиться с волатильностью рынка самостоятельно и не будете чувствовать себя обязанным продавать во время регулярных рыночных падений, вам может не понадобиться советник.

5) Вы понимаете важность максимального использования пенсионных автомобилей.

Это включает в себя такие аккаунты, как 401 (k) или 403 (b), и даже Roth IRA. Пока вы находитесь на пути к сбережениям и инвестированию, поддерживаете  диверсифицированный портфель и уверены, что можете продолжать инвестировать в периоды рыночных пиков и спадов, вы можете хорошо подходить для самостоятельного финансового планирования выхода на пенсию.

Суть

Управление деньгами и инвестирование – это не ракетостроение. Если вы дисциплинированный спонсор, сберегатель, планировщик и инвестор, возможно, вы сможете управлять своими финансами. Изучая основы личных финансов и инвестирования и оставаясь уравновешенным и последовательным в своей финансовой деятельности, вы сможете накопить богатство, не платя за финансового консультанта.