Финансовое планирование для ветеранов

Что такое Финансовое планирование для ветеранов?

• Когда военные ветераны уходят со службы, они часто становятся мишенью хищных кредиторов и продавцов.
• Три основные категории военнослужащих в отставке — это младшие военнослужащие, офицеры и старшие военнослужащие, а также инвалиды.
• Пенсионное, налоговое и страховое планирование — три важные области, в которых ветеринарам может потребоваться помощь.

Краткая справка

Военный план пособий по случаю потери кормильца (SFB) может не выплачивать дивиденды, равные хорошему полису страхования жизни , поэтому следует тщательно сравнивать льготы, прежде чем решать, какие из них использовать.

Льготы по случаю потери кормильца: следует ли отказаться?

Тем, кто получает пенсию по возрасту, автоматически назначается план пособий по случаю потери кормильца (SBP), если они состоят в браке. Наездник выплачивает 55% от месячной пенсии умершего ветерана к пережившему супругу напротяжении всей их жизни.Однако выбор наездника снижает ежемесячную пенсию ветерана на 6,5%, что может быть дорогостоящим.SBP также считается налогооблагаемым доходом Службой внутренних доходов (IRS) и многими штатами.

Причем, чем дольше живет ветеран, тем меньше получит оставшийся в живых супруг. Например, ветеринар, доживший до 85 лет и чей супруг скончался два года спустя, не получит большой выгоды от SBP по сравнению с затратами. В большинстве случаев тем, кто получает пенсию по возрасту, будет лучше, если их супруга откажется от гонщика и использует дополнительный доход для покупки полиса страхования жизни .

Это имеет несколько преимуществ перед SBP. Во-первых, это часто будет дешевле. Во-вторых, он будет выплачивать не облагаемое налогом единовременное пособие в случае смерти. Это будет либо оставаться постоянным, либо расти, пока действует политика, в зависимости от выбранного типа покрытия.

Конечно, правильный выбор здесь не для всех одинаков, и это возможность для консультанта создать исчерпывающий план для клиента, столкнувшегося с этой дилеммой, чтобы увидеть, как могут разворачиваться разные сценарии. План мог бы показать, например, что произойдет, если пара решит носить SBP, и ветеран умрет в следующие 5, 15 или 30 лет. Затем результаты можно было бы сравнить с тем, что произойдет, если ветеринар умрет в один из тех же временных периодов с использованием срочного или постоянного страхования жизни .

Пенсионное планирование

Сотрудники службы, которые участвовали в сберегательном плане (TSP) , часто не знают, какие у них есть варианты, когда они уходят из службы. Многие не осознают, что перенос их плана на индивидуальный пенсионный счет (IRA) или пенсионный план компании, в которой они работают в частном секторе, может иметь преимущества после того, как они покинут службу.

Ветераны, которые хотят получать гарантированный поток дохода от своих планов после прекращения работы, также должны понимать, что квалифицированный аннуитет, который они могут приобрести в рамках TSP, не предлагает многих преимуществ современных договоров аннуитета. Большинство коммерческих перевозчиков теперь предоставляют такие функции, как семейный доход , двойная выплата за управляемое медицинское обслуживание или авансовый бонус, который вносится в договор при покупке.

Те, кто получает пенсию по возрасту, также могут оказаться не в состоянии делать прямые взносы в ИРА Рота , потому что их доходы слишком высоки, если они объединяют свой пенсионный доход с тем, что они теперь зарабатывают как гражданские лица. Консультант по выходу на пенсию ветеранов может показать им, как использовать лазейку преобразования Рота .

Планирование налогов

Удержание налогов также может быть серьезной корректировкой в ​​некоторых случаях, потому что большинство военнослужащих получают одну или несколько не облагаемых налогом надбавок в дополнение к своей базовой заработной плате, пока они находятся на службе. Как и в случае со взносами Roth IRA, эта проблема также может усугубляться дополнительным доходом от пенсии по возрасту.

Страхование и другие льготы

Хотя заработная плата, которую получают военнослужащие, часто ниже, чем заработная плата гражданских лиц за аналогичную работу, преимущества, которые они получают во время службы, не имеют себе равных. Конечно, это не всегда так в частном секторе, поэтому убедитесь, что ваши клиенты, которые собираются начать гражданскую жизнь, готовы к этим изменениям.

Те, кто получает пенсию по возрасту, могут захотеть внести несколько месяцев этой выплаты на сберегательный счет, чтобы покрыть все применимые вычеты и другие личные расходы, которые не будут покрыты их новым здоровьем, стоматологией, зрением или инвалидностью. политики. Консультанты также должны убедиться, что ветеринары полностью понимают свои льготы Администрации ветеранов и то, что они могут получить с ними, например, ипотечные кредиты VA .

Суть

Многие ветераны, служившие нашей стране, не готовы к экономической реальности, которая ожидает их после выхода на пенсию. Некоторым из них необходимо образование в области основных финансов, в то время как другие сталкиваются с более сложными проблемами. Консультанты, которые находят время для эффективного обслуживания своих клиентов, могут улучшить финансовое положение ветерана и рассчитывать на то, что этот человек будет его клиентом на долгое время.

Ниже приведен исчерпывающий список онлайн-ресурсов по финансовому планированию, которые помогут предоставить лучшие финансовые советы новым ветеринарам — и, в этом отношении, гражданским лицам.

Веб-сайты по бюджетированию / финансовому планированию

• www.mint.com (управление финансами)
• www.personalcapital.com (также предлагает управление активами для состоятельных клиентов)
• www.futureadvisor.com (новый, одобренный mint.com и Wall Street Journal)
• www.360financialliteracy.org  (хороший общий веб-сайт для экономии и управления деньгами)
• www.smartypig.com (веб-сайт, который поможет вам достичь конкретных целей экономии)