Стать финансовым аналитиком

В индустрии финансовых услуг одна из самых желанных профессий — профессия аналитика. Основная роль финансового аналитика — изучать данные, чтобы определять возможности или оценивать результаты для бизнес-решений или рекомендаций по инвестициям. Финансовые аналитики могут работать как на младших, так и на руководящих должностях в фирме, и это ниша, которая часто приводит к другим карьерным возможностям.

Индустрии финансовых услуг является конкурентоспособной и может быть жестким, чтобы ворваться в поле. Если вы заинтересованы в карьере финансового аналитика, читайте дальше, чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы подготовиться к работе.

Ключевые выводы

  • Финансовый аналитик изучает данные, чтобы определить возможности для бизнеса или дать рекомендации по инвестициям.
  • Более молодые аналитики обычно занимаются сбором данных, финансовым моделированием и ведением таблиц.
  • Более старшие аналитики обычно тратят время на разработку инвестиционных тезисов, общение с руководителями компании и другими инвесторами и маркетинговые идеи.
  • Степень бакалавра в области математики или финансов может быть полезна, но получить степень магистра финансов, математики или MBA также можно, так же как и отраслевые сертификаты, такие как устав CFA.

Что такое финансовый аналитик?

Финансовые аналитики изучают финансовые данные и используют их результаты, чтобы помочь компаниям принимать деловые решения. Часто их анализ предназначен для информирования компаний об инвестиционных решениях.

В частности, финансовые аналитики исследуют  макроэкономические и микроэкономические условия наряду с фундаментальными показателями компании, чтобы делать прогнозы относительно предприятий, секторов и отраслей. Они также часто рекомендуют курс действий, такой как покупка или продажа акций компании, исходя из ее общих показателей и перспектив.

Аналитик должен быть в курсе текущих событий в области, в которой он специализируется, а также о подготовке финансовых моделей для прогнозирования будущих экономических условий для любого количества переменных.

Не все финансовые аналитики анализируют рынки акций или облигаций или помогают своим работодателям делать инвестиции. Компании также могут нанять аналитика, который будет использовать числовые данные для определения эффективности различных маркетинговых методов по сравнению с затратами. Компании, использующие модель франшизы, часто имеют финансовых аналитиков, которые отвечают за отслеживание отдельных франшиз или групп франшиз в пределах географического региона. Аналитики определяют сильные и слабые стороны и составляют прогнозы прибылей и убытков.

Требуемые навыки и образование

По сравнению со многими высокооплачиваемыми профессиями, квалификация финансового аналитика гораздо менее жесткая и четко определенная. В отличие от права и медицины не существует минимальных образовательных минимумов для всей карьеры. То, столкнетесь ли вы с необходимостью лицензирования, зависит от таких факторов, как ваш работодатель и ваши конкретные должностные обязанности.

Тем не менее, в 21 веке степень бакалавра — желательно по специальности  экономика, финансы или статистика  — стала де-факто требованием для того, чтобы стать финансовым аналитиком. Среди других специальностей, на которые смотрят положительно, — бухгалтерский учет и математика, и даже биология и инженерия, особенно если кто-то заинтересован в специализации аналитика в этих отраслях. Конкуренция слишком велика, а степень бакалавра или ученой степени слишком распространена на рынке труда, чтобы иметь серьезные шансы претендовать на должность аналитика со степенью ниже бакалавра.

Крупные инвестиционные банки, где выплачиваются MBA в престижной бизнес-школе. Выпускников MBA часто нанимают в качестве старших аналитиков сразу после окончания бизнес-школы.

Независимо от образования, успешная карьера финансового аналитика требует сильных количественных навыков, экспертных способностей к решению проблем, умения использовать логику и коммуникативных навыков выше среднего. Финансовые аналитики должны обрабатывать данные, но они также должны сообщать о своих выводах своему начальству в ясной, краткой и убедительной форме.

Сертификационные экзамены, которые нужно сдать

Если вы не являетесь аспирантом MBA или не изучаете экономику на бакалавриате, вы можете подумать о подготовке к экзаменам Series 7 и Series 63 или участию в программе Chartered Financial Analyst (CFA ® ). Имейте в виду, что для участия в экзамене Series 7 потребуется спонсорская поддержка со стороны фирмы-члена FINRA или регулирующей организации. Начиная с октября 2018 года FINRA принимает общие вопросы из серии 7 (вместе с некоторыми другими тестами) и сдает их на новый экзамен, который называется экзамен по основам индустрии ценных бумаг (SIE). Экзамен SIE можно сдать без какой-либо спонсорской помощи, и это может послужить хорошим подспорьем для вашего резюме.

Хотя экзамен CFA является высокотехнологичным, экзамены Series 7 и Series 63 — это еще один способ продемонстрировать базовое знакомство с инвестиционными условиями и методами бухгалтерского учета. Если вы посмотрите на образец экзамена CFA, и он покажется вам сложным, начните с сдачи SIE, а затем продвигайтесь до экзамена CFA или начните собеседование на должности младшего аналитика после прохождения SIE. Во многих учреждениях также есть программы обучения для кандидатов, которые подают надежды в своей области.

Типы должностей аналитика

Сфера финансового анализа обширна, в ней представлены различные должности и карьерные возможности. В финансовой / инвестиционной отрасли есть три основные категории аналитиков, которые работают на:

  • Фирмы покупателя (инвестиционные дома, управляющие собственными средствами)
  • Фирмы-продавцы
  • Инвестиционные банки

Финансовые аналитики также могут работать в местных и региональных банках, страховых компаниях, брокерских компаниях по инвестициям в недвижимость и других компаниях, работающих с данными. Любой бизнес, который часто принимает важные решения о том, как тратить деньги, — это место, где финансовый аналитик потенциально может повысить ценность.

Аналитики со стороны покупателей

Большинство финансовых аналитиков работают с так называемой покупательной стороной. Они помогают своим работодателям принимать решения о том, как потратить свои деньги, будь то инвестирование в акции и другие ценные бумаги для внутреннего фонда, покупка доходной собственности (в случае инвестиционной фирмы в сфере недвижимости) или выделение маркетинговых долларов. Некоторые аналитики выполняют свою работу не для конкретного работодателя, а для сторонней компании, которая предоставляет своим клиентам финансовый анализ. Это показывает ценность того, что делает финансовый аналитик; вокруг него существует целая индустрия.

Финансовые аналитики со стороны покупателя редко имеют последнее слово в том, как их работодатели или клиенты тратят свои деньги. Однако тенденции, которые они выявляют, и прогнозы, которые они делают, неоценимы в процессе принятия решений. С учетом того, что глобальные финансовые рынки развиваются быстрее, чем когда-либо, а нормативно-правовая среда меняется, казалось бы, ежедневно, очевидно, что спрос на квалифицированных финансовых аналитиков со стороны покупателей будет только расти в будущем.

Продавцы-аналитики

В фирме, занимающейся продажами, аналитики оценивают и сравнивают качество ценных бумаг в данном секторе или отрасли. На основе этого анализа, они тогда пишут исследовательские отчеты с определенными рекомендациями, такие как «покупка , » «продажа», «сильная покупка», «продать» или «держать». Они также отслеживают акции, которые находятся в портфеле фонда, чтобы определить, когда / следует ли продать позицию фонда в этих акциях. Рекомендации этих аналитиков-исследователей имеют большое значение в инвестиционной индустрии, в том числе для людей, работающих в фирмах, работающих на стороне покупателей.

Возможно, самая престижная (и самая высокооплачиваемая) работа финансового аналитика — это работа аналитика со стороны продавца в крупном инвестиционном банке. Эти аналитики помогают банкам устанавливать цену на свои инвестиционные продукты и продавать их на рынке. Они собирают данные об акциях и облигациях банка и используют количественный анализ, чтобы спрогнозировать, как эти ценные бумаги будут работать на рынке. На основе этого исследования они дают рекомендации по покупке и продаже для клиентов банка, направляя их на определенные ценные бумаги из меню продуктов банка.

Даже в рамках этих специальностей есть узкие специальности: аналитики, специализирующиеся на акциях или инструментах с фиксированной доходностью. Многие аналитики также специализируются на конкретном секторе или отрасли. Например, аналитик может сосредоточиться на энергии или технологиях.

Инвестиционный банкинг и аналитики по акциям

Аналитики инвестиционных банковских фирм часто играют роль в определении того, возможны ли определенные сделки между компаниями, такие как первичное публичное размещение акций (IPO), слияния и поглощения (M&A), исходя из корпоративных принципов. Аналитики оценивают текущие финансовые условия, а также в значительной степени полагаются на моделирование и прогнозирование, чтобы дать рекомендации относительно того, подходит ли определенное слияние для клиента этого инвестиционного банка или следует ли клиенту инвестировать венчурный капитал в предприятие.

Аналитики, которые помогают крупным банкам принимать решения о покупке и продаже и пытаются найти благоприятные возможности для IPO, называются аналитиками по акциям. Их основное внимание уделяется фондовым рынкам; они помогают найти компании, которые представляют наиболее прибыльные возможности для владения. Как правило, аналитики по акциям относятся к числу самых высокооплачиваемых профессионалов в области финансового анализа. Отчасти это зависит от их работодателей; крупные инвестиционные банки используют огромные зарплаты, чтобы привлечь лучших талантов.

Аналитики по акциям часто имеют дело с огромными суммами денег. Когда они делают выигрышный прогноз, выигрыш для работодателя часто исчисляется миллионами долларов. Таким образом, аналитики по акциям получают щедрое вознаграждение.

Средняя зарплата не посредственная

Большинство финансовых аналитиков зарабатывают значительно меньше, чем специалисты других профессий в финансовой индустрии, особенно в Нью-Йорке. Однако средний годовой доход финансового аналитика начального уровня значительно выше, чем средний годовой доход штатного наемного работника в Соединенных Штатах в целом. По состоянию на четвертый финансовый квартал 2019 года, по данным Бюро статистики труда США (BLS), средний доход наемного работника, работающего полный рабочий день, в США на еженедельной основе составлял 936 долларов. При 40-часовой рабочей неделе это соответствует годовому доходу примерно в 48 672 долларов США.

Согласно данным средний годовой доход финансовых аналитиков всех уровней опыта в мае 2018 года составил 85 660 долларов в год (или 41,18 доллара в час). Таким образом, в среднем финансовые аналитики начинают намного лучше, чем обычные рабочие. Кроме того, финансовые аналитики крупных фирм с Уолл-стрит часто зарабатывают гораздо больше, даже в течение первого года. Фактически, получение общей суммы вознаграждения в размере 140 000 долларов США или больше — обычная цель для аналитиков инвестиционных банков в первый год работы.

Перспективы работы финансового аналитика

С точки зрения занятости перспективы у профессии финансового аналитика хорошие. Хотя это конкурентная область, в 2018 году в этой области было всего около 329 500 рабочих мест, согласно последней доступной статистике BLS, профессия должна вырасти примерно на 6% за десятилетие с 2018 по 28 год, то есть на 20 300 позиций. BLS отмечает:

Спрос на финансовых аналитиков имеет тенденцию расти вместе с общей экономической активностью. Финансовые аналитики будут необходимы для оценки инвестиционных возможностей при открытии новых или расширении существующих предприятий. Кроме того, развивающиеся рынки по всему миру предоставляют новые инвестиционные возможности, которые требуют опыта в географических регионах, где расположены эти рынки.

Штаты с наивысшим уровнем занятости в этой профессии в порядке убывания: Калифорния, Нью-Йорк (где физически расположена Уолл-стрит), Техас, Флорида и Иллинойс. Другие высокопоставленные области включают Вашингтон, округ Колумбия, Делавэр, Коннектикут и Массачусетс. Наиболее высокооплачиваемыми штатами для аналитиков являются Нью-Йорк, Вашингтон, Коннектикут, Массачусетс и Аляска.

Чего ожидать от работы

Финансовым аналитикам необходимо сохранять бдительность при сборе информации на макроэкономическом уровне, а также при сборе информации о конкретных компаниях, в частности, при оценке их финансовых показателей с помощью балансов компаний. Чтобы быть в курсе финансовых новостей, аналитикам нужно будет много читать в свободное время. Аналитики, как правило, внимательно изучают такие публикации, как The Wall Street Journal, The Financial Times и The Economist, а также финансовые сайты.

Работа аналитика также часто требует значительных путешествий. Некоторые аналитики посещают компании, чтобы из первых рук ознакомиться с операциями на местах. Аналитики также часто посещают конференции с коллегами по той же специальности, что и они.

Находясь в офисе, аналитики учатся владеть электронными таблицами, реляционными базами данных, статистическими и графическими пакетами. Они используют эти инструменты для разработки рекомендаций для высшего руководства и для создания подробных презентаций и финансовых отчетов, которые включают прогнозирование, анализ затрат и результатов и анализ тенденций. Аналитики также интерпретируют финансовые операции и должны проверять документы на соответствие государственным постановлениям.

Возможности для продвижения

Что касается межофисного протокола, аналитики обычно взаимодействуют друг с другом как коллеги, а также отчитываются перед управляющим портфелем или другой руководящей должностью более высокого уровня. Младший аналитик может продвинуться до старшего аналитика за период от трех до пяти лет. Старшие аналитики, которые продолжают искать возможности карьерного роста, могут стать портфельным менеджером, партнером в инвестиционном банке или старшим менеджером в розничном банке или страховой компании. Некоторые аналитики становятся консультантами по инвестициям или финансовыми консультантами.

Набор навыков для успеха

Самые успешные молодые аналитики — это те, кто развивает навыки использования электронных таблиц, баз данных и презентаций PowerPoint и изучает другие программные приложения. Однако наиболее успешными старшими аналитиками являются те, кто не только много работает, но и развивает межличностные отношения с начальством и наставляет других младших аналитиков. Получившие повышение аналитики также учатся развивать коммуникативные навыки и навыки работы с людьми, составляя письменные и устные презентации, которые впечатляют высшее руководство.

Суть

Карьера финансового аналитика требует подготовки и упорного труда. Он также может принести не только финансовое вознаграждение, но и подлинное удовлетворение от того, что он является неотъемлемой частью бизнес-ландшафта.