Есть ли у вас в будущем карьера в области финансового планирования?
Люди часто путают роль финансового планировщика с другой похожей работой, например, с финансовым консультантом. Хотя между этими профессиями могут быть общие черты, есть некоторые ключевые различия. Финансовый консультант — это обычно тот, кто помогает людям управлять своими деньгами, в то время как специалист по финансовому планированию разрабатывает индивидуальные финансовые планы для своих клиентов. Оба специалиста также могут различаться по уровню образования и специальностям. Специалисты по финансовому планированию также могут иметь специальную область знаний. Если вы думаете о том, чтобы стать специалистом по финансовому планированию, вам нужно подумать о некоторых ключевых моментах. У вас есть правильное образование и навыки, необходимые для успеха? Это вообще правильный карьерный путь для вас? Читайте дальше, чтобы узнать больше о финансовом планировании, и пройдите нашу викторину, чтобы помочь вам принять более обоснованное решение.
Ключевые выводы
- Специалисты по финансовому планированию помогают людям управлять своими деньгами, разбирая свои финансовые вопросы.
- Поиск клиентов и создание клиентской базы имеют решающее значение для достижения успеха в качестве финансового планировщика.
- Чтобы стать специалистом по финансовому планированию, требуется степень бакалавра, а также курсы по инвестициям, налогам, имущественному планированию и управлению рисками.
- Если вы хорошо разбираетесь в продажах, хорошо общаетесь с людьми, обладаете отличными аналитическими и коммуникативными навыками, а также умеете работать независимо, финансовое планирование может вам подойти.
Специалисты по финансовому планированию: основы
Специалисты по финансовому планированию помогают людям управлять своими деньгами, разбирая свои финансовые вопросы. Подобно финансовым консультантам, они помогают своим клиентам в достижении долгосрочных финансовых целей. Эти профессионалы оценивают уровень жизни своих клиентов, терпимость к риску, а также потенциальные инвестиции.
Специалисты по финансовому планированию также зарабатывают на жизнь, помогая людям разобраться и выбрать инвестиции, страхование и другие финансовые продукты. Поскольку многие специалисты по финансовому планированию также специализируются в определенных областях, они могут предоставлять своим клиентам индивидуальные услуги. Некоторые из этих услуг включают, помимо прочего, пенсионное планирование, общий инвестиционный анализ, имущественное планирование, налоговое планирование и планирование образования.
Получение нового бизнеса
Поиск клиентов, которые нуждаются в этих услугах, и создание клиентской базы имеет решающее значение для достижения успеха в качестве специалиста по финансовому планированию, потому что рекомендации от довольных клиентов являются важным источником нового бизнеса. Если вы находите новых клиентов, проводя семинары или лекции, через социальные или деловые контакты или просто звоня по телефону, вы должны найти их.
Краткий обзор
Ваш успех в качестве специалиста по финансовому планированию зависит от вашей способности находить и удерживать список клиентов.
Наличие широкой социальной сети — одна из причин, по которой многие успешные специалисты по финансовому планированию выходят на поле после работы в соответствующей профессии, например, бухгалтером, аудитором, агентом по продаже страховых услуг, юристом или агентом по продаже ценных бумаг, товаров и финансовых услуг.
Требования к образованию
Работодатели, занимающиеся финансовым планированием, ищут кандидатов со степенью бакалавра в области бухгалтерского учета, финансов, экономики, бизнеса, математики или права. Также полезны курсы по инвестициям, налогам, имущественному планированию и управлению рисками. Программы финансового планирования становятся все более доступными в колледжах и университетах.
Финансовые аналитики могут также получить специальные звания, такие как Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), Сертифицированный финансовый аналитик (CFA) и Сертифицированный финансовый консультант (ChFC).
Как правило, для работы личным финансовым консультантом лицензия не требуется, но консультантам, которые продают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или страхование, могут потребоваться лицензии, такие как Серии 6, 7 или 63. Эти экзамены проводятся в финансовой индустрии. Регулирующий орган (FINRA), и для сдачи большинства этих экзаменов требуется спонсорство со стороны фирмы-члена или саморегулируемой организации.
Где работают советники?
Более половины всех финансовых консультантов работают в финансовых и страховых компаниях, включая брокеров по ценным бумагам и товарам, банки, страховые компании и финансовые инвестиционные компании. Однако четыре из 10 личных финансовых консультантов — это частные предприниматели, работающие с небольшими консультационными фирмами по инвестициям, обычно в городских районах.
По данным Бюро статистики труда, ожидается, что общая занятость финансовых аналитиков и личных финансовых консультантов вырастет на 7% в период с 2018 по 2028 год, что быстрее, чем в среднем по всем профессиям. Это результат увеличения инвестиций со стороны юридических и физических лиц, увеличения числа самостоятельных пенсионных планов и увеличения числа пожилых людей. Персональные финансовые консультанты выиграют даже больше, чем финансовые аналитики, поскольку бэби-бумеры откладывают деньги на пенсию, а более образованное и богатое население требует совета по инвестициям. Кроме того, люди живут дольше и должны планировать более долгие годы выхода на пенсию.
Подходит ли вам финансовое планирование?
Пройдите этот тест, чтобы узнать:
Викторина: Подходит ли вам финансовое планирование? 1. Насколько вам комфортно заниматься продажами? А. Я мог продать бабушке билет на концерт SuperNova без гарантии, что ей понравится выступление. Б. Я мог бы продать бабушке билет на SuperNova, но чувствовал бы себя виноватым, если бы ей не понравилось шоу. C. Только плохой человек может продать своей бабушке билет на SuperNova.
2. На каком этапе жизни вы находитесь? А. Я только что закончил колледж. Б. Я не ходил в школу несколько лет. C. Я занимаюсь своей работой несколько лет, но готов к переменам.
3. Насколько вы экстраверт? А. Я был президентом почти каждого клуба, в который когда-либо вступал. Б. У меня достаточно друзей, чтобы сделать меня счастливым. В. Хорошая книга, отдельная комната и отсутствие отвлекающих факторов — вот мое представление о небесах.
4. Вас можно охарактеризовать как: A. Аналитический и хороший коммуникатор. Б. Аналитический, но плохой коммуникатор, или хороший коммуникатор, но не аналитик. C. Ни аналитика, ни хорошего коммуникатора.
5. На работе предпочитаю выполнять свою работу: A. Совершенно независимо Б. В некоторой степени самостоятельно. C. В составе команды.
6. Что меня больше всего привлекает в том, чтобы стать планировщиком, так это: A. Задача создания клиентской базы. Б. Создание собственного бизнеса. C. Анализ инвестиций.
7. По данным Бюро статистики труда, средний годовой доход специалистов по финансовому планированию в 2018 году составил 88 890 долларов США, включая комиссионные доходы. Как вы к этому относитесь? А. Я никогда не был средним, и я зарабатываю больше среднего. Б. Это сработает для меня. C. Работа на комиссионные меня только нервничает.
Полученные результаты
Если вы ответили в основном «А», то финансовое планирование могло бы стать для вас подходящей профессией. Вы воодушевлены, а не напуганы идеей заработать значительную часть своей компенсации за счет комиссионных. Если у вас есть нужные связи и уровень энергии для работы в этой сети, вы можете добиться успеха в этой сложной карьере.
Если вы ответили в основном четверками, то вам нужен запасной план. Финансовое планирование может сработать, но вы, скорее всего, окажетесь среди 80% плановиков, которые, согласно «Полному финансовому консультанту» Уильяма Ф. Коула, занимаются бизнесом менее пяти лет. Когда продажи не работают, что вы будете делать дальше и как вы продадите себя следующему работодателю?
Если вы ответили в основном C, даже не думайте о финансовом планировании. Если вам нравится анализ портфеля, подумайте о работе финансового аналитика. Если математика — ваш сильный предмет, займитесь финансовой инженерией или количественным анализом. Вы заработаете больше денег, не продавая целый день.