Терпение

Что такое Терпение?

Терпение – это временная отсрочка выплат по ипотеке. Это форма выплаты компенсации, предоставляемой кредитором или кредитором вместо принудительного обращения взыскания на собственность. Владельцы ссуд и страховщики ссуд могут быть готовы договориться о вариантах воздержания, поскольку убытки, вызванные обращением взыскания на имущество, обычно ложатся на них.

Воздержание также может иметь место с другими типами ссуд, например, со студенческими ссудами. Например, Конгресс США недавно принял Закон CARES для устранения экономических последствий COVID-19. Пакет включал условия отказа от студенческого кредита. Правительства некоторых штатов также приняли собственные постановления, касающиеся воздержания в условиях пандемии.

Ключевые моменты

  • Воздержание – это временная отсрочка выплат по ипотеке, предоставленная кредитором или кредитором вместо принудительного обращения взыскания на собственность.
  • Условия соглашения о воздержании оговариваются между заемщиком и кредитором.
  • Заемщик должен продемонстрировать причину отсрочки погашения, например, финансовые трудности, связанные с серьезной болезнью или потерей работы.
  • Fannie Mae и Freddie Mac предлагают помощь домовладельцам с ипотекой, обеспеченной обслуживанием, которые затронуты COVID-19, болезнью, вызванной новым коронавирусом.

Понимание терпения

Терпение дает заемщику время для выплаты просроченных сумм по ипотеке . Это выгодно для заемщика, испытывающего трудности, но предложение снисходительности также приносит пользу владельцу ссуды, например банку, который часто теряет деньги при обращении взыскания после уплаты сборов, связанных с этим процессом. Тем не менее, обслуживающие ссуды, которые собирают платежи, но не владеют ссудами, могут быть менее склонны работать с заемщиками по освобождению от воздержания, поскольку они не несут такой большой финансовый риск .

Термины терпимости

Условия соглашения о воздержании оговариваются между заемщиком и кредитором. Возможность заключения такого соглашения зависит от вероятности того, что заемщик сможет возобновить ежемесячные выплаты по ипотеке после истечения срока временного воздержания. Кредитор может утвердить полное или частичное сокращение платежа заемщика в зависимости от степени потребностей заемщика и уверенности кредитора в способности заемщика наверстать упущенное в более поздний срок.

В некоторых случаях кредитор предоставляет заемщику полный мораторий на выплату ипотечного кредита на период воздержания. В других случаях от заемщика требуется выплачивать проценты, но не платить основную сумму . В других случаях заемщик выплачивает только часть процентов, а невыплаченная часть приводит к отрицательной амортизации . Другой вариант снисхождения – это временное снижение кредитором процентной ставки заемщика.

Получите ли вы терпение?

Чтобы получить отсрочку по ипотеке, необходимо связаться с кредитором, объяснить ситуацию и получить одобрение. Этот вариант с большей вероятностью будет предоставлен заемщикам, которые ранее производили платежи вовремя. Заемщик также должен продемонстрировать причину отсрочки погашения, например, финансовые трудности, связанные с серьезной болезнью или потерей работы.

Например, заемщик, проработавший на одной и той же работе в течение 10 лет и никогда не пропускавший за это время платеж по ипотеке, является хорошим кандидатом для получения отсрочки платежа после увольнения, особенно если заемщик обладает востребованными навыками и, вероятно, получит сопоставимый работа в течение недель или месяцев. И наоборот, кредитор с меньшей вероятностью предоставит отсрочку уволенному заемщику с непостоянной историей занятости или послужным списком пропущенных платежей по ипотеке.

Особые соображения

Ипотечным заемщикам, пострадавшим от COVID-19, болезни, вызванной новым коронавирусом, теперь предлагается терпение.19 марта 2020 года губернатор Эндрю Куомо объявил, что ипотечным компаниям Нью-Йорка будет дано указание предоставить 90-дневную помощь держателям ипотечных кредитов, испытывающим финансовые трудности.1 Fannie Mae также предлагает помощь пострадавшим домовладельцам с помощью ипотечных кредитов, принадлежащих Fannie Mae.Вот рекомендации Fannie Mae по ипотеке на одну семью:2

  • Домовладельцы, на которых негативно повлияла эта чрезвычайная ситуация в стране, могут запросить помощь по ипотеке, связавшись со своим ипотечным агентом.
  • Продажи взыскания и выселение заемщиков приостановлены как минимум до 31 августа 2020 года в соответствии с указаниями FHFA от 17 июня 2020 года.3
  • Домовладельцы, пострадавшие от этой чрезвычайной ситуации в стране, имеют право на план воздержания, позволяющий уменьшить или приостановить выплаты по ипотеке на срок до 12 месяцев.
  • Предоставление кредитным бюро отчетности о просроченных платежах заемщиков по плану воздержания из-за трудностей, связанных с этой чрезвычайной ситуацией в стране, приостановлено.
  • Домовладельцы в плане воздержания не будут нести штрафы за просрочку платежа.
  • После воздержания обслуживающий персонал должен работать с заемщиком над постоянным планом, чтобы помочь поддерживать или сокращать ежемесячные суммы платежей по мере необходимости, включая изменение ссуды.

Домовладельцы могут узнать, принадлежит ли у них ипотечный кредит Fannie Mae, или позвонить в Fannie Mae по телефону 1-800-232-6643 для получения дополнительной информации.

Freddie Mac объявил о подобных действиях по защите частных домовладельцев с ипотечными кредитами, принадлежащими Freddie Mac, которые затронуты COVID-19.Рельеф включает:4

  • Обеспечение отсрочки платежа путем предоставления заемщикам отсрочки платежа до 12 месяцев.
  • Продажи взыскания и выселение заемщиков приостановлены как минимум до 31 августа 2020 года в соответствии с указаниями FHFA от 17 июня 2020 года.3
  • Отказ от начисления штрафов или штрафов за просрочку платежа с заемщиков.
  • Приостановление сообщения кредитным бюро о просрочке платежа, связанной с отсрочкой платежа или планами судебного разбирательства.
  • Позволяя обслуживающим организациям предлагать заемщикам дополнительные варианты смягчения убытков, которые обычно применяются только в случае стихийных бедствий. Это включает в себя модификации ссуды, которые дают обслуживающему персоналу возможность предоставить облегчение платежа или оставить платеж без изменений после периода воздержания.

Посетите MyHomebyFreddieMac для получения дополнительной информации и инструмента поиска ипотеки.