Получение ипотеки для неграждан США
Для многих иностранцев, живущих в Соединенных Штатах, владение домом является одним из краеугольных камней американской мечты. Но среди некоторых неграждан США бытует мнение, что у них нет возможности получить ипотеку, что создает огромный барьер на пути к достижению этой цели. Однако, по данным Национальной ассоциации риэлторов (NAR), иностранные покупатели-резиденты — те, кто живет в Соединенных Штатах либо недавно иммигранты, либо те, у кого есть визы для профессиональных, образовательных или других целей — на самом деле с большей вероятностью приобретут дом, используя ипотечный кредит. В своем «Профиле международной деятельности в сфере жилой недвижимости в США», опубликованном в июле 2019 года, НАР сообщил, что 67% иностранных покупателей-резидентов получили ипотечное финансирование из источников в США.
Конечно, первоначальных взносов. Здесь мы обсуждаем, что вам нужно знать, чтобы иметь право на жилищный заем в США, если вы не являетесь гражданином США.
Ключевые выводы
- Владение домом в США, безусловно, возможно для неграждан США, но для этого потребуется немного дополнительной работы.
- Получение ипотеки может быть самой сложной частью для иностранца и в некоторой степени будет зависеть от его статуса резидента.
- Как правило, иностранцам легче претендовать на получение жилищного кредита в США, если они являются постоянными жителями с грин-картой или непостоянными жителями с действующей рабочей визой.
- Федеральное жилищное управление (FHA) предлагает жилищные ссуды негражданам США на тех же условиях ссуды, что и другим покупателям.
- Хорошая стратегия состоит в том, чтобы установить отношения с банками, имеющими присутствие в США, чтобы создать американскую кредитную историю.
Статус домовладения и проживания
Следует иметь в виду, что требования для получения жилищного кредита во многом зависят от статуса резидента. Большинство заемщиков, как правило, относятся к одной из следующих групп:
- Постоянные жители с грин-картой (форма I-551)
- Непостоянные жители с действующей рабочей визой (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 и G1-G4)
- «Иностранные граждане», основное место жительства которых находится за пределами США.
Как правило, получить ссуду намного проще, если вы попадаете в одну из первых двух категорий. Это потому, что ипотечные гиганты вторичном рынке, имеют почти те же правила для владельцев грин-карт и рабочих виз, что и все остальные. Основная оговорка заключается в том, что кредитор должен подтвердить законное место жительства заявителя.
Однако иностранные граждане не соответствуют стандартам Fannie или Freddie, поэтому кредиторы должны хранить эти ссуды в своих книгах. Поскольку таким образом банк принимает на себя больший риск, он с большей вероятностью потребует значительного первоначального взноса.
Кредиты FHA
Имейте в виду, что Федеральное жилищное управление (FHA), которое имеет относительно низкие требования к кредитному рейтингу и требует первоначального взноса в размере 3,5%, является еще одним вариантом для неграждан США. Он предлагает те же условия кредита, что и другим покупателям, при условии, что заемщик предъявит подтверждение постоянного проживания в США.
Если вы являетесь непостоянным жителем, ищущим ипотеку FHA, вы должны использовать дом в качестве основного места жительства и предоставить действующий номер социального страхования и документ о разрешении на работу. Это означает, что агентство не предоставляет ипотечные кредиты нерезидентам, только планирующим время от времени использовать дом.
Документация Препятствия
Основное препятствие для получения любой ипотеки — это доказать кредитору, что вы соответствуете его профилю риска. Это означает предоставление вашей истории занятости, кредитной истории и подтверждения дохода. Для граждан США это относительно простой процесс, поскольку у большинства из них есть кредитный след в Соединенных Штатах и накопление форм W-2 и налоговых деклараций, в которых отражены их доходы за эти годы.
Но все становится немного сложнее для тех, кто не был в стране так долго или большую часть времени не живет в США. Например, как вы подтверждаете свою кредитоспособность, если у вас нет кредитного отчета от трех основных бюро: Equifax, TransUnion и Experian?
У вас есть определенное преимущество, если у вас уже есть отношения с международным банком с филиалами в США. У него уже будет запись о ваших финансах, поэтому он может с большей готовностью сделать ставку на вас, даже без американского кредитного отчета. К счастью, в ипотечной отрасли доминируют крупные глобальные банки, поэтому велика вероятность, что у вас уже были счета в одном из них в прошлом.
Кроме того, некоторые кредиторы могут пожелать заказать международные кредитные отчеты вместо трех основных кредитных бюро США. Однако это может быть дорогостоящим процессом и обычно доступен только для жителей Канады, Великобритании и Ирландии.
Краткий обзор
Если у вас нет длительного опыта работы в США, у вас есть еще одна причина подумать о ссудах FHA. FHA принимает налоговые декларации за пределами США в качестве доказательства занятости.
Кредиторы для рассмотрения
Некоторые кредиторы заставят заемщиков пройти больше обручей, чем другие, чтобы получить ссуду, поэтому вы можете избавиться от многих головных болей, определив те, которые часто работают с негражданами США. Если вы имели дело с международным банком, который здесь работает, возможно, вам стоит начать с этого.
Кредитные союзы — еще одна альтернатива. Эти некоммерческие поставщики финансовых услуг, как правило, предлагают чрезвычайно конкурентоспособные ставки и, в зависимости от их местоположения, могут иметь специальные программы кредитования для владельцев грин-карт и виз.
Суть
Многие банки и ипотечные компании предлагают обычные и FHA жилищные ссуды негражданам США при условии, что они могут подтвердить свой статус резидента, историю работы и финансовый послужной список. Кредиторы, которые активно работают с этим населением, как правило, более гибко предоставляют необходимую вам документацию.