Хороший кредит

Что такое Хороший кредит?

Хорошая кредитоспособность – это классификация кредитной истории человека , указывающая на то, что заемщик имеет относительно высокий кредитный рейтинг и представляет собой безопасный кредитный риск. Кредитные рейтинги предоставляются через агентства кредитной информации. Кредиторы проверяют кредитные рейтинги с целью предоставления решений по андеррайтингу кредита и сведений о проверке биографических данных.

Ключевые моменты

  • Хорошая кредитоспособность – это классификация кредитной истории человека, указывающая на то, что заемщик имеет относительно высокий кредитный рейтинг и представляет собой безопасный кредитный риск.
  • Рейтинговые агентства присваивают заемщикам рейтинг на основе их кредитной истории, которая отслеживается в кредитном отчете.
  • Кредиторы проверяют кредитные рейтинги с целью предоставления решений по андеррайтингу кредита и сведений о проверке биографических данных.

Понимание хорошего кредита

Рейтинговые агентства присваивают заемщикам рейтинг на основе их кредитной истории, которая отслеживается в кредитном отчете. Кредитный скоринг варьируется в зависимости от методов, используемых при их расчете. Наиболее часто используемый кредитный рейтинг – это рейтинг FICO .

Кредитный рейтинг заемщика может варьироваться от 300 до 850. Классификация кредитного рейтинга разбита на пять уровней: исключительный, очень хороший, хороший, удовлетворительный и очень плохой.Заемщики с хорошим кредитным рейтингом попадают в любой из трех верхних уровней.Согласно Experian, заемщики с исключительной кредитоспособностью имеют рейтинг 800 и выше.Заемщики с очень хорошей кредитной историей имеют оценку от 740 до 799, а заемщики с хорошей кредитной историей – от 670 до 739.1

Следовательно, заемщики с кредитным рейтингом приблизительно 670 или выше считаются имеющими хороший кредитный рейтинг и наилучшие шансы получить одобрение кредита от кредитора.

Последние два уровня – средний и низкий.Заемщикам этих двух категорий труднее получить кредит, и часто с них взимаются более высокие проценты в виде субстандартных кредитов .Заемщики с удовлетворительной кредитной историей имеют оценку от 580 до 669, а с плохой кредитной историей – 579 или меньше.1

Соображения заемщика

Есть ряд шагов, которые заемщик может предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.История платежей составляет 35% балла заемщика.2 Любые просроченные платежи негативно повлияют на кредитный рейтинг и останутся в кредитном отчете в течение семи лет.3 Таким образом, заемщики должны производить платежи вовремя и избегать просрочки платежа, чтобы улучшить свой рейтинг.

Еще один способ быстро улучшить кредитный рейтинг – уменьшить общую сумму задолженности.Общее использование кредита составляет 30% от кредитного рейтинга заемщика.Заемщик может быстро улучшить свой кредитный рейтинг, значительно погасив существующую задолженность.2

Хотя погашение долга, как правило, является лучшим способом улучшить ваш кредитный рейтинг, другой вариант – запросить увеличение вашего кредитного лимита в компании-эмитенте кредитной карты. Эта стратегия эффективно снижает использование кредита, что может улучшить ваш счет. Однако, в зависимости от вашего профиля кредитного риска, компания, выпускающая вашу кредитную карту, может не согласиться на увеличение. Если увеличение одобрено, важно убедиться, что дополнительный кредит используется ответственно и не наносит ущерба цели за счет ухудшения вашего кредитного рейтинга.

Другие факторы, влияющие на кредитные рейтинги, включают длину кредитной истории, типы использованных кредитов, новые открытые кредитные линии и недавние кредитные запросы.Заемщикам следует с осторожностью относиться к новым кредитным линиям, которые они берут, и количеству кредитных счетов, на которые они обращаются.Большое количество сложных запросов в короткие сроки может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг заемщика и увеличить предполагаемый риск дефолта перед кредиторами.1

Соображения кредитора

Кредитный рейтинг заемщика является важным фактором, влияющим на тип кредита, на который он будет иметь право. Традиционные кредиторы обычно ориентируются на заемщиков с хорошей кредитной историей. Это означает, что они обычно рассматривают только заемщиков с кредитным рейтингом 670 или выше. Эти заемщики с большей вероятностью получат одобрение кредита в целом. Они также с большей вероятностью получат более выгодные условия ссуды по сравнению с заемщиками с плохими кредитными рейтингами.