Групповая универсальная политика жизни

Что такое Групповая универсальная политика жизни?

Термин «групповой универсальный полис страхования жизни» относится к форме универсального страхования жизни, предлагаемой группе людей по более низкой цене, чем то, что обычно предлагается отдельному лицу. Групповое универсальное страхование жизни обычно приобретается корпорациями, которые хотят обеспечить своих сотрудников страхованием жизни. Эти полисы предоставляют каждой застрахованной стороне постоянное страховое покрытие с возможностью приумножить свои сбережения.

Ключевые моменты

  • Групповой универсальный полис страхования жизни – это универсальное страхование жизни, предлагаемое группе людей по более низкой цене, чем то, что обычно предлагается отдельному человеку.
  • Работодатели могут покрыть полную стоимость страхового покрытия или разделить страховые взносы с сотрудниками за счет регулярных вычетов из заработной платы до вычета налогов.
  • Эти полисы также включают сберегательный компонент, позволяющий накапливать наличные на гарантированном счете с фиксированной процентной ставкой.
  • Сотрудники могут выбрать снятие средств в любое время без каких-либо налоговых штрафов или оставить наличные для накопления.

Как работают групповые универсальные жизненные политики

Многие компании включают групповое универсальное страхование жизни в пакет бенефициарам застрахованной стороны пособие в случае смерти , но также включает сберегательный компонент – два совершенно разных финансовых пособия.

Страхователи могут выбрать покрытие в размере любой суммы своей зарплаты или выше. Размер страхового покрытия зависит от финансового положения человека и потребностей его бенефициаров . Например, тот, кто зарабатывает 50 000 долларов в год, может выбрать вариант покрытия в размере 150 000 долларов, что в три раза больше его зарплаты, в зависимости от своей текущей ситуации. Эта сумма выплачивается их бенефициарам после их смерти, пока выплачиваются страховые взносы .

Работодатели могут полностью покрыть стоимость страховых взносов, в то время как другие делят стоимость страхового покрытия со своими сотрудниками за счет вычетов из заработной платы до вычета налогов . Стоимость покрытия намного меньше, чем оплата индивидуального полиса. Это все равно, что покупать продукты оптом. Затраты на покрытие каждого отдельного человека намного дешевле, потому что политика разработана для охвата большой группы, так же как покупка большого количества определенного продукта дешевле в расчете на каждый товар, чем покупка каждого товара отдельно.

Полисы обычно накапливают денежную стоимость примерно через год – сумма, которая увеличивается каждый год после этого. Эти суммы переводятся на гарантированный счет, обеспечивая держателю полиса минимальную фиксированную процентную ставку. Денежная сумма доступна для  снятия  в любое время и в любом возрасте – обычно без налоговых штрафов. Страхователи могут оставить сбережения в полисе и позволить денежной стоимости вырасти. Сотрудники могут запускать, изменять или прекращать дополнительные выплаты в любое время бесплатно. Страхователи также получают возможность делать взносы посредством удержаний из заработной платы или могут вносить любую единовременную сумму в дополнение к своим страховым взносам.

Краткая справка

Денежная стоимость обычно накапливается через год, растет с фиксированной скоростью и может быть доступна без уплаты налогов в любое время.

Особые соображения

Групповая универсальная жизненная политика также может приносить дивиденды . Размер дивидендов ежегодно устанавливается советом директоров компании и не гарантируется. Когда дивиденды подлежат выплате, страхователь может получить их наличными или использовать для покупки дополнительной страховки. Они также могут использоваться для оплаты или уменьшения страховых взносов. Заработанные дивиденды обычно меняются из года в год.

Преимущества и недостатки групповой политики Universal Life

Страхование может быть дорогим и может иметь много разных требований. Групповое страхование через вашего работодателя может быть дешевле, чем оформление индивидуального полиса самостоятельно. Вы также можете получить гарантированное покрытие, не отвечая на слишком много медицинских вопросов.

Некоторые работодатели также предоставляют некоторые другие преимущества с помощью этих политик:

  • Переносное  страховое покрытие:  это позволяет вам продолжать страхование, даже если вы меняете работу или выходите на пенсию.
  • Ускоренные льготы :  этот тип покрытия распространяется на всех, у кого диагностировано неизлечимое заболевание.
  • Отказ от страхового взноса :  возможно, вам не придется платить страховой взнос, если вы станете полностью инвалидом.

У группового охвата также есть некоторые явные недостатки. Во-первых, если у вас нет портативного покрытия, вы потеряете свой полис, если и когда уйдете или потеряете работу. Во-вторых, поскольку полис предоставляется через вашего работодателя, вы не сможете получить такое покрытие, которое вам нужно и / или нужно. Имейте в виду, что если вы хотите увеличить размер страхового покрытия, вам, вероятно, придется заплатить больше и, вероятно, придется пройти медицинский осмотр.