Гарантированный заем

Что такое Гарантированный заем?

Гарантированный заем – это заем, который третья сторона гарантирует или принимает на себя долговые обязательства в случае дефолта заемщика . Иногда гарантированный заем гарантируется государственным агентством, которое покупает долг у кредитного финансового учреждения и берет на себя ответственность за ссуду.

Ключевые моменты

  • Гарантированная ссуда – это тип ссуды, по которому третья сторона соглашается заплатить, если заемщик не выполнит свои обязательства.
  • Гарантированная ссуда используется заемщиками с плохой кредитной историей или небольшими финансовыми ресурсами; он позволяет финансово непривлекательным кандидатам претендовать на получение ссуды и гарантирует, что кредитор не потеряет деньги.
  • Гарантированная ипотека, федеральные студенческие ссуды и ссуды до зарплаты – все это примеры гарантированных ссуд.
  • Гарантированные ипотечные кредиты обычно поддерживаются Федеральной жилищной администрацией или Департаментом по делам ветеранов; федеральные студенческие ссуды поддерживаются Министерством образования США; ссуды до зарплаты гарантированы зарплатой заемщика.

Как работает гарантированный заем

Договор о гарантированном займе может быть заключен, когда заемщик является непривлекательным кандидатом на получение обычного банковского кредита. Это способ для людей, нуждающихся в финансовой помощи, получить средства, когда в противном случае они не имели бы права на их получение. А гарантия означает, что кредитное учреждение не несет чрезмерного риска при выдаче этих кредитов.

Виды гарантированных кредитов

Есть множество гарантированных кредитов. Некоторые из них являются безопасными и надежными способами сбора денег, но другие сопряжены с рисками, которые могут включать в себя необычно высокие процентные ставки. Заемщикам следует внимательно изучить условия любого гарантированного кредита, который они рассматривают.

Гарантированная ипотека

Одним из примеров гарантированной ссуды является гарантированная ипотека. Стороной, гарантирующей эти жилищные ссуды, в большинстве случаев является Федеральное жилищное управление (FHA) или Департамент по делам ветеранов (VA).

Покупатели жилья, которые считаются рискованными заемщиками – например, они не имеют права на получение обычной ипотеки или у них нет достаточного первоначального взноса, и им приходится брать в долг около 100% стоимости дома – могут получить гарантированную ипотеку. Ссуды FHA требуют, чтобы заемщики оплачивали ипотечную страховку для защиты кредитора в случае невыполнения заемщиком своего жилищного кредита.

Федеральные студенческие ссуды

Другой тип гарантированной ссуды – это федеральная студенческая ссуда, которая гарантируется агентством федерального правительства. Федеральные студенческие ссуды – это самые простые студенческие ссуды, на которые можно претендовать – например, нет проверки кредитоспособности – и они имеют лучшие условия и самые низкие процентные ставки, потому что Министерство образования США гарантирует им долларами налогоплательщиков.

Чтобы подать заявку на получение федеральной студенческой ссуды, вы должны заполнять и подавать бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам или FAFSA каждый год, когда вы хотите сохранить право на получение федеральной помощи студентам. Выплата по этим займам начинается после того, как студент покидает колледж или опускается ниже уровня зачисления на полставки. Многие ссуды также имеют льготный период.

Краткая справка

Ссуды с гарантией выплаты жалованья часто вовлекают заемщиков в круговорот долга с процентными ставками до 400% и более.

Кредиты до зарплаты

Третий вид гарантированной ссуды – ссуда до зарплаты . Когда кто-то берет ссуду до зарплаты, его зарплата играет роль третьей стороны, которая гарантирует ссуду. Кредитная организация предоставляет заемщику ссуду, и заемщик выписывает кредитору чек с датой, который кредитор затем обналичивает в этот день – обычно через две недели. Иногда кредиторам требуется электронный доступ к счету заемщика для вывода средств, но лучше не подписываться на гарантированный заем в таких обстоятельствах, особенно если кредитор не является традиционным банком.

Проблема с ссудами до зарплаты заключается в том, что они, как правило, создают цикл задолженности, который может вызвать дополнительные проблемы для людей, которые уже находятся в тяжелом финансовом положении. Это может произойти, когда у заемщика нет средств для погашения ссуды в конце типичного двухнедельного срока. В таком сценарии ссуда превращается в другую ссуду с совершенно новым раундом комиссионных. Процентные ставки могут достигать 400% и более – и кредиторы обычно взимают самые высокие ставки, разрешенные местным законодательством. Некоторые недобросовестные кредиторы могут даже попытаться обналичить чек заемщика до указанной даты, что создает риск овердрафта.

Альтернативы гарантированным ссудам до зарплаты включают необеспеченные личные ссуды , которые доступны в местных банках или онлайн, ссуды наличными по кредитной карте (вы можете сэкономить значительные деньги на ссудах до зарплаты,  даже если ставки по авансам достигают 30% ) или заимствование у члена семьи.