Заем в твердые деньги

Что такое Заем в твердые деньги?

Твердые деньги кредита является одним из видов кредита , который обеспечен недвижимостью. Ссуды под твердые деньги считаются ссудами «последней инстанции» или краткосрочными промежуточными ссудами. Эти ссуды в основном используются при сделках с недвижимостью, причем кредитором обычно являются физические или юридические лица, а не банки.

Ключевые моменты

  • Ссуды под твердые деньги в основном используются для сделок с недвижимым имуществом и предоставляются физическим или юридическим лицом, а не банком.
  • Заем в твердые деньги, обычно берущийся на короткий срок, – это способ быстро собрать деньги, но с более высокими затратами и более низким коэффициентом LTV.
  • Поскольку ссуды в твердых деньгах зависят от обеспечения, а не от финансового положения заявителя, сроки финансирования короче.
  • Условия ссуд под твердые деньги часто могут быть согласованы между кредитором и заемщиком. Эти ссуды обычно используют недвижимость в качестве залога. 
  • Невыполнение обязательств заемщиком по-прежнему может привести к прибыльной сделке для кредитора за счет взыскания залога.

Как работает заем в тяжелые деньги

Ссуды в твердой валюте имеют условия, основанные в основном на стоимости имущества, используемого в качестве залога , а не на кредитоспособности заемщика. Поскольку традиционные кредиторы, такие как банки, не выдают ссуд в твердых деньгах, кредиторы в твердых деньгах часто являются частными лицами или компаниями, которые видят ценность в этом типе потенциально рискованного предприятия.

Ссуды под твердые деньги могут быть получены от лиц, занимающихся вопросами недвижимости, которые планируют отремонтировать и перепродать недвижимость, которая используется в качестве залога для финансирования – часто в течение одного года, если не раньше. Более высокая стоимость ссуды в твердых деньгах компенсируется тем фактом, что заемщик намеревается погасить ссуду относительно быстро (большинство ссуд в твердой валюте рассчитаны на срок от одного до трех лет) и некоторыми другими преимуществами, которые они предлагают.

Краткая справка

Кредитование твердыми деньгами можно рассматривать как вложение. Многие использовали это как бизнес-модель и активно применяют ее.

Особые соображения в отношении кредитов в твердые деньги

Стоимость капиталу , менее строгого процесса утверждения и потенциальной гибкости графика погашения .

Ссуды под твердые деньги могут использоваться в ситуациях оборачиваемости, краткосрочного финансирования, а также заемщиками с плохой кредитной историей, но значительным капиталом в их собственности. Так как ссуду можно быстро выдать, ссуду в твердой форме можно использовать как способ предотвратить потерю права выкупа .

Плюсы и минусы кредита в твердые деньги

У кредитов в твердые деньги есть плюсы и минусы, связанные с процессом утверждения, соотношением кредита к стоимости (LTV) и процентными ставками.

Плюсы

Одним из преимуществ ссуды в твердых деньгах является процесс утверждения, который, как правило, намного быстрее, чем подача заявки на ипотеку или другой традиционный ссуду через банк. Частные инвесторы, поддерживающие ссуду в твердой денежной форме, могут принимать решения быстрее, поскольку кредитор сосредоточен на обеспечении, а не на финансовом положении заявителя.

Кредиторы тратят меньше времени на просмотр заявки на получение кредита, например, на проверку дохода и проверку финансовых документов. Если у заемщика уже есть отношения с кредитором, процесс будет еще более гладким.

Инвесторы в твердые ссуды не так озабочены получением погашения, потому что для них может быть еще большая ценность и возможность перепродать собственность, если заемщик не выполняет свои обязательства .

Минусы

Поскольку сама собственность используется как единственная защита от дефолта, кредиты в твердой форме обычно имеют более низкий коэффициент LTV, чем традиционные кредиты: от 50% до 70% по сравнению с 80% для обычных ипотечных кредитов (хотя он может быть выше, если заемщик является опытный флиппер).

Кроме того, процентные ставки, как правило, высоки. Ставки по кредитам в твердые деньги могут быть даже выше, чем по субстандартным кредитам. По состоянию на 2020 год средняя процентная ставка по ссуде в твердых деньгах составляет 11,25%, а ставки варьируются от 7,5% до 15% для США в 2020 году.

Еще один недостаток заключается в том, что кредиторы с твердой ссудой могут решить не предоставлять финансирование для жилья, занимаемого владельцем, из-за нормативного надзора и соблюдения правил.