Хавала

Что такое Хавала?

Хавала – это неформальный способ перевода денег без фактического перемещения физических денег. Интерпол определяет хавалу как «перевод денег без движения денег». Другое определение – просто «доверие». Сегодня хавала используется как альтернативный канал денежных переводов, который существует за пределами традиционных банковских систем. Сделки между брокерами «хавала» совершаются без векселей, потому что система в значительной степени основана на доверии и балансировании бухгалтерских книг брокеров «хавала».

Ключевые моменты

  • Хавала (иногда называемая подпольным банкингом) – это способ перевода денег без реального движения валюты.
  • Сети хавала использовались с древних времен и сегодня широко используются среди экспатов, отправляющих денежные переводы домой.
  • Компания «Хавала» обеспечивает анонимность своих транзакций, поскольку официальные записи не ведутся, а источник денежных средств невозможно отследить.
  • Хавала также находит опору в мире финансовых технологий, которые предоставляют доступ к денежным переводам среди населения мира, не имеющего и не имеющего банковских счетов.
  • Некоторые страны, например Индия, сделали хавалу незаконной из-за ее неформального характера и отсутствия регулирования или надзора.

Понимание Хавалы

Хавала возникла в Южной Азии в 8 веке и сегодня используется во всем мире, особенно в исламском сообществе, в качестве альтернативного средства перевода денежных средств. В отличие от обычного метода перевода денег через границу с помощью банковских переводов, денежные переводы в режиме «хавала» осуществляются через сеть дилеров «хаваладар» или «хавала».

Дилеры «Хавала» ведут неофициальный журнал для записи всех кредитных и дебетовых операций на своих счетах. Задолженность между дилерами хавалы может быть урегулирована наличными, имуществом или услугами. Хаваладар, который не выполняет свою часть сделки в подразумеваемой контрактной системе хавалы, будет помечен как потерявший свою честь и исключен из сети или региона.

Трудящиеся-мигранты, которые часто отправляют денежные переводы родственникам и друзьям в своих странах происхождения, считают систему «хавала» выгодной. Хавала облегчает денежный поток между бедными странами, где формальные банковские операции слишком дороги или труднодоступны. Помимо удобства и скорости проведения хавалы, комиссионные ставки обычно невысоки по сравнению с высокими ставками, взимаемыми банками. Чтобы стимулировать переводы иностранной валюты через хавалу, дилеры иногда освобождают экспатриантов от уплаты сборов. Система также проста в использовании, поскольку для перевода денег достаточно найти надежного хаваладара.

Как работает хавала

Как работает хавала? Допустим, Мэри нужно отправить 200 долларов Джону, который живет в другом городе. Она подойдет к хаваладару, Эрику, и даст ему сумму денег, которую хочет получить Джон, включая детали транзакции – имя получателя, город и пароль. Эрик связывается с Томом, торговцем хавалы в городе получателя, и просит его дать Джону 200 долларов при условии, что Джон правильно укажет пароль. Том переводит деньги Джону со своего счета за вычетом комиссии, а Эрик должен Тому 200 долларов. Транзакция, инициированная Мэри и завершенная получением денежных средств Джоном, занимает всего один-два дня, а в некоторых случаях всего несколько часов. Никакие деньги не перемещаются, и никакие долговые расписки не подписываются и не обмениваются Эриком и Томом, поскольку система хавала поддерживается только доверием, честью, семейными связями или региональными отношениями.

Особые соображения

Те самые функции, которые делают хавалу привлекательной для законных посетителей, также делают ее привлекательной для незаконного использования. Таким образом, хавалу часто называют подпольным банкингом . Это связано с тем, что отмыватели денег и террористы используют эту систему для перевода средств из одного места в другое.

Компания «Хавала» обеспечивает анонимность своих транзакций, поскольку официальные записи не ведутся, а источник денежных средств невозможно отследить. Кроме того, коррумпированные политики и богатые, которые предпочли бы уклоняться от уплаты налогов, используют хавалу для анонимности своего богатства и деятельности.

Поскольку переводы «хавала» не проходят через банки и, следовательно, не регулируются правительственными и финансовыми органами, многие страны были вынуждены пересмотреть свою политику регулирования в отношении «хавалы».

Краткая справка

Некоторые страны сделали хавалу незаконной из-за отсутствия бюрократии в системе.

Например, в Индии Закон об управлении иностранной валютой (FEMA) и Закон о предотвращении отмывания денег (PMLA) являются двумя основными законодательными системами, сдерживающими использование хавалы в стране.

Некоторые компании FinTech внедряют систему «хавала» при предоставлении финансовых услуг населению мира, не охваченному банковскими услугами и не имеющим достаточных банковских услуг. Мобильные банковские и платежные платформы, такие как Paga и M-Pesa , революционизируют финансовую систему в некоторых африканских странах, продвигая финансовую доступность через систему предоставления финансовых услуг «хавала».