Самый высокий кредитный рейтинг: возможно ли его получить?
Возможно, в последнее время вы могли проверять свой кредитный рейтинг, используя ряд бесплатных услуг, в том числе предоставляемых вашим банком или ипотечным кредитором. Но что хорошего в том, чтобы знать свой балл FICO, если вы не понимаете, что это число означает в общей шкале отчетности? Может быть, у вас 740 баллов FICO. Если максимальный балл составляет 750, вы в значительной степени кредитный гений. Если максимальное количество больше 1000, у вас средний балл C — на самом деле не так уж и впечатляюще.
Итак, каков наивысший возможный кредитный рейтинг и как его достичь?
Ключевые выводы
- Ваша оценка FICO основана на информации, содержащейся в ваших кредитных отчетах трех основных агентств.
- Оценка используется примерно 90% финансовых учреждений при рассмотрении вопроса о предоставлении вам ссуды или кредитной линии.
- Оценки FICO варьируются от 350 до 850; Уровень ниже 580 считается плохим, а уровень 740 или выше считается очень хорошим или исключительным.
- Чтобы получить идеальный кредит или близкий к нему, потребитель должен вовремя оплачивать все счета, иметь несколько кредитов, таких как авто, ипотека и кредитные карты, которые погасили большую часть этих кредитов, за исключением ипотеки, и не использовать никаких кредитов. более 4,1% доступного кредита.
Как это работает?
Несмотря на то, что существует множество различных кредитных рейтингов, ваша основная оценка FICO (Fair Isaac Corp.) — это золотой стандарт, который финансовые учреждения используют при принятии решения о том, ссужать ли деньги или выпускать кредитную карту потребителям. Ваша оценка FICO на самом деле не является единственной оценкой. У вас есть по одному от каждого из трех агентств кредитной информации — Experian, TransUnion и Equifax. Каждая оценка FICO основана исключительно на отчете этого кредитного бюро.
Оценка, которую FICO сообщает кредиторам, может быть получена по любой из ее 50 различных моделей оценки, но ваша основная оценка — это средняя оценка по трем кредитным бюро, которые могут иметь несколько разные данные.Если у вас есть оценки 720, 750 и 770, у вас есть оценка FICO 750. (И вам нужно внимательно посмотреть на свои кредитные отчеты, потому что эти три числа считаются совершенно разными).
Краткий обзор
Наивысший балл в 850 даст вам право хвастаться, но любой результат 800 или выше считается исключительным и даст вам доступ к лучшим ставкам по кредитным картам, автокредитам и любым другим кредитам.
Какой диапазон?
Самый известный диапазон оценок FICO — от 300 до 850. Все, что выше 670, обычно считается хорошим. FICO также предлагает отраслевые оценки FICO, например, для кредитных карт или автокредитов, которые могут варьироваться от 250 до 900. FICO также предлагает отраслевые оценки FICO, такие как для кредитных карт или автокредитов, которые могут варьироваться от 250 до 900. Существует много версий FICO;FICO 10 — новейший. Ипотечные кредиторы, как правило, используют более старые версии рейтинга FICO.
Вот основные диапазоны кредитного рейтинга FICO:
- Исключительные баллы: от 800 до 850
- Очень хороший кредит: от 740 до 799
- Хороший кредит: с 670 до 739.
- Справедливый кредит: от 580 до 669
- Плохая кредитоспособность: Менее 580
Согласно FICO, чем выше оценка, тем меньше риск для кредитора. Тем не менее, никакая оценка не говорит о том, будет ли конкретный человек «хорошим» или «плохим» клиентом.
FICO не оценивает чей-либо кредитный риск. Он сообщает только оценку и может предоставить рекомендации, основанные на статистических данных. Человек не подвергается высокому кредитному риску как таковой, если у него есть 500 баллов FICO. FICO просто сообщает, основываясь на своей статистике, что люди с более низким рейтингом не выполнили свои обязательства по кредитам чаще, чем люди с более высоким рейтингом.
1,2%
Процент людей, имеющих идеальный балл FICO 850.
Как мне получить наивысший кредитный рейтинг?
Хотя теоретически возможно достичь идеального результата в 850 баллов, статистически этого, вероятно, не произойдет.Фактически, около 1% всех потребителей когда-либо увидят 850, и если они это сделают, они, вероятно, не будут видеть его надолго, поскольку оценки FICO постоянно пересчитываются кредитными бюро.
И это не значит, что вы можете знать с абсолютной уверенностью, что влияет на ваш кредитный рейтинг. FICO утверждает, что 35% вашей оценки зависит от вашей истории платежей, а 30% — от суммы вашей задолженности ( использование кредита ).Длина кредитной истории составляет 15%, а сочетание счетов и новых кредитных запросов учитывается по 10% каждая.Конечно, при фактическом подсчете баллов каждая из этих категорий разбивается еще дальше, и FICO не раскрывает, как это работает.
Кредитные бюро, которые создают кредитные рейтинги, могут также изменить способ своих расчетов — иногда в ваших интересах.Изменения были внесены в 2014 и 2017 годах, например, для уменьшения веса медицинских счетов, налоговых залогов и судебных решений по гражданским делам. Однако изменения, внесенные в январе 2020 года для FICO 10, включая данные о тенденциях, задолженность по кредитным картам, личные ссуды и просрочки, могут затруднить получение более высокого балла.
Не нужно зацикливаться на достижении этого уровня 850, но если вы хотите попытаться его достичь, вот что вам нужно сделать: вовремя оплатить все свои счета, погасить почти все свои долги (за исключением ипотеки) и сохранить свои коэффициент использования кредита до 4,1%. И будьте осторожны с переводом баланса, закрытием кредитной карты или наличием слишком большого количества переводов. Кроме того, если у вас есть негативные оценки в вашем кредитном отчете, которые удерживают вас от уровня 850, одна из лучших компаний по ремонту кредитов может помочь, если вы готовы заплатить комиссию.
Суть
Хотя хорошо иметь идеальный или почти идеальный результат, это мало что значит, кроме почетного знака, который может получить около 1% населения.Как только ваша оценка достигнет и останется на уровне 780 или выше, кредиторы будут рассматривать вас как лиц с низким кредитным риском.Вы получите лучшие процентные ставки, хорошие предложения продуктов и в значительной степени гарантировано «да» на любой заем, на который вы подаете заявку и который соответствует вашему уровню дохода. И если вам интересно, вот лучшие места, где можно бесплатно получить свой кредитный рейтинг или отчет.