Как рассчитываются супружеские пособия по социальному обеспечению?
Если вы имеете право на супружеское пособие по социальному обеспечению, размер вашего пособия зависит от ряда факторов, включая ваш возраст, размер пособия вашего супруга (-и) и наличие у вас других пенсионных пособий. Кто имеет право? Любой, чей супруг (а), бывший супруг (а) или умерший супруг (а) имел или имеет право на получение пособия по достижении вами возраста, соответствующего критериям, имеет право на получение пособия.
Максимальная сумма, которую вы можете получить, составляет 50% от полного пособия вашего супруга. Это достаточно просто, но точная сумма, которую вы получите, и когда вы ее получите, зависит от нескольких обстоятельств, включая возраст вашего супруга и его стаж работы, ваш собственный возраст и стаж работы и многое другое. Это оставляет вам возможность максимизировать получаемую сумму. И помните, что если эта сумма меньше суммы, которую вы получили бы на основе вашей собственной истории работы, вы автоматически получите большую сумму.
Ниже вы узнаете, имеете ли вы право на супружеское пособие по социальному обеспечению и как узнать сумму, которую вы получите. И вы узнаете о судьбе пары некогда популярных лазеек в правилах социального обеспечения. (Подсказка: это нехорошие новости.) Тем не менее, если вы знаете правила, изложенные в этой статье, вы сможете максимизировать свои супружеские пособия по социальному обеспечению.
Ключевые выводы
- Максимальное супружеское пособие составляет 50% от полного пособия другого супруга.
- Вы можете иметь право на участие, если вы женаты, ранее были женаты, разведены или овдовели.
- Вы можете получать супружеские пособия уже в возрасте 62 лет, но в большинстве случаев пособия навсегда уменьшаются, если вы начнете собирать их раньше.
- Если ваша собственная трудовая история приносит больше пособий, вы получите эту сумму, а не супружеское пособие.
- В 2015 году федеральное правительство изменило правила подачи заявления на получение супружеских пособий по социальному обеспечению, устранив некоторые стратегии подачи заявок, которые позволяли парам увеличивать свои пособия.
Кто имеет право на получение супружеского пособия по социальному обеспечению?
Если ваш супруг (а) подал заявление на получение пособия по социальному обеспечению, вы также можете получать пособие на основании трудовой книжки супруга, если:
- Вам как минимум 62 года.
- Независимо от вашего возраста, если вы ухаживаете за ребенком, который имеет право на получение пособия, зарегистрированного вашим супругом, и который младше 16 лет или является инвалидом.
Когда вы подаете заявление на супружеское пособие, вы также будете подавать заявление на пособие, основанное на вашем собственном опыте работы.Если вы имеете право на получение пособия, основанного на вашем собственном заработке, и размер пособия превышает размер вашего супружеского пособия, вы получите именно это.Если он ниже, вы получите супружеское пособие.
Как рассчитываются супружеские пособия
Супружеские пособия основаны на том, сколько другой супруг получил бы, если бы этот человек начал получать пособия в полном или «нормальном» пенсионном возрасте.
У Администрации социального обеспечения есть онлайн-калькулятор, который может показать вам, на какой процент пособий вашего супруга вы будете иметь право в зависимости от вашего возраста, когда вы начнете получать пособия.
Краткий ответ на расчет таков: вы имеете право на половину суммы пособия вашего супруга (-и) до тех пор, пока вы не подадите заявление о достижении полного пенсионного возраста. Чем раньше вы подадите заявку, тем меньше вы получите.
Полный пенсионный возраст
Как и следовало ожидать, «нормальный» пенсионный возраст становится более поздним, но изменения в правилах социального обеспечения постепенно вводятся. Это 66 лет для тех, кто родился между 1943 и 1955 годами. Он постепенно увеличивается до 67 лет для тех, кто родился. с 1955 по 1960 год. Для рожденных после 1960 года — 67.
Краткий обзор
Онлайн-калькулятор Социального обеспечения показывает, какой процент пособий вашего супруга вы получите в зависимости от вашего возраста при подаче заявления.
Независимо от того, когда ваш супруг (а) фактически выходит на пенсию или если ваш супруг (а) умирает, «нормальная» сумма пособия этого человека имеет значение для вас при расчете вашего права на супружеское пособие.
Требование раннего или позднего
Ваше супружеское пособие основано на «нормальной» сумме пособия вашего партнера. Но сумма, которую вы получите, будет зависеть от того, когда вы начнете требовать ее.
Вы можете претендовать на супружеское пособие уже в 62 года, но вы не получите столько, сколько дождетесь своего полного пенсионного возраста. Например, если ваш полный пенсионный возраст составляет 67 лет, и вы решите подать заявление на супружеское пособие в 62 года, вы получите пособие, равное 32,5% от полной суммы пособия вашего супруга.
Сумма увеличивается с каждым годом задержки.В вашем полном пенсионном возрасте (67 в данном примере) вы будете иметь право на получение максимального пособия, которое составляет 50% от полного пособия вашего супруга.
Примечательно, что супружеские пособия не уменьшаются, если супруг (а) ухаживает за ребенком, который не соответствует требованиям по возрасту или инвалидности. Супружеские пособия никогда не могут превышать 50% от полного пособия другого супруга.Таким образом, нет никакого стимула подавать заявление на супружеское пособие после достижения вами полного пенсионного возраста.
Краткий обзор
Бывший супруг может иметь право на супружеское пособие, даже если бывший супруг еще не вышел на пенсию.
Если вы получаете другие пенсионные пособия
Расчет становится немного сложнее, если вы имеете право на получение пособия от государственной пенсии или от иностранного работодателя, на который не распространяется социальное обеспечение. В этом случае вы все еще можете иметь право на участие, но сумма будет уменьшена.
Например, если у вас есть государственная пенсия, с которой не удерживаются налоги на социальное обеспечение, размер вашего супружеского пособия уменьшается на две трети суммы вашей пенсии.Это называется зачетом государственной пенсии.
Например, предположим, что вы имеете право на получение 800 долларов в виде супружеских пособий по социальному обеспечению, а также ежемесячно получаете 300 долларов из государственной пенсии. Ваша выплата по социальному обеспечению уменьшается на две трети от 300 долларов, или 200 долларов, в результате чего общая сумма вашего пособия из всех источников составляет 900 долларов в месяц (800–200 долларов) + 300 долларов).
Однополые супружеские пары
Однополые супружеские пары пользуются теми же правами, что и все другие пары, после постановления Верховного суда 2015 года, подтверждающего их конституционные права на признание брака.А это означает, что они имеют право на получение пособия по социальному обеспечению для супругов и иждивенцев.
Социальное обеспечение также признает некоторые внебрачные правовые отношения, такие как гражданские союзы и домашние партнерства.
Сайт социального обеспечения призывает супругов подавать заявление на получение пособия, если они считают, что имеют на это право.
Разведенные и овдовевшие супруги
Правила выплаты супружеских пособий по социальному обеспечению для разведенных и овдовевших людей сложны и охватывают все мыслимые обстоятельства.
Супружеские пособия для разведенных супругов
Если вы в разводе, вы можете иметь право на супружеское пособие на основании трудовой книжки вашего бывшего супруга. Правила почти такие же, плюс:
- Ваш брак должен длиться не менее 10 лет.
- В настоящее время вы должны быть не женаты.
Если ваш бывший супруг еще не подал заявление на получение пособия, вы все равно можете подать заявление на получение пособия для супруга, если вы разведены не менее двух лет.
Если ваш бывший супруг (а) все еще жив, в большинстве случаев вам должно быть не менее 62 лет, а ваш супруг (а) должен быть достаточно взрослым, чтобы иметь право на получение пособия. (Получает ли бывший супруг пособие или нет, не имеет значения.)
Если ваш бывший супруг умер, ваши пособия аналогичны пособиям вдовы или вдовца.
Супружеские пособия для вдов и вдовцов
Вдова или вдовец могут получать до 100% суммы пособия супруга. Это если кормильца достигла полного пенсионного возраста на момент подачи заявления.
Выплата уменьшается примерно до 71–99% от пособия умершего, если овдовевшему человеку исполнилось 60 лет, но он не достиг полного пенсионного возраста.
Люди с ограниченными возможностями могут подать заявление уже в возрасте 50 лет. В агентстве есть оптимизированный процесс подачи заявления, чтобы избежать задержек с первым платежом.
Вы можете иметь право на получение пособия, даже если ваш супруг умер задолго до достижения пенсионного возраста.Каждый сотрудник накапливает годовые «кредиты» Социального обеспечения за свою работу.Если ваш супруг (а) получал кредиты не менее 10 лет, супружеское пособие было получено.
Важно отметить, что стоит подождать, пока вы не достигнете «полного» пенсионного возраста, чтобы получить максимальную сумму, которую вы получите.
Кроме того, если вы получаете супружеское пособие и ваш супруг умирает, вам необходимо уведомить об этом Службу социального обеспечения. Ваше супружеское пособие в размере 50% пособия вашего партнера превратится в пособие по выживанию в размере 100%.
И сделайте это оперативно.Обычно это не имеет обратной силы.
Лазейки в супружеских пособиях
Вы можете слышать или читать о других способах увеличения размера вашего супружеского пособия. К сожалению, в соответствии с новыми правилами социального обеспечения были отменены две популярные стратегии.
Стратегия файла и приостановки
До 2016 года работники могли подавать заявки на пособия (давая своим партнерам право требовать супружеские пособия), а затем приостанавливать действие своих пособий, чтобы максимизировать свои кредиты за отсрочку подачи документов.Эта так называемаястратегия « подать и приостановить» означала, что партнер с более низким доходом мог воспользоваться супружескими пособиями, в то время как основной получатель начислял отсроченные пенсионные кредиты, тем самым увеличивая размер своего пособия.
Тем не менее, эта лазейка «съешь свой пирог и тоже ешь» была закрыта Законом о двухпартийном бюджете 2015 года, который вступил в силу в апреле 2016 года.
Хотя по-прежнему можно подать заявление на получение пособия, а затем временно приостановить выплаты, любые другие льготы, которые обычно доступны на вашем счете (например, супружеские пособия), больше не выплачиваются во время такой приостановки.
Предполагаемая подача
Закон 2015 года также не позволял людям, родившимся после 1 января 1954 года, отказываться от двойного налогообложения, требуя супружеских пособий и начисляя отсроченные пенсионные кредиты на свои собственные счета.
Раньше лица, имеющие право на получение обоих видов пособий, могли сначала подавать заявление на супружеские пособия, одновременно откладывая подачу иска на свой собственный счет; этот процесс иногда называли ограниченным заявлением.Это позволило налогоплательщикам получить выгоду от более ранней супружеской выплаты, одновременно максимизируя свои собственные выгоды за счет отсроченных пенсионных кредитов.
Согласно действующему законодательству, супруги, родившиеся после 1 января 1954 года, считаются подавшими заявление на получение любых льгот, на которые они имеют право, как только они подадут заявление на получение любого из них.Выплаты, которые они получают, зависят от максимальной суммы пособия.
Стратегии максимизации супружеской выгоды
Каждая супружеская пара должна найти лучший способ максимизировать свои преимущества в зависимости от собственных обстоятельств.
Приведенные ниже три стратегии помогут вам максимально эффективно использовать супружеские пособия по социальному обеспечению, в зависимости от ваших обстоятельств. Однако имейте в виду, что, независимо от ваших обстоятельств, максимум, что может получить супруг (а), составляет 50% от суммы, на которую имеет право более высокооплачиваемый партнер при достижении полного пенсионного возраста.
1. Стратегия для заявителей, подающих с опозданием
Если у одного из партнеров небольшая история доходов или ее нет, лучшая стратегия для наемного работника — отложить подачу заявления на получение пенсионного пособия Социального обеспечения до возраста 70 лет, чтобы получить максимально возможную сумму. Полный пенсионный возраст составляет 66 лет для большинства бэби-бумеров и 67 лет для всех, кто родился в 1960 году или позже, но, отложив получение пособия до 70 лет, наемный работник будет получать отсроченные пенсионные кредиты, которые увеличивают ежемесячные выплаты на 8% за каждый год задерживать.
Имейте в виду, что это не повлияет на размер супружеского пособия.Супружеские пособия отличаются от личных пособий, когда речь идет о задержке выплат.Если вы откладываете подачу заявления на получение личного пенсионного пособия после достижения полного пенсионного возраста, размер пособия со временем увеличивается, как описано выше.Однако это не повлияет на размер пособий вашего супруга, поскольку они достигают максимального пенсионного возраста (от 66 до 67 лет).Другими словами, для вашего супруга нет никакой выгоды в том, что вы откладываете получение супружеского пособия после достижения вами полного пенсионного возраста.
С другой стороны, если оба партнера работают и их заработки более или менее равны, каждое из их индивидуальных пособий по социальному обеспечению будет больше, чем супружеское пособие, поэтому лучшая стратегия для обоих — отложить подачу заявления на получение пособия до возраста 70 лет.
2. Стратегия для разведенных супругов
Если вы в разводе не менее двух лет, вы можете подать заявление на супружеское пособие, если ваш брак длился 10 и более лет.Если, с другой стороны, вы все еще состоите в браке и подумываете о разводе и приближаетесь к пенсионному возрасту, попробуйте подать заявление на супружеское пособие до того, как ваш развод станет окончательным.Если вы были женаты и разведены несколько раз, вы можете выбрать, какое супружеское пособие будет наибольшим.Сохранение номеров социального страхования и дат рождения ваших бывших супругов упростит процесс регистрации.
3. Стратегия для овдовевших супругов
Вдовы и вдовцы могут получать полное пособие по достижении полного пенсионного возраста или уменьшенное пособие уже в возрасте 60 лет, как описано в разделах выше. Повторный брак после 60 лет не повлияет на ваше право на получение пособия по случаю потери кормильца. Однако вам может быть удобнее отказаться от супружеских льгот вдовы или вдовца в зависимости от ваших обстоятельств.
Если ваш нынешний супруг также имеет право на пособие по социальному обеспечению и зарабатывает больше, чем ваш бывший супруг, вы можете вместо этого подать заявление на получение супружеского пособия на основании данных вашего нового супруга.
Если вы получаете пособие по случаю потери кормильца, но также имеете право на получение пособия самостоятельно, вы можете получить пособие по случаю потери кормильца в первые годы выхода на пенсию и оставить свои собственные пособия по социальному обеспечению для накопления отсроченных пенсионных кредитов.Затем вы можете перейти на собственное пенсионное пособие уже в возрасте 70 лет.
Часто задаваемые вопросы о социальных пособиях для супругов
Вот ответы на несколько часто возникающих вопросов.
Как работают супружеские пособия по социальному обеспечению?
Вы имеете право на супружеское пособие, если вы женаты, разведены или овдовели, и ваш супруг имеет или имел право на социальное обеспечение. Супруги и бывшие супруги обычно имеют право на получение до половины права супруга. Вдовы и вдовцы могут получить до 100%.
Вы можете подать заявление на получение пособия на основании вашей собственной трудовой стажировки или трудового стажа вашего супруга. Вы автоматически получите большую сумму. (Одно или другое. Вы не получите обоих.)
Если вам осталось не более трех месяцев до 62 лет, вы можете подать заявление онлайн или по телефону. Если вы планируете отложить подачу заявления, чтобы получить максимально возможную выплату, подождите, пока вам не останется больше трех месяцев до полного пенсионного возраста. Это 66 или 67, в зависимости от года вашего рождения.
Могу ли я получить половину социального обеспечения моего супруга в 62 года?
Не совсем.Процент социального обеспечения вашего супруга / супруги, который вы получаете, начинается с 32,5% в возрасте 62 лет и постепенно увеличивается до 50% в вашем полном пенсионном возрасте, 66 или 67 лет в зависимости от года вашего рождения.Сумма основана на пособии вашего супруга / супруги при достижении полного пенсионного возраста.
Важный момент заключается в следующем: не пытайтесь откладывать свой пенсионный возраст. Сумма, которую вы получите, не вырастет после этого возраста.
Что такое максимальное пособие по социальному обеспечению супруга?
Максимальное супружеское пособие составляет 50% от суммы, которую супруг имеет право получать при достижении полного пенсионного возраста. Это кепка, кстати. Если ваш супруг отложит выход на пенсию до 70 лет, супруг получит больше, а вы — нет.
Выжившие могут получить до 100% суммы социального обеспечения умершего. Существует сложная формула для семей, в которых право на пособие имеют более одного иждивенца.Максимум ограничен.
Как я могу перейти с пособия по социальному обеспечению на пособие для супруга?
Предположим, вы начали получать пособие по социальному обеспечению в возрасте 62 лет, основываясь на вашем собственном опыте работы. Ваш супруг продолжает работать и откладывает подачу документов до достижения 70-летнего возраста. Если ваше супружеское право выше, вы можете перейти на него. Супруг получит максимальную сумму, а вы получите 50% от суммы, которую супруг получил бы при достижении полного пенсионного возраста.
Чтобы отслеживать свои льготы или изменять их, вы можете создать учетную запись на сайте Социального обеспечения. Он содержит большой объем информации и позволяет вносить некоторые изменения онлайн, а для других требуется телефонный звонок.
Суть
Максимальное увеличение вашего супружеского пособия по социальному обеспечению зависит от времени, а время определяется вашими семейными обстоятельствами.
Если оба партнера работают, им следует выяснить, в чем будет заключаться индивидуальная выгода каждого партнера. Если один из партнеров не зарабатывает намного больше, чем другой, он, вероятно, будет платить за то, чтобы оба подали индивидуальные документы, ожидая, по крайней мере, до полного пенсионного возраста, если не до 70 лет, если это возможно.