Как работает страхование домашних животных?

Согласно Национальному опросу владельцев домашних животных Американской ассоциации товаров для домашних животных (APPA) за 2019-2020 годы, 67% домохозяйств в США владеют домашним животным, что составляет почти 85 миллионов домов.Эти домохозяйства потратили в общей сложности 95,7 миллиона долларов в 2019 году, и, по прогнозам, эта цифра вырастет до 99,0 миллиона долларов в 2020 году. Ветеринарное обслуживание было третьей по величине категорией расходов владельцев домашних животных в 2019 году, составив 29,3 миллиарда долларов и, по оценкам, вырастет до 30,2 миллиарда долларов в 2020 году..

Американцы обратили внимание полиса страхования домашних животных на общую сумму 1,56 миллиарда долларов.Это относительно новая отрасль: только когда знаменитая собачья Лесси впервые получила полис страхования домашних животных в 1982 году, страхование домашних животных стало формализованным вариантом. Тем не менее, по словам Рика Фаучера, президента совета директоров Североамериканской ассоциации страхования здоровья домашних животных (NAPHIA), с 2014 года «в нашей отрасли наблюдается двузначный рост, при этом среднегодовые темпы роста в США составляют 22,6. %…. Все индикаторы указывают на продолжающийся рост в нашем секторе даже в 2020 году, несмотря на некоторые проблемы, связанные с COVID, с которыми продолжает сталкиваться наш и другие рынки ».

Выбор лучшей страховки для домашних животных во многом зависит от ситуации с вашим питомцем и от того, какое страхование вы ищете.Несмотря на растущую популярность, только 20 компаний предлагают страхование домашних животных в Северной Америке в 2020 году, и 97% из них являются членами NAPIA. Вот что вам нужно знать.

Ключевые выводы

  • Страхование домашних животных больше похоже на страхование имущества, чем на страхование здоровья.
  • В отличие от медицинского страхования, страхователь должен оплачивать медицинское обслуживание своего питомца напрямую, а затем ему возмещает страховая компания.
  • Страхование домашних животных никогда не покрывает ранее существовавшие условия.
  • Страхование домашних животных обычно приносит материальную выгоду только в случае серьезных проблем со здоровьем, которые приводят к большим ветеринарным счетам.

Преимущества страхования домашних животных

Вы любите своего питомца, как члена семьи, но страховая отрасль рассматривает Fido или Fluffy больше как собственность. Вот почему страхование домашних животных больше похоже на страхование имущества, чем на страхование здоровья. Тем не менее, прежде чем вы напомните кому-то, что ваш питомец не является частью собственности, поймите, что это обозначение работает в вашу пользу. Чтение и понимание полиса — легкая прогулка по сравнению с полисами медицинского страхования, написанными для людей. Учтите эти преимущества:

  • Выбор ветеринара. Пока ветеринар имеет лицензию, страховщики не сообщают вам, кого вы можете видеть, а кого нет. Нет врачей вне сети, которых, вероятно, предписывает ваш собственный полис медицинского страхования.
  • Простая политика — у большинства компаний есть только три уровня, из которых можно выбирать.Существует страхование только от несчастных случаев или базовое покрытие;страхование от несчастных случаев и болезней или полное страхование;и оздоровительное покрытие, предназначенное для профилактических процедур.
  • Дешевые страховыевзносы. Стоимость страховки зависит от страхового покрытия и политики, но, как правило, медицинское страхование стоит от 20 до 25 долларов в месяц, страхование от несчастных случаев составляет 11 долларов (для кошек) и 16 долларов (для собак) в месяц, а страховое покрытие от несчастных случаев и болезней составляет в среднем 29 долларов. (для кошек) и 49 долларов (для собак) в месяц.5 Конечно, стоимость зависит от множества переменных, включая породу и возраст животного, место, где вы живете, и варианты, которые вы выбираете в рамках своей политики.

Если вы понимаете, что такое страхование, вы можете составить полис страхования домашних животных.Вы будете платить ежемесячный или годовой страховой взнос, вы должны заплатить доплата.Размер франшизы может составлять от 0 до 1000 долларов, а доплата составляет от 10% до 30% от стоимости.

Есть одно существенное отличие по сравнению со многими политиками в области здравоохранения.Первый, кто вкладывает деньги, — это вы, а не страховая компания.Другими словами, как гласит табличка в некоторых кабинетах врачей: «Оплата должна быть произведена во время оказания услуги».После оплаты вы подаете иск в свою страховую компанию и ждете чека.

Некоторые ветеринары могут позволить вам отказаться от оплаты до тех пор, пока страховая компания не выплатит свою долю. Однако, прежде чем согласиться на эту дорогостоящую процедуру, убедитесь, что вы точно знаете способ оплаты.

Менее 1%

Количество полисов страхования домашних животных, которые не покрывают собаку или кошку.

Есть ли страхование экзотических животных?

Если у вас нетрадиционное домашнее животное, ваш выбор страховщиков может быть только одним или двумя.Фактически, согласно опросу, проведенному PawlicyAdvisor.com, собаки составляли 82% всех полисов в США в 2020 году, а кошки — оставшиеся 18%. Если у вас есть птица, игуана или другое домашнее животное, обратите внимание на национальную страховку домашних животных, которая, вероятно, является крупнейшим и наиболее известным поставщиком страхования экзотических домашних животных.

На что обращать внимание

Во-первых, если у вашего питомца уже есть условия, ваш полис их не покрывает. Например, если у вашего животного болит живот, некоторые компании могут попытаться ограничить страховое покрытие любого заболевания, в котором боль в животе указана как один из его симптомов. Прежде чем сказать «да» полису страхования домашних животных, поговорите с компанией и попросите ее разъяснить, как она решает, что является ранее существовавшим состоянием. Что-то безобидное в медицинской документации вашего питомца может иметь большое значение, если вы позже подадите иск. Кстати, вам, возможно, придется проверить своего питомца у ветеринара, прежде чем получать страховое покрытие, если он не виделся у ветеринара более года.

Далее наступает период ожидания.Вы не можете оформить страховку на домашнее животное, когда узнаете, что вашему питомцу требуется дорогостоящая процедура.Страховщики знают этот трюк.Вот почему они установили периоды ожидания, которые варьируются в зависимости от штата, но обычно составляют от 24 до 48 часов в случае несчастных случаев и от 14 дней в случае болезни до одного года при определенных медицинских состояниях, в зависимости от типа.

Спросите о максимальных выплатах. Они могут включать максимальные значения за инцидент, за год или за весь период действия полиса. Как правило, самые высокие выплаты имеют полисы самого высокого уровня.

Наконец, большинство полисов увеличивают размер страхового взноса с учетом роста затрат, а также состояния и возраста вашего питомца. Однако некоторые компании этого не делают. Спросите о повышении ставок до подписания полиса.

1:38

Стоит ли страхование домашних животных затрат?

Согласно одному уважаемому потребительскому журналу, ответ зависит от обстоятельств.В 2105Consumer Reports рассмотрели полисы трех основных страховых компаний в отрасли страхования домашних животных — Embrace, Healthy Paws и Trupanion — и сравнили их с пожизненными ветеринарными счетами для Guinness, 12-летнего лабрадора из округа Вестчестер, штат Нью-Йорк. и Фредди, девятилетний смешанный кот из округа Фэрфилд, штат Коннектикут. Журнал обнаружил, что для Фредди, который был достаточно здоровым, только один полис окупил бы больше, чем его медицинские расходы.Однако для Гиннесса, у которого диагностировали рак кожи, все три плана того стоили.

Информационный сайт ConsumersAdvocate.org в 2017 году обнаружил, что страхование домашних животных для оздоровления не стоит затрат.Согласно отчету, стоимость рутинного ухода обычно незначительна, особенно на ранних этапах жизни питомца, а стоимость годовой страховки примерно равна той, которую вы можете рассчитывать заплатить непосредственно ветеринару.

Помните, что страхование домашних животных или любое другое страхование в этом отношении не предназначено для получения прибыли (кроме как для страховщика). Вы приобретаете страховку для защиты от катастрофических событий и не должны рассчитывать на прибыль.

Суть

Когда случается что-то действительно плохое, страховка стоит уплаченных вами за годы премий. При рутинных или относительно незначительных проблемах вам, вероятно, лучше положить ежемесячный взнос в фонд помощи кошкам или собакам, чтобы оплатить эти неожиданные счета. Если вы решите приобрести страховку для домашних животных на случай катастроф, получите максимальную франшизу, которую вы можете с комфортом себе позволить.