Как оценить робо-советника

Оценка робо-советника

Появление робо-консультантов, автоматизированных онлайн-консультантов по инвестициям, которые приобрели популярность в последние годы, перевернуло мир финансового планирования и управления капиталом. Если вам удобно пользоваться услугами консультантов, которые в основном предоставляются в цифровом формате, этот курс может быть подходящим для ваших нужд.

Но как оценить и решить, какой робот-советник использовать? Вот несколько советов по оценке робо-советников. Ознакомьтесь с нашими лауреатами премии Robo-Advisor, а также с подробными отзывами.

Ключевые выводы

  • Теперь, когда доступно так много робо-советников, которые конкурируют друг с другом, на что вы должны обратить внимание при выборе лучшего для вас?
  • Во-первых, взгляните на предоставляемые услуги. Многие роботы-консультанты теперь имеют стандартный сбор налоговых убытков и автоматическую перебалансировку без дополнительных затрат.
  • Во-вторых, определите, какой объем человеческого вмешательства или контакта вы предпочитаете. Вы хотите все автоматизировать или хотите, чтобы кто-то регулярно общался?
  • Наконец, оцените затраты и сборы, взимаемые заинтересованными вами роботами-консультантами, и сопоставьте их с дополнительными функциями и преимуществами, которые вы можете предпочесть.

Определение услуг Robo-Advisor

Первый шаг — определить, какие финансовые консультации и услуги вам необходимы. Большинство робо-консультантов управляют вашими деньгами в той или иной форме. Существуют также такие фирмы, как LearnVest, специализирующиеся на составлении бюджета и финансовом планировании, а также на предоставлении доступа к оперативной помощи по телефону. Хотя Learnvest может давать рекомендации по инвестициям, на самом деле фирма не инвестирует ваши средства.

Однако по большей части управление портфелем и распределение активов являются основными услугами, которые предоставляют робо-консультанты. Они делают это с помощью алгоритма, основанного на современной теории портфеля, обычно с использованием биржевых фондов (ETF). Некоторые фирмы, такие как Folio Investing и M1 Finance, предлагают заранее заданные портфели акций или ETF, которые клиенты могут купить одним щелчком мыши. Другие проводят клиентов через процесс постановки целей и рекомендуют портфель, который соответствует их срокам и предпочтениям в отношении рисков.

Выше этого базового уровня обслуживания несколько роботов-консультантов предлагают услуги по сбору налоговых убытков для портфелей, которые не имеют каких-либо налоговых льгот, например, IRA. Многие теперь предлагают стандартные стратегии оптимизации налогов, но имейте в виду, что сбор налоговых убытков не всегда выгоден — все зависит от вашей налоговой ситуации. Некоторые роботы-консультанты, предлагающие сбор налоговых убытков, будут делать это только в том случае, если вы согласитесь, поэтому внимательно прочтите спецификации.

Некоторые робо-консультанты дополнительно специализируются: например, Rebalance IRA фокусируется на пенсионных счетах, а Blooom оптимизирует инвестиции 401 (k). Personal Capital, который предлагает возможность управлять всеми вашими счетами на консолидированной основе, нацелен на немного более высококлассный рынок;Чтобы воспользоваться его услугами по управлению, инвесторам необходимо как минимум 100 000 долларов.

Сколько это будет стоить?

Так же, как существуют различия в предлагаемых услугах, существуют различия в взимаемых сборах. Обычно они составляют от 0,15% до 0,50% активов под управлением. Некоторые консультанты также взимают единовременную плату за установку.

Сборы LearnVestварьируются от 89 до 399 долларов за первоначальную проверку, а затем по 19 долларов в месяц после этого.Комиссия Personal Capitalсоставляет от 0,49% до 0,89% от вложенной суммы. Acorns взимает 1 доллар каждый месяц2, в то время как Betterment и Wealthfront, наряду с некоторыми другими, взимают простую годовую плату в размере 0,25% в зависимости от активов под управлением.3

Помните, что коэффициенты расходов базовых ETF или паевых инвестиционных фондов, в которые инвестируют робо-консультанты, также будут применяться. Также могут возникнуть транзакционные издержки при торговле различными инвестициями. Кроме того, робо-советники получают доход от неинвестированных денежных средств на вашем счете, при этом выплачивая вам небольшой процент.

Могу я поговорить с человеком?

Робо-консультанты начали с идеи, что минимальное участие человека может снизить затраты, и люди могут просто настроить и забыть, позволяя алгоритмам управлять всем. Однако некоторые инвесторы по-прежнему любят время от времени разговаривать с профессионалом. Betterment был первым роботом-консультантом, который привлек реальных финансовых консультантов, чтобы помочь в решении вопросов на местах и ​​дать инвесторам душевное спокойствие. Теперь несколько других робо-советников последовали их примеру, и многие даже назначили пользователям персонализированного советника. Имейте в виду, что этим профессионалам нужно платить, и поэтому робо-консультанты, в штате которых есть финансовые консультанты, могут взимать более высокие сборы за управление инвестициями или единовременную плату за консультацию.

Также следует отметить, что финансовые консультанты на многих из этих платформ не имеют возможности вносить изменения или рекомендации по прямым инвестициям. Вместо этого они отвечают на вопросы, дают общие финансовые советы и контролируют эмоции пользователей.

Робо-консультанты и традиционные финансовые компании

Популярность робо-советников не упускают из виду крупные игроки индустрии финансовых услуг. Признанные игроки в индустрии самостоятельной торговли запустили свои собственные роботизированные консультации, чтобы обратиться к клиентам, которые хотят отложить часть своих активов для пассивного управления. Эти робо-консультанты являются частью более крупного предложения, которое включает банковские и самостоятельные брокерские услуги:

  • Портфели, управляемые Ally:  прочитать обзор
  • Интеллектуальные портфели Charles Schwab:  прочитать обзор
  • Основные портфели E * TRADE:  прочитать обзор
  • Fidelity GO:  прочитать обзор
  • Интерактивные советники:  прочитать обзор
  • Инвестиции под руководством Merrill:  прочитать обзор
  • Основные портфели TD Ameritrade:  прочитать обзор
  • Цифровой советник Vanguard:  прочитать обзор
  • Wells Fargo Intuitive Investor:  прочитать обзор

У этих компаний есть деньги для инвестиций и время, чтобы позволить этим услугам расти. Кроме того, по мере изменения ваших потребностей или при желании более индивидуального подхода вы сможете беспрепятственно перейти к другим услугам, предлагаемым этими фирмами.

Суть

Если вы выбрали робо-советника, вам все равно нужно подумать, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям как инвестору. Факторы, которые следует учитывать, — это типы советов и услуг, которые предлагает робот-консультант, уровень (если таковое имеется) предлагаемого человеческого взаимодействия, минимальные требуемые инвестиции и любые сборы или расходы, которые вы понесете. Еще одним соображением является растущий интерес крупных компаний, оказывающих финансовые услуги, к этой сфере.