Как долго нужно хранить банковские выписки?
Как долго вам следует хранить выписки из банка и кредитной карты, зависит от того, как вы их получаете.
- Если у вас нет онлайн-банковского счета, но вы все еще получаете банковские выписки по почте, храните бумагу в течение 12 месяцев.
- Если у вас есть счет в онлайн-банке и вы не получаете бумажных выписок, вы сможете просмотреть или распечатать свои выписки, когда они понадобятся. Банки хранят эти документы доступными более года (и до 3 лет, в зависимости от банка). Если вам нужны более длительные периоды, вы можете связаться с основным номером онлайн-банка и запросить желаемый период. Банк обязательно отправит его вам по электронной почте или по почте в течение нескольких дней.
В любом случае вам следует пересматривать свои утверждения не реже одного раза в месяц, чтобы убедиться, что в них нет неприятных сюрпризов.
Когда вам нужны записи
Около двух третей американцев сейчас используют цифровой банкинг либо через приложение для телефона, либо на персональном компьютере. Однако более половины из них продолжают получать по почте выписки со своих банковских счетов и кредитных карт. Неудивительно, что пожилые потребители гораздо чаще предпочитают бумажные документы.
Вы можете испытать некоторое удовлетворение, увидев настоящий подписанный вами лист бумаги, хотя такой документации не существует для электронных покупок.
В любом случае, независимо от того, есть ли у вас бумажная система хранения или доступ к своим записям в Интернете, может наступить время, когда вам понадобятся ваши старые отчеты по любой из нескольких причин.
Ключевые выводы
- Большинство банковских выписок должны быть доступны в печатном или электронном виде в течение одного года, после чего их можно будет уничтожить.
- Все, что связано с налогами, например доказательства благотворительных пожертвований, должно храниться не менее трех лет.
- В любом случае просматривайте свою последнюю выписку не реже одного раза в месяц на предмет ошибок или мошенничества.
Как долго вы должны хранить свои заявления?
Если вы не отказались от получения ежемесячных банковских выписок по почте, храните их не менее одного года. Если ваша учетная запись предназначена только для онлайн-доступа, ежемесячно проверяйте внесение и снятие средств, чтобы убедиться, что они верны.
В качестве альтернативы, если вы хорошо умеете вводить данные, вы можете записывать свои доходы и расходы в бухгалтерской программе или в электронной таблице.
По прошествии одного года бумагу можно безопасно измельчить и выбросить, за одним большим исключением: все документы, подтверждающие налоговый вычет, следует хранить не менее трех лет. IRS говорит, что редко возвращается дальше, чем в аудитах, хотя оставляет за собой возможность сделать это.
Если ваша учетная запись находится в сети, записи будут либо заархивированы онлайн, либо доступны по специальному распоряжению банка или финансового учреждения. American Express, например, хранит транзакции по счетам за три года в режиме онлайн и с возможностью поиска. Пользователи Chase Bank могут получить доступ к семилетнему активному счету.
Почему вам следует сохранять заявления
Доступ к записям о ваших недавних покупках, платежах по счетам и заработной плате необходим по ряду причин, не в последнюю очередь в качестве доказательства оплаты в случае спора.
Вам следует регулярно проверять активность своего банковского счета на предмет доказательств кражи личных данных и мошенничества с дебетовыми картами. Заявления обеспечивают подтверждение незаконной деятельности и используются для возмещения любого ущерба.
Для налоговых целей
Выписки из банковского счета могут потребоваться при уплате подоходного налога, чтобы подтвердить свои доходы и расходы, такие как благотворительные взносы и коммерческие расходы.
Также стоит хранить выписки с банковского счета, подтверждающие крупные покупки или платежи. Например, вам может потребоваться подтверждение покупки для подачи страхового иска или использования гарантии.
Вы можете уничтожить квитанции банкоматов после того, как свяжете их с записями в своей учетной записи. Квитанции о депозите и снятии средств могут быть измельчены после подтверждения транзакции с помощью ежемесячного отчета.
Заявления в Интернете и в печатном виде
Многие банки хранят ежемесячные выписки клиентов онлайн в течение как минимум пяти лет, и они легко доступны через их приложения и сайты онлайн-банкинга. Эти заявления обычно имеют форматы для печати. Сводные данные о транзакциях часто доступны для загрузки.
Возможно, вы сможете получить бумажные копии выписок из своего банка за несколько лет. Некоторые банки взимают плату за поиск и печать за эту услугу, поскольку это невозможно сделать на уровне филиала. Старые отчеты обрабатываются в бэк-офисе.
В целях безопасности лучше всего хранить бумажные копии банковских выписок в несгораемом сейфе в надежном месте. Электронные выписки следует хранить в файле, защищенном паролем.
Краткий обзор
Используйте парольную защиту для электронных файлов. Печатные копии выписок должны храниться в безопасном, огнестойком месте, к которому можно легко получить доступ.
Уничтожение документов
Может показаться, что проще хранить свои записи вечно, чем тратить время на их систематизацию. Однако это не лучшая идея, в первую очередь из-за того, что их могут заполучить кражи личных данных.
Документы, которые следует измельчить, включают следующее:
- Выписки по кредитной карте: храните их в течение 60 дней, если они не включают налоговые расходы. В таких случаях храните их не менее трех лет.
- Платежные квитанции: сопоставьте их с вашим W-2 один раз в год, а затем измельчите.
- Счета за коммунальные услуги: держите их не более одного года.
- Налоговые декларации и налоговые квитанции: как и выписки по кредитной карте, связанные с налогами, храните их не менее трех лет.
- Полисы страхования дома и автомобиля: уничтожьте старые при получении новых полисов.
- Выписки по ипотеке и благоустройству дома: уничтожьте их при продаже дома.
Как уничтожить ваши документы
Когда вы будете готовы избавиться от своих банковских выписок, убедитесь, что вы их действительно уничтожили. Если просто разорвать их пополам, это не помешает похитителям личных данных собрать вашу личную информацию по кусочкам. Шредеры теперь маленькие, портативные и дешевые.
Если у вас огромный объем бумаги, можно купить услуги по измельчению. Некоторые банки бесплатно уничтожат ваши выписки по запросу.