Как финансовые консультации могут повысить вашу прибыль
Сообщество финансовых консультантов прекрасно осознает ценность, которую они могут предоставить клиентам при надлежащем планировании инвестиций и выхода на пенсию, а также общих финансовых консультациях, которые могут удержать клиентов от сбоев в их финансовых планах. Но общественность часто по-разному воспринимает ценность, которую могут предоставить консультанты, особенно в эпоху недорогих брокерских услуг, робо-консультантов и полного набора финансовых услуг, к которым они могут получить доступ со смартфона.
Однако достоверные данные исследований, проведенных в отрасли, по-видимому, твердо стоят на стороне консультантов в этом вопросе. Вот некоторые данные, подтверждающие это.
Исследование Авангарда
Vanguard Funds, стабильная недорогая компания по управлению инвестициями, опубликовала исследование под названием Advisor’s Alpha. По оценкам этого исследования, клиенты, которые работают с хорошим финансовым консультантом, получат в среднем 3% -ное увеличение стоимости своего портфеля каждый год. Конечно, это увеличение не происходит линейно и упорядоченно. Большая часть этого увеличения произойдет в периоды повышенной гамма — это «дополнительный доход, который инвестор может заработать, приняв более обоснованные финансовые решения». Он вычисляет фактическую величину повышения доходности инвестиций на 1,82% в год для тех, кто использует профессиональные советы при принятии своих финансовых решений.
Эти исследования в конечном итоге показывают, что финансовые консультанты действительно зарабатывают свои гонорары, действуя в качестве поведенческих тренеров, а не управляющих деньгами. Это мнение дополнительно подтверждается исследованиями, проведенными Aon Hewitt и поставщиком управляемых счетов Financial Engines с 2006 по 2008 годы. Полученные ими данные сравнивали доходность инвесторов, которые обращались за советом из онлайн-источников или использовали фонды с установленной датой или управляемые счета с теми, которые все сделали сами. Исследование пришло к выводу, что первая группа инвесторов получала годовой доход, который в среднем был на 1,86% выше без учета комиссий, чем их коллеги, работающие самостоятельно. Исследование также включало сравнение доходности инвестиций в неопределенные 2009 и 2010 годы, и исследование снова пришло к выводу, что группа, которая обратилась за профессиональной помощью в принятии решений, получила годовую прибыль, которая была почти на 3% выше, чем у тех, кто инвестировал самостоятельно.
Данные ясно показывают, что финансовые консультанты могут оказать наиболее ценную помощь в периоды высокой волатильности рынка, когда инвесторы, скорее всего, будут реагировать своими эмоциями, а не логикой. Дополнительные исследования показывают, что консультанты могут оказывать положительное влияние на финансовые планы своих клиентов и другими способами. Канадский институт инвестиционных фондов выпустил отчет еще в 2012 году под названием «Отчет о ценности консультаций», и этот отчет показал, что клиенты, которые заплатили за финансовую консультацию, имеют в 1,5 раза более высокую вероятность придерживаться своего долгосрочного финансового плана, чем те, кто этого не сделал. т. Это показывает, что, хотя хорошие финансовые советы могут быть полезными в краткосрочной перспективе, они могут быть экспоненциально более прибыльными для инвесторов в течение более длительных периодов времени.
Канадское исследование также показывает, что те, кто платит за финансовые консультации, также часто имеют более высокое качество жизни, поскольку они могут быть спокойны, зная, что их консультант заботится о них.
Суть
Многочисленные исследования показывают, что финансовые консультанты обычно зарабатывают себе на жизнь тем, что действуют как поведенческие коучи для своих клиентов, а не за счет активного управления активами. Консультантам необходимо помнить об этом, когда они ищут новый бизнес — и когда они делают предложение, чтобы обеспечить своим клиентам душевное спокойствие и постоянное присутствие, на которое можно положиться во время турбулентных рынков.