Финансовая энциклопедия

Как работает система SWIFT

Опубликовано · Обновлено

SWIFT для электронных переводов денежных средств

Нужно перевести деньги за границу? Сегодня легко зайти в банк и перевести деньги в любую точку земного шара, но как это происходит? За большинством международных денежных переводов и переводов безопасности стоит система Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). SWIFT — это обширная сеть обмена сообщениями, используемая банками и другими финансовыми учреждениями для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, например инструкций по переводу денег.

В 2020 году более 11000 организаций-членов SWIFT отправили через сеть более 35 миллионов транзакций в день. В марте 2021 года организация регистрировала в среднем 42,5 миллиона сообщений в день с начала года. Трафик вырос на 9,8%. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В этой статье мы исследуем, что делает SWIFT, как он работает и как зарабатывает деньги.

Ключевые выводы

  • Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это кооператив, принадлежащий членам, который обеспечивает безопасные и надежные финансовые транзакции для своих членов.
  • Эта платежная сеть позволяет физическим лицам и предприятиям принимать электронные платежи или платежи по карте, даже если клиент или поставщик использует банк, отличный от банка получателя.
  • SWIFT работает, присваивая каждому учреждению-участнику уникальный идентификационный код, который идентифицирует не только название банка, но и страну, город и филиал.

Внутри транзакции SWIFT

SWIFT — это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кодов.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 знаков.Код взаимозаменяемо называется кодом идентификатора банка (BIC), кодом SWIFT, идентификатором SWIFT или кодом ISO 9362. Чтобы понять, как присваивается код, давайте посмотрим на итальянский банк UniCredit Banca со штаб-квартирой в Милане.Он имеет 8-значный SWIFT-код UNCRITMM.

  • Первые четыре символа: код института (UNCR для UniCredit Banca)
  • Следующие два символа: код страны (IT для страны Италия)
  • Следующие два символа: код местоположения / города (MM для Милана)
  • Последние три символа: необязательны, но организации используют их для присвоения кодов отдельным филиалам.

Предположим, клиент отделения Bank of America ( BAC ) в Нью-Йорке хочет отправить деньги своему другу, который занимается банками в отделении UniCredit Banca в Венеции. Клиент из Нью-Йорка может войти в свой филиал Bank of America, указав номер счета своего друга и уникальный код SWIFT UniCredit Banca для его филиала в Венеции.

Bank of America отправит SWIFT-сообщение о переводе платежа в филиал UniCredit Banca по безопасной сети SWIFT. Как только Unicredit Banca получит сообщение SWIFT о входящем платеже, он очистит и зачислит деньги на счет итальянского друга.

Каким бы мощным ни был SWIFT, имейте в виду, что это всего лишь система обмена сообщениями. SWIFT не хранит никаких средств или ценных бумаг и не управляет клиентскими счетами.

Мир до SWIFT

До SWIFT единственным доступным средством подтверждения сообщений для международного перевода средств был телекс.Телексу мешали низкая скорость, соображения безопасности и свободный формат сообщений.Другими словами, у Телекса не было единой системы кодов, подобных SWIFT, для обозначения банков и описания транзакций.Отправители телекса должны были описывать каждую транзакцию предложениями, которые затем интерпретировались и выполнялись получателем.Это привело к множеству человеческих ошибок.

Чтобы обойти эти проблемы, в 1973 году была создана система SWIFT6. Шесть крупных международных банков сформировали кооперативное общество для управления глобальной сетью, которая будет передавать финансовые сообщения безопасным и своевременным образом.

Почему SWIFT доминирует?

Согласно Лондонской школе экономики, «поддержка общей сети… начала приобретать институциональную форму… в конце 1960-х годов, когда Société Financière Européenne (SFE, консорциум шести крупных банков, базирующихся в Люксембурге и Париже, инициировал «проект коммутации сообщений» »8.

Затем в 1973 году была основана компания SWIFT, в которой участвовали 239 банков в 15 странах.К 1977 году он расширился до 518 учреждений в 22 странах.

Хотя существуют и другие службы обмена сообщениями, такие как Fedwire, Ripple и Система межбанковских платежей (CHIPS) клиринговой палаты, SWIFT продолжает сохранять свое доминирующее положение на рынке. Его успех объясняется тем, что он постоянно добавляет новые коды сообщений для передачи различных финансовых транзакций.

Первоначально SWIFT начинался с простых платежных инструкций, но теперь он отправляет сообщения для самых разных действий, включая транзакции безопасности, казначейские транзакции, торговые транзакции и системные транзакции.Почти 50% трафика SWIFT по-прежнему приходится на платежные сообщения, 47% — на транзакции безопасности, а оставшийся трафик направляется в казначейство, торговлю и системные транзакции.

Кто пользуется SWIFT?

Вначале основатели SWIFT проектировали сеть, чтобы облегчить обмен информацией только о казначейских и корреспондентских транзакциях. Надежность дизайна формата сообщений обеспечила огромную масштабируемость, благодаря которой SWIFT постепенно расширился и стал предоставлять следующие услуги:

  • банки
  • Брокерские институты и торговые дома
  • Дилеры по ценным бумагам
  • Компании по управлению активами
  • Расчетные палаты
  • Депозитарии
  • Биржи
  • Корпоративные Бизнес Дома
  • Участники казначейского рынка и поставщики услуг
  • Валютные и денежные брокеры1112

Услуги, предлагаемые SWIFT

Система SWIFT предлагает множество услуг, которые помогают предприятиям и частным лицам совершать беспрепятственные и точные бизнес-транзакции. Некоторые из предлагаемых услуг перечислены ниже.

Приложения

Соединения SWIFT обеспечивают доступ к множеству приложений, которые включают сопоставление инструкций в реальном времени для казначейских и валютных транзакций, инфраструктуру банковского рынка для обработки платежных инструкций между банками и инфраструктуру рынка ценных бумаг для обработки клиринговых и расчетных инструкций для платежей, ценных бумаг, форекс, иоперации с производными финансовыми инструментами.

Бизнес-аналитика

SWIFT недавно представил информационные панели и утилиты для составления отчетов, которые позволяют клиентам получать в реальном времени динамическое представление о мониторинге сообщений, активности, торговых потоков и отчетов. Отчеты позволяют фильтровать по региону, стране, типам сообщений и связанным параметрам.

Услуги по соблюдению нормативных требований

SWIFT, ориентированный на оказание услуг по борьбе с финансовыми преступлениями, предлагает отчеты и такие утилиты, как «Знай своего клиента» ( KYC ), «Санкции» и «Борьба с отмыванием денег» ( AML ).

Обмен сообщениями, подключение и программные решения

Ядро бизнеса SWIFT заключается в обеспечении безопасной, надежной и масштабируемой сети для беспрепятственного перемещения сообщений. Посредством своих различных узлов обмена сообщениями, программного обеспечения и сетевых подключений SWIFT предлагает множество продуктов и услуг, которые позволяют его конечным клиентам отправлять и получать транзакционные сообщения.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT — это кооператив, принадлежащий его членам. участников делятся на классы на основе владения акциями. Все участники платят единовременный вступительный взнос плюс ежегодную плату за поддержку, размер которой зависит от класса участника.

SWIFT также взимает с пользователей плату за каждое сообщение в зависимости от типа и длины сообщения.Эти сборы также варьируются в зависимости от объема использования банка;разные уровни оплаты существуют для банков, которые отправляют разный объем сообщений.

Кроме того, SWIFT запустил дополнительные сервисы.Они подтверждаются долгой историей данных, хранимых SWIFT.К ним относятся бизнес-аналитика, справочные данные и услуги по обеспечению соответствия, а также другие источники дохода для SWIFT.

Проблемы для SWIFT

Большинство клиентов SWIFT имеют огромные объемы транзакций, для которых ввод инструкций вручную нецелесообразен. Растет потребность в автоматизации создания, обработки и передачи сообщений SWIFT. Однако за это приходится платить и увеличивать операционные накладные расходы.

Хотя SWIFT успешно предоставляет программное обеспечение для автоматизации, это тоже обходится дорого. SWIFT, возможно, потребуется задействовать эти проблемные области для большей части своей клиентской базы. Автоматизированные решения в этой сфере могут принести SWIFT новый поток доходов и удержать клиентов в долгосрочной перспективе.

Суть

SWIFT сохранил свое доминирующее положение в глобальной обработке транзакционных сообщений. Недавно он занялся другими областями, например, предлагая утилиты для составления отчетов и данные для бизнес-аналитики, что указывает на его желание оставаться новаторским. В краткосрочной и среднесрочной перспективе SWIFT, похоже, продолжит доминировать на рынке.

 


Похожие статьи