Как удваивать свои деньги каждые 7 лет

«Удвойте свои деньги, быстро!» Звучат ли эти слова как слоган аферы по быстрому обогащению? Если вы хотите оценить подобные предложения или установить инвестиционные цели для своего портфеля, есть быстрый и грязный метод, который покажет вам, сколько времени вам действительно понадобится, чтобы удвоить свои деньги. Это называется Правило 72, и его можно применить к любому типу инвестиций.

Как работает правило

Чтобы использовать Правило 72, разделите число 72 на ожидаемую годовую доходность инвестиций. В результате вы получите примерно то количество лет, которое понадобится, чтобы удвоить ваши деньги. Например, если ожидаемая годовая доходность банковского депозитного сертификата (CD) составляет 2,35%, а у вас есть 1000 долларов для инвестирования, вам потребуется 72 / 2,35 или 30,64 года, чтобы удвоить ваши первоначальные инвестиции до 2000 долларов.

Удручает, правда? Компакт-диски отлично подходят для обеспечения безопасности и ликвидности, но давайте посмотрим на более обнадеживающий пример: акции. Невозможно заранее знать, что произойдет с ценами на акции. Мы знаем, что прошлые результаты не гарантируют прибыли в будущем. Но, изучив исторические данные, мы можем сделать обоснованное предположение. Согласно Standard and Poor’s, средняя годовая доходность индекса S&P, который позже стал S&P 500, с 1926 по 2020 год составляла 10%. При 10% вы можете удваивать свои первоначальные инвестиции каждые семь лет (72, разделенные на 10).. В менее рискованных инвестициях, таких как облигации, которые в среднем приносят доход от 5% до 6% за тот же период времени, вы можете рассчитывать удвоить свои деньги примерно за 12 лет (72 делить на 6).

Имейте в виду, что мы говорим о годовой доходности или долгосрочных средних. В любой год акции могут принести прибыль на 25% или потерять 30%. В течение длительного периода времени доходность составит в среднем 10%. Правило 72 не означает, что вы определенно сможете вывести свои деньги с фондового рынка через 10 лет. К тому времени вы могли бы фактически удвоить свои деньги, но рынок может упасть, и вам, возможно, придется оставить свои деньги еще на несколько лет, пока ситуация не изменится. Если вы должны достичь определенной цели или иметь возможность вывести свои деньги к определенному времени, правила 72 недостаточно. Вам придется тщательно планировать, мудро выбирать инвестиции и следить за своим портфелем.

Достижение ваших инвестиционных целей

Профессиональный финансовый консультант может быть вашим лучшим выбором для достижения конкретных инвестиционных целей, но Правило 72 может помочь вам начать работу. Если вы знаете, что вам нужно иметь определенную сумму денег к определенной дате, например, для выхода на пенсию или для оплаты обучения вашего новорожденного ребенка в колледже Правило 72 может дать вам общее представление о том, в какие классы активов вам нужно инвестировать для достижения своей цели.

Во-первых, вы можете использовать Правило 72, чтобы определить, сколько может стоить колледж через 18 лет, если плата за обучение увеличивается в среднем на 4% в год. Разделите 72 на 4%, и вы знаете, что расходы на обучение в колледже будут удваиваться каждые 18 лет.

Прямо сейчас у вас есть 1000 долларов для инвестирования, и с 18-летним горизонтом вы хотите вложить все это в акции. В предыдущем разделе мы видели, что инвестирование в S&P 500 исторически позволяло инвесторам удваивать свои деньги примерно каждые шесть или семь лет. Ваши первоначальные инвестиции в размере 1000 долларов вырастут до 2000 долларов к 7 году, до 4000 долларов к 14 году и 6000 долларов к 18 годам. Внезапно 18 лет — это не такой большой временной горизонт, как вы думали, что, возможно, заставит вас переосмыслить свою инвестиционную стратегию.

Суть

Хотя Правило 72 является хорошим руководством для инвестирования, оно лишь обеспечивает основу. Если вы ищете более точный результат, вам нужно лучше понять формулу будущей стоимости актива. Правило 72 также не учитывает влияние инвестиционных сборов, таких как плата за управление и торговые комиссии, на вашу прибыль. Также оно не учитывает убытки, которые вы понесете в результате каких-либо налогов, которые вы должны уплатить. ваша инвестиционная прибыль.