Страхование от урагана

Что такое Страхование от урагана?

На самом деле, страхование от ураганов не существует как отдельный вид полиса. Этот термин обычно относится к тому, что, строго говоря, является франшизой по страховому полису домовладельцев в случае урагана: дополнительную сумму, которую домовладелец должен заплатить, прежде чем страховщик покроет ущерб или разрушения, вызванные ураганом. Эта франшиза в процентах от стоимости собственности распространена в 19 штатах, подверженных ураганам, и в Вашингтоне.

Страхование от ураганов также может относиться к особым видам страхования от катастроф, которые конкретно покрывают наводнения или сильные ветры (которые фактически наносят ущерб собственности). Эта политика также типична – а иногда и требуется – в штатах с высоким риском ураганов, таких как Флорида и Техас.

Ключевые моменты

  • Строго говоря, не существует такой вещи, как страхование от ураганов.
  • Страхование наносящих ущерб вод или ветров, вызываемых ураганами, обеспечивается страховкой от наводнения или страхованием от урагана.
  • Многие страховые полисы домовладельцев в прибрежных штатах предусматривают франшизу в случае урагана, дополнительную сумму из собственного кармана, которую несет страхователь до того, как страховое покрытие вступит в силу.

Понимание страхования от ураганов

Отчисления от урагана отделены от отчислений по обычной страховке домовладельцев и основаны на процентном соотношении от стоимости дома. В то время как франшиза по обычному страховому полису домовладельцев является фиксированной суммой в долларах, скажем, 500 или 2 000 долларов, франшиза в случае урагана может составлять от 2 до 5% от страховой стоимости дома или от 2 до 5 000 долларов на каждые 100 000 долларов покрытия жилья.

Франшизы в связи с ураганом впервые появились в 1992 году после того, как ураган Эндрю нанес серьезный ущерб Южной Флориде, нанеся серьезные убытки страховым компаниям домовладельцев, но они получили более широкое распространение в 2005 году после урагана Катрина. Страховые компании обращаются к перестраховщикам, когда у них возникают проблемы с одновременной выплатой крупных сумм требований, но даже перестраховочные компании испытывали такие огромные убытки. В результате страховые компании начали требовать отчислений от ураганов в 19 штатах, и Вашингтон, округ Колумбия. Дома в этих штатах, которые находятся в Мексиканском заливе или у атлантического побережья, подвержены ураганам.

Чтобы домовладелец был обязан платить франшизу за ураган, обычно в этом районе должен быть названный ураган. Иногда франшиза может быть вызвана сильным тропическим штормом. Собственная ответственность за ураган будет действовать в отношении любого ущерба, нанесенного до тех пор, пока ураган не будет понижен. Правила различаются в зависимости от штата.

Даже если франшиза урагана не применяется, франшиза урагана может. Собственная ответственность за ураган применяется к ущербу от любого сильного ветра. Размер франшизы может быть немного ниже, чем франшиза при урагане, иногда всего 1% от страховой стоимости имущества.

Штаты, в которых применяются франшизы в связи с ураганом

Штаты / регионы, в которых применяются вычеты за ураган:

  • Алабама
  • Коннектикут
  • Делавэр
  • Флорида
  • Грузия
  • Гавайи
  • Луизиана
  • Мэн
  • Мэриленд
  • Массачусетс
  • Миссисипи
  • Нью-Джерси
  • Нью-Йорк
  • Северная Каролина
  • Пенсильвания
  • Род-Айленд
  • Южная Каролина
  • Техас
  • Вирджиния
  • Вашингтон

Правила, обеспечивающие страхование от ураганов

Домовладельцы также должны знать, что даже если они платят франшизу в связи с ураганом, в их страховке могут существовать пробелы. Политика большинства домовладельцев исключает наводнения от внешних природных явлений, таких как ураган. Таким образом, владельцам собственности необходим отдельный полис страхования от наводнений для покрытия таких разрушений или повреждений, связанных с водой.

Краткая справка

Большинство стандартных полисов домовладельцев покрывают некоторый ущерб, причиненный ураганами – в основном это связано с сильным ветром, который, скажем, срывает черепицу с крыши или заставляет ветку дерева ломаться и врезаться в окно.

Кроме того, страховые полисы домовладельцев в некоторых штатах, подверженных ураганам, не оплачивают ущерб, причиненный ветром. Поэтому тем, кто хочет защитить свою собственность, придется приобрести отдельную страховку от урагана. В этом случае все повреждения или разрушения, вызванные ветром, подпадут под эту политику, а не на традиционную политику домовладельцев. Помимо защиты от ураганов, страхование от ураганов распространяется на проблемы, возникающие в результате торнадо, циклонов и других типов высокоскоростных ветров.

Как рассчитываются франшизы за ураган

В некоторой степени, в зависимости от штата, страховые компании диктуют уровень франшизы в случае урагана и место его применения.Однако планы страховщиков с франшизой в случае урагана подчиняются государственным департаментам страхования и могут регулироваться различными нормативными актами и законами.Род-Айленд, например, устанавливает ограничение в размере 5% на вычеты при урагане и урагане1 .

Во Флориде, расположенной в регионе, особенно подверженном ураганам, закон штата устанавливает некоторые требования. Домовладельцы должны иметь возможность вычета франшизы за ураган в размере 500 долларов США, хотя их премия, конечно, может быть выше, чем если бы они выбрали один из других обязательных вариантов: 2%, 5% или 10% от страховой стоимости резиденция.

Хорошая новость заключается в том, что домовладельцы в некоторых штатах, которые проводят улучшения, чтобы их дома меньше пострадали от урагана, будут платить более низкие страховые взносы. Примером такого улучшения является установка штормовых жалюзи или установка окон и дверей из многослойного стекла, устойчивого к ураганам.