‘Я живу в кошмаре каждый день’: Что нужно знать домовладельцам, поскольку изменение климата угрожает их имуществу

«Страхование от землетрясений и наводнений — это часто упускаемые из виду виды страхования, которые могут оставить семьи без каких-либо финансовых возможностей для восстановления или реконструкции», — говорит Лесли Чапман-Хендерсон, генеральный директор Федерального альянса за безопасные дома, группы по защите прав потребителей, которая работает над укреплением домов от природных и антропогенных катастроф. «В худших случаях семьи полностью теряют свои дома, поэтому приобретение полиса на случай землетрясения или наводнения является наиболее эффективной защитой».

Когда дело доходит до устранения внезапного, связанного с погодными условиями ущерба, нанесенного дому, даже самые опытные профессионалы могут оказаться не в своей тарелке.

Том Дольфэй, генеральный директор компании Property Damage Appraisers, которая занимается оценкой ущерба от стихийных бедствий для крупных страховых компаний по всей США, говорит, что чувствовал себя недостаточно подготовленным, когда зимний шторм в Техасе в этом году нанес огромный ущерб его дому в Далласе.

В феврале Дольфэй вернулся домой с работы и обнаружил, что на его подъездной дорожке скопилось 2 дюйма воды.

«У нас некоторое время стояла 20-градусная погода, и я подумал, что у меня лопнула система полива», — говорит Дольфэй.

Войдя в дом, он увидел, что два бака водонагревателей лопнули из-за замерзших труб, потолок обрушился — и он стоял в 6 дюймах воды.

«Даже будучи генеральным директором компании, обладающей всеми этими ресурсами, я думал: «Ого, что же мне делать?»», — говорит он. «Я знал достаточно, чтобы остановить воду. Поэтому я вышел на улицу и перекрыл ее».

Его страховой агент попросил его обратиться на горячую линию страховой компании.

Пройдя через «перечень вопросов» на горячей линии, Дольфэй почувствовал, что ничего не добился. После «нажима» на своего страхового агента Дольфэй говорит, что получил названия двух реставрационных компаний.

Восстановительные компании оценивают степень ущерба и определяют наилучший курс действий после значительного ущерба от наводнений, пожаров и других катастрофических событий. Они работают со страховыми компаниями и могут помочь защитить дом от дальнейшего ущерба.

«Если бы я не работал в этой отрасли, я бы даже не подумал о том, чтобы толкать этого парня», — говорит он. «Я был бы во власти страховых компаний».

Дольфай также привлек на помощь двух своих коллег.

Один прочитал его полис и определил, что страховка Дольфая допускает «стоимость замещения» в отличие от «фактической денежной стоимости».

Стоимость замещения оплачивает полную сумму, необходимую для замены предмета, в то время как страхование фактической денежной стоимости оценивает амортизацию, или потерю стоимости с течением времени, и оплачивает только разницу.

Домовладелец с фактической денежной стоимостью, которому необходимо заменить полы, стены, окна, приборы, крышу или освещение после крупного события, может в итоге потратить значительную сумму денег на восстановление своего дома. Вариант с фактической денежной стоимостью лучше подходит для таких предметов, как ювелирные изделия и предметы искусства, которые со временем приобретают ценность.

Другой коллега Дольфая смог оценить ущерб и дать ему оценку того, сколько будет стоить ремонт его дома.

«У большинства людей нет такой роскоши», — говорит он.

Его совет? Сразу после покупки дома налаживайте связи с местными реставрационными компаниями, чтобы в случае беды вы знали, кому звонить. Вы также сможете получить представление о том, сколько на самом деле может стоить ремонт, если страховая компания попытается занизить цену.

«Проведите инвентаризацию того, что есть в вашем доме», — говорит он. «Знайте марку, модель и бренд вашей крупной бытовой техники и ценных вещей. Сфотографируйте все (до наступления катастрофы), когда вы будете спокойны, хладнокровны и собраны, и отправьте их себе по электронной почте, чтобы иметь доступ к ним из любого места».

Чепмен-Хендерсон из FLASH советует обращаться за котировками в несколько компаний и обращать внимание на ограничения покрытия и специальные дополнения, которые могут понадобиться домовладельцу для покрытия дорогостоящих предметов, таких как драгоценности или реликвии.

«Спросите о пределах покрытия, вычетах и исключениях для каждого риска стихийного бедствия, распространенного в вашем регионе», — говорит она.

В прошлом месяце FLASH запустила «Руководство покупателя по устойчивым домам» — бесплатный инструмент, который предоставляет покупателям, домовладельцам и даже арендаторам основу для понимания того, как они могут защитить свои дома от подобных опасностей.

Он включает в себя контрольные списки по подготовке к стихийным бедствиям, которые люди могут включить в процесс поиска жилья, в том числе вопросы, которые они могут задать своему риэлтору, и то, что домовладельцы могут сделать, чтобы сделать свои дома устойчивыми к стихийным бедствиям.

Один из таких советов включает в себя инвестирование 500 долларов в простой герметик, который может защитить до 95% от проникновения воды во время урагана.

«Исследования, проведенные страховой компанией, показывают, что через незащищенные швы на крыше может проникать до 750 галлонов воды, или девять ванн, в минуту», — говорит Чепмен-Хендерсон.

Чтобы сэкономить деньги, она также советует искать возможности для скидок и кредитов, связанных с современными строительными нормами, вентиляционными отверстиями, ураганными ставнями, системами безопасности, дымовыми сигнализациями, системами обнаружения утечки воды, крышей, устойчивой к граду или ветру, или другими защитными устройствами.

Роуз, трое детей которой, 15, 8 и 7 лет, уже больше месяца живут в крошечной комнате мотеля, с каждым днем все больше расстраивается, говорит она.

«Все их игрушки и зимняя одежда испорчены. Я не могу приготовить им домашнюю еду», — говорит она. «Я не знаю, как я смогу позволить себе следующие 500 долларов на еженедельную аренду. Я трачу столько денег на бензин, чтобы отвезти детей в школу».

Хотя у нее есть родственники в этом районе, никто не смог помочь материально. Ее мать, живущая в небольшой квартире в Нью-Джерси, протягивает руку помощи, заботясь о детях, когда может. Ее свекровь больна эмфиземой.

Тем временем ее муж уже два месяца находится за решеткой за «незначительное правонарушение», говорит она.

От отчаяния ее племянница создала для семьи страницу GoFundMe с целью собрать 50 000 долларов. На данный момент собрано только 300 долларов.

Если бы она могла сделать все заново, первое, что бы она сделала, это оформила страховку на дом и от наводнения, говорит она.

«Каждый день, просыпаясь, я мечтаю о нормальной жизни», — говорит она. «Я жалею, что оставила все на волю случая, и теперь каждый день живу в кошмаре».

Свапна Венугопал Рамасвами — репортер по вопросам жилья и экономики в USA TODAY. Следите за ней в Твиттере @SwapnaVenugopal

Эта статья первоначально появилась на сайте USA TODAY: Изменение климата и страхование: Что нужно знать домовладельцам