Наложение ареста: Определение и значение

Импаунд — это финансовый термин, обозначающий счет, который ведут ипотечные компании для сбора различных платежей с держателей ипотечных кредитов, таких как страхование от несчастных случаев, налоги на недвижимость, частное ипотечное страхование и другие необходимые расходы. Эти платежи необходимы для обеспечения надлежащего содержания и защиты заложенной недвижимости. В России счета конфискации могут называться «эскроу-счетами» или «резервными счетами».

Понятие о счетах конфиската

Счета эскроу обычно требуются заемщикам, которые вносят первоначальный взнос в размере менее 20 % от стоимости недвижимости. Цель этих счетов — защитить интересы кредитора. Так как заемщики с низким первоначальным взносом считаются более рискованными, то наличие такого счета дает кредитору гарантию того, что необходимые расходы, такие как страхование и налоги, будут оплачены в срок. Однако важно отметить, что счета с конфискатом не являются постоянными и могут быть закрыты, как только заемщик накопит достаточный капитал, обычно около 20 % от стоимости недвижимости.

Преимущества конфискованных счетов

Счета с конфискатом выгодны как кредитору, так и заемщику. Для заемщиков наличие резервного счета позволяет распределить оплату значительных расходов на жилье в течение года. Это помогает избежать финансового бремени, связанного с оплатой крупных счетов один или два раза в год, и гарантирует, что средства, необходимые для покрытия этих расходов, будут доступны в случае необходимости. Кроме того, счета с конфискатом обеспечивают спокойствие заемщиков, поскольку они знают, что ипотечная компания несет ответственность за своевременную оплату этих счетов.
Со стороны кредитора счета с конфискатом снижают риск невыполнения заемщиком обязательств по страховым или налоговым платежам, что может привести к наложению ареста или потере имущества. Собирая эти платежи заранее, кредитор гарантирует, что имущество будет застраховано надлежащим образом, а налоги будут выплачиваться своевременно. Это обеспечивает сохранность инвестиций и снижает вероятность финансовых потерь.

Регулирование и контроль

Чтобы защитить интересы заемщиков, федеральные правила требуют от кредиторов ежегодно проверять счета конфиската, чтобы убедиться, что взыскивается правильная сумма денег. Если кредитор собирает слишком мало, он потребует от заемщика дополнительные средства. И наоборот, если на счете накапливается излишек средств, кредитор по закону обязан вернуть излишек заемщику. Такой надзор помогает поддерживать прозрачность и подотчетность в управлении счетами конфиската.
Заемщикам крайне важно следить за состоянием своих конфискованных счетов, чтобы убедиться, что ипотечная компания выполняет свои обязательства. Если ипотечная компания не осуществляет необходимые платежи с конфискованного счета, ответственность за выполнение этих обязательств может лечь на заемщика. Поэтому заемщикам рекомендуется регулярно проверять выписки по ипотечному кредиту и общаться с ипотечной компанией, чтобы убедиться в том, что платежи осуществляются правильно.

Необязательные резервные счета

Несмотря на то, что счета с конфискатом обычно требуются заемщикам с первоначальным взносом менее 20 %, в некоторых случаях заемщики могут выбрать счет с конфискатом добровольно. Однако перед принятием такого решения заемщикам следует взвесить все «за» и «против».
С одной стороны, наличие конфискованного счета может привести к тому, что средства, которые можно было бы использовать с большей пользой, окажутся в другом месте. Не во всех штатах кредиторы обязаны выплачивать проценты по средствам, хранящимся на конфискованных счетах, и даже в тех штатах, где проценты обязательны, доходность конфискованных средств может быть незначительной по сравнению с другими инвестиционными возможностями.
С другой стороны, добровольные счета с конфискатом обеспечивают те же преимущества, позволяя распределить значительные расходы на жилье в течение года и избежать бремени крупных счетов. Это также гарантирует, что у заемщика будут необходимые средства, когда эти расходы наступят.

Заключение

Счета конфиската, также известные как эскроу-счета или резервные счета, играют важнейшую роль в ипотечной индустрии. Они служат для ипотечных компаний механизмом сбора и управления платежами по таким расходам, как страхование и налоги, обеспечивая защиту и содержание заложенной недвижимости. Импаунд-счета дают преимущества как кредиторам, так и заемщикам, снижая риски и обеспечивая финансовые удобства. Заемщикам важно понимать правила, связанные с конфискационными счетами, и следить за своими счетами, чтобы обеспечить их соответствие и надлежащее управление. В конечном итоге решение о наличии счета с конфискатом является личным и должно приниматься с учетом индивидуальных обстоятельств и предпочтений.

Вопросы и ответы

Что такое счет конфиската?

Счет конфиската — это финансовый счет, который ведется ипотечными компаниями для сбора платежей с держателей ипотечных кредитов по таким расходам, как страхование рисков, налоги на недвижимость и частное ипотечное страхование. Эти платежи необходимы для обеспечения надлежащей защиты и содержания недвижимости.

Кто отвечает за открытие счета конфиската?

Как правило, за открытие счета конфиската отвечает ипотечная компания или кредитор. Они требуют, чтобы заемщики перечисляли на этот счет часть ежемесячного платежа по ипотеке для покрытия расходов, упомянутых ранее.

Обязательны ли счета с конфискатом для всех заемщиков?

Импортные счета часто требуются заемщикам, которые вносят первоначальный взнос в размере менее 20 % от стоимости недвижимости. Однако в некоторых случаях у заемщиков есть возможность выбрать счет конфиската добровольно. Важно проконсультироваться с кредитором, чтобы понять его конкретные требования и возможности.

Можно ли закрыть конфискованный счет?

Да, счета с конфискацией могут быть закрыты, как только заемщик накопит достаточный капитал в собственности, обычно около 20 % от ее стоимости. В этот момент заемщик может убедить кредитора закрыть счет конфиската. Однако важно общаться с кредитором и следовать его специальным процедурам закрытия счета.

Что произойдет, если ипотечная компания не будет осуществлять платежи с конфискованного счета?

Если ипотечная компания не осуществляет необходимые платежи с конфискованного счета, заемщик может стать ответственным за выполнение этих обязательств. Заемщикам крайне важно следить за состоянием своего счета конфиската и убедиться, что ипотечная компания выполняет свои обязательства. Регулярный анализ выписок по ипотечному кредиту и общение с ипотечной компанией помогут выявить любые проблемы или несоответствия.

Могут ли заемщики получать проценты на средства, хранящиеся на конфискованном счете?

Возможность получения процентов на средства, хранящиеся на арестованном счете, зависит от законодательства штата и конкретных условий ипотечного договора. Не во всех штатах кредиторы обязаны выплачивать проценты на конфискованные средства, и даже в тех штатах, где проценты требуются, доходность конфискованных средств может быть незначительной по сравнению с другими возможностями инвестирования. Важно ознакомиться с условиями вашего ипотечного договора или проконсультироваться с кредитором, чтобы понять, начисляются ли проценты на ваш конфискованный счет.

Что делать заемщикам, если у них возникли вопросы или опасения по поводу их конфискованных счетов?

Если у заемщика возникли вопросы или опасения по поводу конфискованного счета, ему следует обратиться непосредственно в ипотечную компанию. Ипотечная компания должна быть в состоянии предоставить разъяснения, устранить проблемы и объяснить конкретные условия и положения конфискованного счета. Открытое общение с кредитором — это ключ к четкому пониманию сути конфискационного счета и управления им.