Доходный аннуитет

Что такое Доходный аннуитет?

Доходный аннуитет – это договор аннуитета, который предназначен для начала выплаты дохода, как только будет инициирована политика. После финансирования аннуитет дохода немедленно аннулируется, хотя базовые единицы дохода могут быть как фиксированными, так и переменными. Таким образом, выплаты дохода могут меняться со временем.

Доходный аннуитет, также известный как немедленный аннуитет, немедленный аннуитет с единовременной выплатой ( SPIA) или аннуитет с немедленной выплатой , обычно приобретается с единовременной выплатой (премией), часто лицами, которые вышли на пенсию или близки к пенсионному . Эти аннуитеты можно противопоставить отсроченным аннуитетам, выплата которых начинается спустя годы.

Ключевые моменты

  • Доходный аннуитет – это финансовый продукт, предназначенный для обмена единовременной суммы на гарантированный периодический денежный поток (например, ежемесячные или ежегодные платежи).
  • Доход, или немедленная рента, обычно начинается через месяц после уплаты премии и может продолжаться до тех пор, пока жив покупатель.
  • Такие аннуитеты особенно подходят для пенсионеров, которые беспокоятся о том, чтобы пережить свои пенсионные сбережения.

Общие сведения о доходных аннуитетах

Инвесторы, стремящиеся к получению ренты дохода, должны иметь четкое представление о том, какой доход будет получен и как долго. Большинство аннуитетов выплачиваются до смерти получателя ренты , а некоторые выплачиваются до смерти супруга.

Хотя страховой продукт может быть аннулирован немедленно, переменные инвестиции могут обеспечить некоторую основную защиту путем участия в фондовых рынках. Даже если все единицы дохода относятся к основным инвестициям, может существовать положение, позволяющее получить более высокую доходность, если конкретный базовый индекс работает исключительно хорошо.

Возврат, который покупатель аннуитета получает от своего дохода, зависит от продолжительности его жизни: чем дольше он живет, тем больше выплаты и тем выше доход. Выплаты могут начаться через месяц после подписания контракта и уплаты премии. Ежегодные выплаты дохода могут быть ежемесячными, ежеквартальными, полугодовыми или годовыми. Многие годовые выплаты предлагают пособие в случае смерти.

Если выбран вариант денежного возмещения , то остаток получит назначенный получатель аннуитета, который умирает до получения достаточных выплат, равных их первоначальной премии. Таким образом, возраст, продолжительность жизни и состояние здоровья получателя ренты имеют значение для принятия решения о том, подходит ли такая рента.

Доходные аннуитеты можно приобрести всего за несколько тысяч долларов. Однако более значительный доход может потребовать специальной проверки. Некоторые годовые выплаты могут быть отложены, чтобы увеличить доход для использования в дальнейшей жизни.

Кто больше всего получает доход от годовой ренты

Стратегия, лежащая в основе аннуитета дохода, состоит в том, чтобы создать устойчивый поток дохода для пенсионера, который невозможно пережить. Фактически, немедленная рента может действовать как страхование долголетия. Хорошее практическое правило состоит в том, что выплаты, подкрепленные доходной аннуитетом, должны заменять выплаты заработной платы пенсионерам до тех пор, пока они не закончатся.

Другая стратегия, использующая аннуитет дохода, заключается в их использовании для обеспечения дохода для оплаты расходов пенсионера, таких как арендная плата или ипотека, питание и энергия, сборы за проживание и страховые взносы, или обеспечение наличными для любых других регулярных платежей.

Одним из недостатков доходных аннуитетов является то, что после их введения их нельзя откатить или остановить. Кроме того, выплаты по такому аннуитету могут быть фиксированными и не индексироваться с учетом инфляции и, таким образом, останутся прежними. Таким образом, покупательная способность каждого платежа со временем будет снижаться по мере того, как инфляция берет свое.