несостоятельность

Что такое несостоятельность?

Несостоятельность – это термин, когда физическое или юридическое лицо больше не может выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами по мере наступления срока погашения долга. Прежде чем неплатежеспособная компания или лицо будут вовлечены в производство по делу о несостоятельности, они, скорее всего, будут вовлечены в неформальные договоренности с кредиторами, такие как создание альтернативных схем оплаты. Неплатежеспособность может возникнуть из-за неэффективного управления денежными средствами, сокращения притока денежных средств или увеличения расходов.

Ключевые моменты

  • Несостоятельность – это финансовое положение, при котором физическое или юридическое лицо не может выплатить свои долги.
  • Неплатежеспособность компании может возникнуть из-за различных ситуаций, которые приводят к плохому денежному потоку.
  • Столкнувшись с неплатежеспособностью, бизнес или физическое лицо могут напрямую связаться с кредиторами и реструктурировать долги для их выплаты.

Понимание несостоятельности

Несостоятельность – это состояние финансового бедствия, при котором бизнес или частное лицо не могут оплачивать свои счета.Это может привести к производству по делу о несостоятельности, в ходе которого к неплатежеспособному физическому или юридическому лицу будет предъявлен иск, а активы могут быть ликвидированы для погашения непогашенных долгов.Владельцы бизнеса могут напрямую связываться с кредиторами и реструктурировать долги в более управляемые платежи.Кредиторы обычно уступают этому подходу, потому что они хотят погашения, даже если погашение происходит с задержкой.1

Если владелец бизнеса планирует реструктуризацию долга компании , он составляет реалистичный план, показывающий, как он может сократить накладные расходы компании и продолжить выполнение деловых операций.Владелец составляет предложение, в котором подробно описывается, как можно реструктурировать долг с использованием сокращения затрат или других планов поддержки.Предложение показывает кредиторам, как бизнес может производить достаточный денежный поток для прибыльных операций, выплачивая при этом свои долги.1

Краткая справка

Вопреки тому, что думает большинство людей, несостоятельность – это не то же самое, что банкротство.

Факторы, способствующие неплатежеспособности

Существует множество факторов, которые могут способствовать неплатежеспособности человека или компании. Использование компанией ненадлежащего бухгалтерского учета или управления человеческими ресурсами может способствовать банкротству. Например, менеджер по бухгалтерии может неправильно составить и / или следовать бюджету компании, что приведет к перерасходу средств. Расходы быстро накапливаются, когда слишком много денег уходит, а в бизнес поступает недостаточно.

Рост издержек поставщиков также может способствовать банкротству. Когда бизнесу приходится платить повышенные цены за товары и услуги, компания перекладывает их на потребителя. Вместо того, чтобы платить увеличившуюся стоимость, многие потребители переводят свой бизнес в другое место, чтобы иметь возможность платить меньше за продукт или услугу. Потеря клиентов приводит к потере доходов при выплатах кредиторам компании.

Судебные иски со стороны клиентов или деловых партнеров могут привести компанию к банкротству.Бизнес может в конечном итоге выплатить большие суммы денег в качестве возмещения ущерба и не сможет продолжать свою деятельность.Когда деятельность прекращается, прекращается и доход компании.Отсутствие дохода приводит к неоплаченным счетам и требованию кредиторами причитающихся им денег.1

Некоторые компании становятся неплатежеспособными из-за того, что их товары или услуги не развиваются в соответствии с меняющимися потребностями потребителей. Когда потребители начинают вести дела с другими компаниями, предлагающими более широкий выбор продуктов и услуг, компания теряет прибыль, если не адаптируется к рынку. Расходы превышают доходы, а счета остаются неоплаченными.

Краткая справка

Типы несостоятельности включают несостоятельность в отношении денежных потоков и несостоятельность балансовых отчетов.

Несостоятельность vs. банкротство

Несостоятельность – это тип финансового кризиса, означающего финансовое состояние, в котором физическое или юридическое лицо больше не может оплачивать счета или другие обязательства.IRS заявляет, что лицо является неплатежеспособным, если общие обязательства превышают общие активы.2

С другой стороны, банкротство – это фактическое постановление суда, в котором показано, как неплатежеспособное лицо или предприятие будут расплачиваться со своими кредиторами или как они продадут свои активы, чтобы произвести выплаты. Человек или корпорация могут быть неплатежеспособными, не будучи банкротами, даже если это временная ситуация. Если эта ситуация продлится дольше, чем ожидалось, это может привести к банкротству.