Страховой интерес

Что такое Страховой интерес?

Страховой интерес – это вид инвестиций, который защищает все, что может привести к финансовым потерям. Физическое или юридическое лицо имеет страховой интерес в предмете, событии или действии, когда повреждение или утрата предмета может вызвать финансовые потери или другие трудности. Чтобы иметь страховой интерес, физическое или юридическое лицо должно оформить страховой полис, защищающий данное лицо, предмет или событие. Страховой полис снизит риск потери, если с активом что-то случится – например, повреждение или потеря.

Страховой интерес является важным требованием для оформления страхового полиса, который делает юридическое лицо или событие законным, действительным и защищенным от намеренно вредных действий. Люди, не подверженные финансовым потерям, не имеют страхового интереса. Следовательно, физическое или юридическое лицо не может приобрести страховой полис, чтобы застраховаться, если они фактически не подвержены риску финансовых потерь.

Понимание страхового интереса

Страхование – это метод совокупного риска, который защищает страхователей от финансовых потерь . Страховщики создали множество инструментов для покрытия убытков, связанных с различными факторами, такими как расходы на автомобиль, расходы на здравоохранение , потерю дохода из-за потери трудоспособности , гибель людей и повреждение имущества.

Страховой интерес, в частности, относится к людям или организациям, если есть разумные предположения о долголетии или устойчивости, за исключением любых непредвиденных неблагоприятных событий. Страховой интерес страхует от перспективы убытков для этого физического или юридического лица. Например, корпорация может иметь страховой интерес в генеральном директоре (CEO) , а команда по американскому футболу может иметь страховой интерес в звездном квотербеке. Кроме того, компания может иметь страховой интерес в своих руководящих должностях, но не в своих обычных сотрудниках.

Ключевые моменты

  • Страховой интерес – основа всех страховых полисов.
  • Страховой интерес может представлять собой объект, повреждение или уничтожение которого может вызвать финансовые затруднения для страхователя.
  • Чтобы реализовать страховой интерес, страхователь покупает страховку на рассматриваемый объект или организацию.
  • Политика не должна создавать морального риска, при котором у страхователя будет финансовый стимул допустить или даже причинить убытки.

Страховой интерес на имущество

Страхование домовладельцев компенсирует страхователю, который несет значительные финансовые потери, если пожар или другая разрушительная сила разрушит его или ее дом. У домовладельца есть страховой интерес в собственности; потеря этого дома приведет к катастрофическим потерям для страхователя. Для домовладельца разумно ожидать долгого срока владения домом. Таким образом, домовладелец страхуется от возможности нанесения ущерба в результате чего-то непредвиденного.

Страхователь может приобрести страхование имущества для своего дома, но не для дома через улицу. Приобретение страховки домовладельцев для дома соседа создает стимул нанести ущерб этому дому и получить страховые выплаты. Соответствующий андеррайтинг не вызовет такого соблазна, который представляет собой моральный риск , в результате чего у сторон есть стимул допустить или даже повлиять на убыток.

Принцип возмещения и страхового интереса

Принцип возмещения убытков гласит, что страховые полисы должны компенсировать страхователю покрытый ущерб, но убытки не должны вознаграждать или наказывать держателей. Компенсация предполагает, что страховщики должны разработать полисы для надлежащего покрытия стоимости активов, подверженных риску. Плохо продуманные или разработанные полисы создают моральный риск, который увеличивает расходы страховых компаний и приводит к чрезмерному увеличению премий для держателей полисов.

Пример страхового интереса из реального мира

Страховой интерес также необходим в страховании жизни , хотя так бывает не всегда. Бывают случаи, когда люди приобретают полисы страхования жизни для пожилых знакомых строго потому, что ожидают неминуемой смерти этого человека. Правила страхования жизни эволюционировали, чтобы требовать отношений, при которых владелец полиса понесет финансовые убытки в случае смерти застрахованного. Трудности могут касаться ближайших членов семьи, более дальних кровных родственников, романтических партнеров, кредиторов и деловых партнеров. Номинальная стоимость полисов страхования жизни не должна превышать человеческую ценность жизни застрахованного лица; в противном случае принцип возмещения ущерба будет нарушен, что приведет к возникновению морального риска.

Также полис не может быть написан без ведома застрахованного лица.Так было в сентябре 2018 года, когда супружескую пару из Калифорнии обвинили в трех пунктах страхового мошенничества с целью получения выплат по страхованию жизни в размере 1 миллиона долларов.1  ï »Peter Муж и жена, Питер и Джин Ким приобрели страховку на одного из клиентов г-на Кима и указали г-жу Ким в качестве бенефициарной племянницы клиента. По второму полису миссис Ким фигурировала как сестра страхователя. Г-н Ким, лицензированный страховой агент , также не сообщил компании, что у клиента диагностирована неизлечимая болезнь, когда он подавал заявления.