Insurtech

Что такое Insurtech?

Insurtech относится к использованию технологических инноваций, направленных на получение экономии и повышения эффективности из текущей модели страховой отрасли. Insurtech – это сочетание слов «страхование» и «технологии», навеянное термином «финансовые технологии».

Вера в страховые компании и инвестиции венчурных капиталистов в эту сферу заключается в том, что страховая отрасль созрела для инноваций и подрывов. Insurtech изучает возможности, которые у крупных страховых компаний меньше стимулов для использования, такие как предложение ультрасовременных полисов, социальное страхование и использование новых потоков данных с устройств с доступом в Интернет для динамического определения цен на страховые премии в соответствии с наблюдаемым поведением.

Краткая справка

Insurtech – это термин, похожий на финтех, для компании, использующей технологии, чтобы подорвать страховую отрасль.

Понимание Insurtech

Страхование – это старый бизнес, один из старейших финансовых предприятий, и он, как правило, отдает предпочтение тем, у кого большие карманы и большой опыт работы на рынке. Традиционно общие актуарные таблицы используются для отнесения лиц, ищущих политику, к категории риска. Затем группа корректируется таким образом, чтобы собрать в одну группу достаточное количество людей, чтобы в целом политика была прибыльной для компании.

Этот подход, конечно же, приводит к тому, что некоторые люди платят больше, чем они должны, исходя из базового уровня данных, используемых для группировки людей. Помимо прочего, insurtech стремится решить эту проблему с данными и анализом. Используя данные со всех устройств, включая GPS-слежение за автомобилями и датчики активности на наших запястьях, эти компании создают более четко очерченные группы рисков, что позволяет устанавливать более конкурентоспособные цены на продукты.

Краткая справка

Insurtech появилась примерно в 2010 году.

В дополнение к лучшим моделям ценообразования, стартапы insurtech тестируют воду на множестве потенциальных игроков, которые могут изменить правила игры. Сюда входит использование искусственного интеллекта (AI), обученного глубокому обучению, для решения задач брокеров и нахождения правильного сочетания политик для завершения охвата отдельного лица.

Существует также интерес к использованию приложений для объединения разрозненных политик в единую платформу для управления и мониторинга, создания страховки по требованию для микро-событий, таких как аренда автомобиля друга, и принятие одноранговой модели для создания настраиваемый охват группы и стимулирование положительного выбора за счет групповых скидок.

Краткая справка

Ожидается, что мировой рынок insurtech будет расти на 41% ежегодно в период с 2019 по 2023 год.

Критика Insurtech

Хотя многие из этих нововведений давно назрели, есть причины, по которым существующие страховые компании так неохотно адаптируются. Страхование – это строго регулируемая отрасль, с которой приходится иметь дело со многими уровнями юрисдикционного легального багажа. Таким образом, крупные компании выжили так долго, будучи невероятно осторожными, что заставило их уклоняться от работы с любыми стартапами, не говоря уже о стартапах в своей собственной, очень стабильной отрасли.

Это более серьезная проблема, чем кажется, поскольку многие из стартапов insurtech по-прежнему нуждаются в помощи традиционных страховщиков для обработки андеррайтинга и управления катастрофическим риском. Тем не менее, поскольку все больше инсуртех-стартапов привлекают интерес потребителей благодаря усовершенствованной модели и удобному для пользователя подходу, они могут обнаружить, что действующие игроки симпатизируют идее insurtech и будут заинтересованы в покупке некоторых инноваций.

Ключевые моменты

  • Insurtech – это использование технологических инноваций, призванных сделать текущую модель страхования более эффективной.
  • Используя такие технологии, как анализ данных и искусственный интеллект, insurtech позволяет устанавливать более конкурентоспособные цены на продукты.
  • У insurtech есть встречный ветер, особенно вопросы регулирования и нежелание авторитетных страховщиков работать с ними.