Процентная ставка

Что такое Процентная ставка?

Процентная ставка – это сумма, которую кредитор взимает за использование активов, выраженная в процентах от основной суммы долга. Процентная ставка обычно указывается на годовой основе, известной как годовая процентная ставка (APR) . Заемные активы могут включать наличные деньги, потребительские товары или крупные активы, такие как автомобиль или здание.

Ключевые моменты

  • Процентная ставка – это сумма, взимаемая кредитором с заемщика поверх основной суммы за использование активов.
  • В большинстве ипотечных кредитов используются простые проценты. Однако некоторые ссуды используют сложные проценты, которые применяются как к основной сумме, так и к накопленным процентам за предыдущие периоды.
  • По ссуде, которая считается кредитором с низким уровнем риска, процентная ставка будет ниже. Кредит, который считается высокорисковым, будет иметь более высокую процентную ставку.
  • Для потребительских кредитов обычно используется годовая процентная ставка, в которой не используются сложные проценты.
  • APY – это процентная ставка, которая взимается в банке или кредитном союзе со сберегательного счета или депозитного сертификата (CD). На сберегательные счета и компакт-диски используются начисленные проценты.

Понимание процентных ставок

Проценты – это, по сути, плата за аренду или лизинг заемщика за использование актива. В случае крупного актива, такого как автомобиль или здание, арендная ставка может служить процентной ставкой. Если кредитор считает заемщика группой с низким уровнем риска, с заемщика обычно взимается более низкая процентная ставка. Если считается, что заемщик имеет высокий риск, процентная ставка, которую он взимает, будет выше. Риск обычно оценивается, когда кредитор смотрит на кредитный рейтинг потенциального заемщика, поэтому важно иметь отличный рейтинг, если вы хотите претендовать на лучшие кредиты .

Для ссуд процентная ставка применяется к основной сумме ссуды. Процентная ставка – это стоимость долга для заемщика и норма прибыли для кредитора .

Когда применяются процентные ставки?

Процентные ставки применяются к большинству кредитных или заемных операций. Люди занимают деньги для покупки домов, финансирования проектов, открытия или финансирования бизнеса или оплаты обучения в колледже. Компании берут ссуды для финансирования капитальных проектов и расширяют свою деятельность за счет приобретения основных и долгосрочных активов, таких как земля, здания и оборудование. Заемные деньги возвращаются либо единовременно в установленный срок, либо периодическими платежами.

Деньги, подлежащие возврату, обычно превышают заемную сумму, поскольку кредиторы требуют компенсации за потерю возможности использования денег в течение периода ссуды. Кредитор мог бы инвестировать средства в течение этого периода вместо предоставления ссуды, которая принесла бы доход от актива. Разница между общей суммой погашения и первоначальной ссудой – это взимаемый процент. Начисленные проценты применяются к основной сумме.

Например, если физическое лицо берет в банке ипотеку на сумму 300000 долларов, а в кредитном соглашении указано, что процентная ставка по ссуде составляет 15%, это означает, что заемщик должен будет выплатить банку первоначальную сумму кредита в размере 300000 долларов США + (15 % x 300 000 долларов) = 300 000 долларов + 45 000 долларов = 345 000 долларов.

Если компания получает ссуду в размере 1,5 млн долларов от кредитного учреждения, которое взимает с нее 12%, компания должна выплатить основную сумму 1,5 млн долларов + (12% x 1,5 млн долларов) = 1,5 млн долларов + 180 000 долларов = 1,68 млн долларов.

Простая процентная ставка

Приведенные выше примеры рассчитываются на основе формулы простых годовых процентов , которая выглядит следующим образом:

Simple interestзнак равнопринсяпал