Получение аккредитации для карьеры в области кредитного анализа
Карьера в области кредитного анализа направлена на оценку кредитоспособности индивидуальных или институциональных соискателей ссуды посредством количественного анализа их финансовых данных. Кредитные аналитики востребованы широким кругом компаний — от коммерческих банков и рейтинговых агентств до розничных точек и инвестиционных банков.
Получение профессионального сертификата дает специалистам, работающим в области кредитного анализа, дополнительный уровень знаний и может улучшить их перспективы трудоустройства и повысить их заработную плату. Ниже приведены пять профессиональных сертификатов, которые пригодятся тем, кто занимается кредитным анализом.
Сертификация кредитного риска (CRC)
Специалисты по управлению кредитными рисками работают в сфере финансовых услуг, измеряя и управляя розничными, коммерческими и корпоративными кредитными рисками для повышения финансовой стабильности своих клиентов.
Ключевые выводы
- Профессиональная сертификация может повысить вашу квалификацию в этой области.
- Некоторые из этих сертификатов требуют обширного образования и работы в этой области.
- Некоторые учетные данные требуют повторной сертификации каждые несколько лет.
Сертификат кредитного риска — это профессиональная квалификация, которая присуждается Ассоциацией управления рисками с 2002 года1.
Специалисты в области финансовых услуг, которые работают в области кредитного риска, рыночного риска и операционного риска и имеют не менее пяти лет соответствующего опыта работы, должны рассмотреть CRC.
Специалисты, желающие получить статус CRC, должны стать активными членами Ассоциации управления рисками и каждые три года проходить 45 единиц непрерывного образования, таких как прохождение соответствующих курсов и участие в профессиональных мероприятиях.
Для сертификации требуется, чтобы кандидаты сдали экзамен CRC.Экзамен охватывает семь широких областей оценки кредитного риска, включая точную оценку финансового состояния бизнеса, силы и качества его денежных потоков, стоимости обеспечения и источников погашения ссуд.
Кандидаты должны хорошо разбираться в финансовой отчетности и анализе налоговых деклараций, финансовом учете и коммерческом кредитовании.
RMA рекомендует от 40 до 80 часов занятий и практический экзамен для подготовки к пятичасовому экзамену CRC из 120 вопросов с несколькими вариантами ответов.Экзамен проводится онлайн в течение двух окон тестирования, одного весной и одного осенью, и каждое окно открыто в течение примерно двух месяцев.4
Краткий обзор
Поговорите со старшими специалистами в своей области, чтобы понять, какие сертификаты наиболее ценны.
Требования и стоимость сертификации
Стоимость экзамена составляет 495 долларов США. Практический экзамен стоит 25 долларов.
Повторная сертификация, которая требуется каждые три года, стоит 100 долларов, и абитуриенты могут захотеть приобрести учебные материалы для экзамена.
Членство в RMA стоит 295 долларов в год.
Таким образом, сертификация CRC имеет минимальную первоначальную стоимость около 550 долларов и текущие расходы в размере нескольких сотен долларов в год на дополнительные учебные материалы.
Профессиональный сертификат в кредит
Нью-Йоркский институт финансов, финансовая обучающая компания, принадлежащая Пирсону, предлагает профессиональный кредитный сертификат. Он требует, чтобы люди прошли четыре основных курса из 12 возможных и два факультативных курса из семи возможных.
Курсы охватывают такие темы, как анализ кредитного риска, анализ финансовой отчетности, движение денежных средств и производные финансовые инструменты. Программа предлагает дневные курсы, вечерние курсы и онлайн-курсы. Цены на курсы варьируются от 100 до тысяч долларов.
Успешное завершение всех курсов в течение трехлетнего периода — все, что нужно для получения этого сертификата. Для прохождения курсов под руководством инструктора требуется 80% посещаемости, а для прохождения онлайн-курсов требуется оценка не менее 70%.
Партнер по кредитному бизнесу (CBA)
Кредитный бизнес-партнер — это профессиональное звание, присвоенное Национальной ассоциацией кредитного менеджмента (NACM).
Специалисты CBA работают в сфере кредитного менеджмента, и сертификация CBA свидетельствует об экспертных знаниях в области базового финансового учета, принципов кредитования бизнеса и вводного анализа финансовой отчетности.
Обозначение CBA не требует опыта работы, что делает его доступным вариантом для людей, только начинающих карьеру в кредитном менеджменте. Вместо этого для этого статуса требуется образование, которое можно получить с помощью курсовой работы в колледже, самообучения или курсовой работы NACM.
Эквивалент обучения в семестре требуется только для трех курсов: «Базовый финансовый учет», «Анализ финансовой отчетности I» и «Принципы кредитования бизнеса».Сертификаты об окончании курса, официальные стенограммы или отчеты об успеваемости необходимы, чтобы показать удовлетворительное завершение курса с оценкой C или выше.
Помимо соответствия требованиям к образованию, для получения сертификата необходимо сдать экзамен CBA. Это трехчасовой экзамен, состоящий из 125–150 вопросов «верно / неверно» и вопросов с несколькими вариантами ответов. Экзамен также может потребовать от абитуриентов подготовить баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств или общий анализ размера.
Тест проводится трижды в год: в мае, июле и ноябре.
Для подготовки NACM рекомендует четыре учебника по принципам коммерческого кредита, бухгалтерского учета, финансовой отчетности и кредитного менеджмента.Он также предоставляет схему конкретного содержания для изучения.Дополнительный бесплатный часовой практический экзамен доступен на веб-сайте NACM.
Требования и стоимость сертификации
Процесс сертификации требует, чтобы люди подали заявку на CBA, в которой в основном запрашивается информация об образовании заявителя. Взнос составляет 235 долларов для членов NACM и 470 долларов для нечленов. Взнос за подачу заявления покрывает экзамен.
Кроме того, кандидаты должны предоставить профессиональное резюме, стенограммы и форму карьерной карты NACM (описанная в следующем разделе). Нет требования к продолжению образования.
Другие расходы, связанные с получением статуса CBA, включают в себя обучение и плату за выполнение необходимых курсовых работ, а также расходы на приобретение учебников и учебных материалов для экзаменов.Также существует сбор в размере 175 долларов для участников или 350 долларов для лиц, не являющихся членами, за создание вашего личного дела в NACM — Национальном департаменте образования.
Сотрудник по кредитному бизнесу (CBF)
CBF — это профессиональное обозначение, присваиваемое NACM профессионалам, работающим в сфере кредитного менеджмента. Он основан на обозначении CBA, которое требуется для получения обозначения CBF, путем добавления дополнительных курсовых работ и требований к опыту работы.
Сертификация CBF является показателем профессионального опыта и экспертных знаний в области коммерческого права, кредитного права, интерпретации финансовой отчетности и оценки кредитного риска.
Специалисты по кредитному менеджменту, набравшие не менее 75 баллов по карьерной карте, имеют право на сертификацию CBF.
Требования и стоимость сертификации
Кандидаты должны сдать экзамен CBF, чтобы стать сертифицированными, и Национальный совет по образованию NACM должен сначала предоставить заявителю одобрение для сдачи экзамена.
Трехчасовой экзамен охватывает коммерческое право, кредитное право, интерпретацию финансовой отчетности и оценку кредитного риска. Его применяют трижды в год: в мае, июле и ноябре.
NACM рекомендует три учебника по предмету для подготовки к экзамену. Дополнительный бесплатный часовой практический экзамен доступен онлайн на веб-сайте NACM.
Процесс сертификации также требует, чтобы люди подали заявку CBF, которая является очень простой, поскольку они ранее заполняли более подробную заявку CBA.
Плата за подачу заявки и экзамен составляет 285 долларов США для членов NACM и 570 долларов США для нечленов. Ретейки 99 долларов.
Другие расходы, связанные со становлением CBF, включают все сборы, связанные с первым вступлением в CBA, обучение и сборы за выполнение требуемых курсовых работ CBF, а также стоимость приобретения учебников для курсов CBF и материалов для экзаменационных занятий.
Сертифицированный кредитный менеджер (CCE)
CCE — это профессиональное звание высшего руководства, присвоенное NACM.
Его можно заработать одним из четырех способов, каждый из которых требует определенного сочетания образования или опыта работы.
- План A требует четырехлетнего высшего образования, 10 лет профессионального опыта кредитного менеджмента и 125 баллов по карьерной карте. (См. Выше раздел CBF для получения информации об опыте работы, зарабатывающем баллы.)
- План B требует обозначений CBA и CBF, 125 баллов по карьерной карте и подачи резюме.
- План C требует 15 лет профессионального опыта и 125 баллов по карьерной карте. Он доступен только заявителям в возрасте 57 лет и старше.
- Четвертый вариант позволяет сдать экзамен лицам, успешно окончившим второй год программы Высшей школы кредитного и финансового менеджмента.
Сертификация CCE является показателем профессионального опыта и экспертных знаний в области бухгалтерского учета, финансов, внутренних и международных кредитных концепций, менеджмента и права.
Кандидаты должны сдать четырехчасовой экзамен CCE, который, по словам NACM, «измеряет способность кандидата применять концепции к ситуациям или объяснять, как они относятся к области бизнес-кредита».
Каждый экзамен CCE может различаться по длине и объему, но обычно он состоит из двух разделов: в одном из них есть краткий ответ и вопросы для сочинения, а во втором — тематическое исследование. Каждый раздел оценивается в 50 баллов, и для сдачи экзамена необходимо набрать не менее 70%.
NACM рекомендует пять учебников по предметам.Тест проводится трижды в год: в мае, июле и ноябре.Практического экзамена нет.10
Требования и стоимость сертификации
Процесс сертификации требует, чтобы люди подали заявку на CCE и заплатили сбор за заявку и экзамен в размере 385 долларов США для членов NACM и 770 долларов США для лиц, не являющихся членами.
CCE требует переаттестации каждые три года до 60 лет или до 55 лет и официального выхода на пенсию.Повторная сертификация стоит 175 долларов и требует завершения шести баллов повторной сертификации на учебных курсах или участия в утвержденных NACM и профессиональной деятельности.
Другие расходы, связанные с получением и поддержанием статуса CCE, включают в себя обучение и плату за выполнение необходимой курсовой работы, а также стоимость учебников и учебных материалов для экзаменов.
Существует также единовременный сбор в размере 175 долларов для участников или 350 долларов для лиц, не являющихся членами, за создание вашего личного дела в Национальном департаменте образования NACM, если у вас его еще нет.
Который из?
При принятии решения о том, какое назначение выбрать или стоит ли вообще добиваться назначения, важно оценить, могут ли вложенные время и деньги принести вам прибыль в виде более прочной карьеры.
Как и в случае с любым непрерывным образованием, вам необходимо подумать о том, принесут ли вам эти знания пользу и будет ли это звание широко признанным и уважаемым в вашей области.
Полезно поговорить со старшими специалистами в вашей области, чтобы понять, какие сертификаты могут принести вам наибольшую пользу.