Инвестиционный консультант

Что такое Инвестиционный консультант?

Инвестиционный консультант – это профессионал, который предоставляет инвесторам инвестиционные продукты, советы и / или планирование. Консультанты по инвестициям проводят углубленную работу по формулированию инвестиционных стратегий для клиентов, помогая им удовлетворить их потребности и достичь своих финансовых целей.

Инвестиционные консультанты имеют опыт работы во многих различных аспектах финансового мира и могут работать в банке, инвестиционной фирме или самостоятельно. Обычно они имеют финансовое образование, должны иметь опыт работы в сфере финансовых услуг и иметь лицензию для работы.

Понимание инвестиционных консультантов

Инвестиционный консультант работает с клиентами над формированием инвестиционной стратегии. Клиентами могут быть физические или юридические лица – от малого бизнеса до более крупных корпораций. Консультант по инвестициям несет ответственность за анализ финансового положения клиента и разработку плана для достижения его целей. В некоторые из их обязанностей входит активный мониторинг инвестиций клиента и работа с ними по мере изменения их финансовых целей со временем. Из-за характера своей работы многие инвестиционные консультанты устанавливают долгосрочные рабочие отношения со своими клиентами.

Эти финансовые специалисты работают в самых разных условиях, включая банки, фирмы по управлению активами , частные инвестиционные компании, или они могут работать независимо. Они предоставляют своим клиентам важные услуги, помогая им организовать свои финансы и улучшить свое финансовое положение. Многие инвестиционные консультанты часто имеют опыт в налоговом и имущественном планировании , распределении активов, управлении рисками , образовании и пенсионном планировании.

Чтобы стать инвестиционным консультантом, необходимо иметь высшее образование и опыт работы. Некоторые из важных навыков, которые необходимы инвестиционному консультанту, – это решение проблем, математика и умение общаться. Этот последний навык важен, потому что консультантам может потребоваться объяснить своим клиентам сложные финансовые идеи.

Консультанты по инвестициям получают вознаграждение в виде сборов и / или комиссионных, а также могут получать установленную заработную плату. Payscale.com сообщает, что средняя годовая зарплата инвестиционного консультанта составляла 67 984 доллара, что соответствует 21,99 доллара в час. Ближайшее занятие к консультанту по инвестициям в Бюро статистики труда США – это личный финансовый советник. Средняя зарплата личного финансового консультанта в 2018 году составила 42,73 доллара в час или 88 890 долларов в год. Ожидается, что рынок вакансий для личных финансовых консультантов вырастет на 15% с 2016 по 2026 год.

Ключевые моменты

  • Инвестиционный консультант – это профессионал, который предоставляет инвесторам инвестиционные продукты, советы и / или планирование.
  • Они проводят углубленную работу по разработке инвестиционных стратегий для клиентов, помогая им удовлетворить их потребности и достичь своих финансовых целей.
  • Некоторые из их обязанностей включают активный мониторинг инвестиций клиента и работу с ними по мере изменения их финансовых целей со временем.
  • Чтобы стать консультантом по инвестициям, необходимо иметь высшее образование и опыт работы, а также иметь лицензию на работу.

Типы инвестиционных консультантов

Инвестиционные консультанты делятся на четыре основные категории:

  • Зарегистрированные представители : это инвестиционные консультанты, которые получают комиссионные за продажу инвестиционных и страховых продуктов, например, биржевые маклеры и представители банков. Они работают на так называемые фирмы продавца – финансовые организации, которые создают, продвигают и продают финансовые инструменты. Зарегистрированные представители обычно имеют лицензию Series 6 или Series 7 .
  • Специалисты по финансовому планированию: консультанты по инвестициям, которые управляют личными финансами своих клиентов, известны как специалисты по финансовому планированию. Они могут разработать финансовый план, чтобы помочь клиенту управлять оплатой за обучение в колледже. Квалифицированные специалисты по финансовому планированию имеют сертификаты Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) или Personal Financial Specialist (PFS).
  • Финансовые консультанты: эти инвестиционные консультанты дают общие и индивидуальные финансовые консультации. Они получают компенсацию за счет взимания платы и обычно имеют лицензию на Series 65 или 66.
  • Финансовые менеджеры: инвестиционные консультанты, которые принимают инвестиционные решения от имени клиента, называются финансовыми менеджерами. Управляющие капиталом работают в фирмах по управлению активами, управляющих фондами или хедж-фондах, которые называются фирмами покупателя.

Квалификация инвестиционных консультантов

Инвестиционные консультанты обычно имеют степень бакалавра или магистра в области финансовых дисциплин, таких как бухгалтерский учет, бизнес или экономика. Хотя это не является обязательным требованием, они также могут пройти курс по инвестициям, налогам, управлению рисками и планированию имущества.

Краткая справка

Инвестиционные консультанты должны иметь лицензию на работу в Соединенных Штатах.

В Соединенных Штатах большинство инвестиционных консультантов имеют лицензию Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), который является независимым регулирующим органом. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) наблюдает за деятельностью инвестиционных консультантов на правительственном уровне.

Выбор инвестиционного консультанта

Изучите опыт инвестиционного консультанта, прежде чем нанимать его услуги. Просмотрите их записи о соответствии и проверьте наличие серьезных нарушений. Например, проверьте, были ли они расследованы на предмет инсайдерской торговли. Также разумно проверить их фидуциарный статус и судимость.

Проверьте сертификаты инвестиционного консультанта, чтобы убедиться, что он или она имеет правильные лицензии. Оцените их образование и членство в ассоциациях, чтобы определить, есть ли у них необходимый опыт и знания.

Перед тем, как выбрать инвестиционного консультанта, всегда рекомендуется организовать личную встречу, чтобы определить, понимают ли они ваши финансовые цели и доступны ли они. Спросите о сборах и о том, получают ли они какие-либо комиссии.